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家庭背景:
李菁,29歲,是一家國企的技術(shù)部經(jīng)理。
投保分析:
李菁在國企工作,單位替他上了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),但是作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱,無論疾病還是意外都會(huì)給家里帶來巨大的損失,社保不能滿足其保險(xiǎn)需求,他計(jì)劃在網(wǎng)上購買世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)利益:
李菁在網(wǎng)上投保世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn),選擇基本部分四檔和可選部分四檔,需交基本部分保費(fèi)453元與可選部分保費(fèi)171元,總計(jì)624元。
《世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)》日額及保險(xiǎn)金額 單位:元
|
基本部分 |
可選部分 |
||
住院日額保險(xiǎn)金 |
重大疾病住院日額保險(xiǎn)金 |
器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金額 |
非器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金額 |
|
一檔 |
50 |
100 |
100,000 |
6,000 |
二檔 |
100 |
120 |
120,000 |
7,000 |
三檔 |
150 |
150 |
150,000 |
8,000 |
四檔 |
200 |
180 |
180,000 |
9,000 |
五檔 |
250 |
200 |
200,000 |
10,000 |
器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金 單位:元
|
心臟、肺臟移植手術(shù) |
肝臟、骨髓移植手術(shù) |
胰臟、腎臟移植手術(shù) |
一檔 |
100,000 |
70,000 |
40,000 |
二檔 |
120,000 |
84,000 |
48,000 |
三檔 |
150,000 |
105,000 |
60,000 |
四檔 |
180,000 |
126,000 |
72,000 |
五檔 |
200,000 |
140,000 |
80,000 |
李菁可獲得如下保障:
1、李菁因意外事故住院可獲得意外傷害住院日額保險(xiǎn)金=實(shí)際住院天數(shù)×一般住院日額保險(xiǎn)金200元,因一般疾病住院可獲得疾病住院日額保險(xiǎn)金=(實(shí)際住院天數(shù)-3)×一般住院日額保險(xiǎn)金200元。
2、如果因重大疾病住院每天在200元基礎(chǔ)上再增加重大疾病住院日保險(xiǎn)金180元,總共380元。
3、另外還有器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金18萬元,涵蓋6大器官移植。
4、非器官移植手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金9000元,涵蓋1056種手術(shù)。
保證續(xù)保通常短期醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保,如果保險(xiǎn)期限中被保險(xiǎn)人出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司賠付之后,下一年往往就無法續(xù)保。按照保險(xiǎn)公司的說法,這是因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人即使治愈了,重新患病的風(fēng)險(xiǎn)仍然很大,而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高,對(duì)保險(xiǎn)公司來講續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)太大。
而保證續(xù)保,也就是到期保險(xiǎn)公司必須無條件地給被保險(xiǎn)人續(xù)保。保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人一旦承諾保證續(xù)保后,就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利,不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病,保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi),更不能拒保。由于風(fēng)險(xiǎn)很大,通常保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定,有的公司規(guī)定投保人連續(xù)5年沒有發(fā)生疾病賠付,才可以永久續(xù)保,有的公司是3年,有的公司是1年。
本產(chǎn)品基本保障為一般住院日額保險(xiǎn)金和重大疾病住院日額,而手術(shù)津貼為可選部分,客戶視自身情況決定,但器官移植與非器官移植手術(shù)不可單獨(dú)選擇,每一器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金額都有對(duì)應(yīng)的非器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金額作為固定搭配。
器官移植根據(jù)心臟、肺、肝臟、骨髓、胰臟、腎臟分項(xiàng)目給予賠付,非器官移植手術(shù)共計(jì)一千多項(xiàng),分為10個(gè)等級(jí)按比例賠付,具體看參看條款。
住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)是以補(bǔ)償住院醫(yī)療費(fèi)用、補(bǔ)充社保保險(xiǎn)金為目的的保險(xiǎn),它設(shè)有一個(gè)給付比例,一般分社保內(nèi)、社保外費(fèi)用兩部分,不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用總數(shù)。而住院津貼不需要看被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用是多少,只要被保險(xiǎn)人住院,就會(huì)給他一筆每天定額的津貼,一般不需要提供發(fā)票原價(jià),與社保、其他商業(yè)住院險(xiǎn)也沒有牽連。即使已有了社保醫(yī)保,也不存在重復(fù)投保的問題。
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