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重大疾病保險臨時險也能有長期保障

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1729 次

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［編者按］如果市民需要臨時、繼續(xù)地獲得重大疾病保證，從保費的角度久遠考慮，臨時的儲蓄型險種可能更經(jīng)濟。并且，由于短期險的保證期只有一年，有些沒有保證續(xù)保的許諾，對于需要臨時保證的市民來說，不如臨時儲蓄型險種牢靠。

　　最近幾年來，重大疾病保險(即重疾險)已成為不少市民投保時首選險種之一，特別是家庭，但每年數(shù)千元的保費還是讓不少投保人倍感壓力。保險專家認為，投保重疾險應(yīng)根據(jù)年齡“對號入座”，經(jīng)濟水平有限的年輕人可選擇保費廉價的定期重疾險；如果是老年人，投保定期重疾險有可能出現(xiàn)保費與保額倒掛的情況，即所繳保費超出保額，因此，老年人投保終身重疾險更劃算。

　　從經(jīng)濟角度考慮重疾險繳費期限

　　對于臨時的儲蓄型重疾險來說，臨時儲蓄型重疾險繳費期選擇非常靈活，還有一個問題就是繳費期限的選擇。一般來說。從經(jīng)濟的角度綜合考慮，繳費期不宜太短，通常都建議選擇20年的繳費期。具體來看,總的保費支出會越少。但是將繳費期適度拉長，繳費期越短,好處可能更多。第一，拉長繳費期，年繳保費比較少，每年的負擔(dān)相對較低。第二，一旦短期出險，繳費期長更劃算。例如，A和B兩個同齡人同時購買了一款重疾險，保額10萬元，A繳費期為10年，年繳9000元，B繳費期為30年，年繳3000元。兩年后，A和B出險，均獲得10萬元理賠，但A已繳的保費為18000元左右，而B繳的保費只有6000元左右。

　　臨時險也能有長期保障

　　重疾險產(chǎn)品主要分為兩種,一種是均衡保費型的臨時險種，另一種是自然保費型的短期險種。具體來看，投保均衡保費型重疾險，從28歲到85歲，保費年年都一樣，這種重疾險通常是平安期間較長的儲蓄型險種。而投保自然保費型的重疾險，年輕時的保費非常少，但隨著年齡遞增，保費也逐漸提高，一年一續(xù)保的短期消費型重疾險通常是此類產(chǎn)品。

　　從目前的產(chǎn)品費率來看，短期消費型重疾險的保費提升速度非?？?，由于過了40歲。因此，如果市民需要臨時、繼續(xù)地獲得重大疾病保證，從保費的角度久遠考慮，臨時的儲蓄型險種可能更經(jīng)濟。并且，由于短期險的保證期只有一年，有些沒有保證續(xù)保的許諾，對于需要臨時保證的市民來說，不如臨時儲蓄型險種牢靠。

　　不過，購買短期消費型的重疾險可能獲得更高的保證，同等的保費預(yù)算下。對于經(jīng)濟預(yù)算有限或暫時只需要短期重大疾病保險客戶來說，購買短期消費型險種可能更實用。舉例來看，又非常需要重疾保險。A選擇臨時險種，兩位30歲男性客戶A和B保費預(yù)算只有3500元。就只能購買一份10萬元保額、繳費20年期的終身重疾險。

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