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為什么女性更熱衷買保險(xiǎn)，而男性更偏向投資？
在金融消費(fèi)領(lǐng)域，常常能觀察到一種現(xiàn)象：女性更熱衷購(gòu)買保險(xiǎn)，而男性則更偏向投資。不難發(fā)現(xiàn)，女性與女性之間更容易聊到家庭保險(xiǎn)和養(yǎng)老金話題。而男性與男性之間更喜歡討論股票、經(jīng)濟(jì)；這種差異主要源于男女在風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平及工作年限等方面的不同。
一、風(fēng)險(xiǎn)偏好不同
傳統(tǒng)性別分工中，女性常被賦予家庭財(cái)務(wù) “守護(hù)者” 角色（如子女教育、老人照料），她們更傾向于優(yōu)先保障家庭現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。例如，在家庭資產(chǎn)配置中，女性可能更重視教育金、養(yǎng)老金等 “剛需” 儲(chǔ)備，而非高風(fēng)險(xiǎn)投資。家庭責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的綁定。
而男性更具冒險(xiǎn)精神，追求高收益的投資。例如、股票投資、基金投資、炒虛擬貨幣等；他們更傾向在短期內(nèi)獲利。
二、收入與工作年限不同
從全球范圍來(lái)看，女性平均收入普遍低于男性，且更易因生育、年齡等因素面臨職業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)。
若以 22 歲為職場(chǎng)起點(diǎn)，女性 50 歲退休（法定女工人退休年齡），扣除生育及照料年幼子女的時(shí)間，實(shí)際累計(jì)工作年限約 20-25 年；
而男性 22 歲工作至 60 歲退休，工作年限可達(dá) 38 年左右，較女性多出 13-18 年。在經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)的積累上多于女性。這種工作年限與收入的雙重差距，使女性在經(jīng)濟(jì)層面更缺乏安全感，進(jìn)而更傾向于提前規(guī)劃儲(chǔ)蓄，為未來(lái)筑牢財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
那這種現(xiàn)象是合理的嗎？男性是不是不用配置保障性產(chǎn)品？不一定。
事實(shí)上，男性更需要配置保障性的保險(xiǎn)產(chǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)計(jì)上，男性的保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)大于女性。品，從醫(yī)學(xué)統(tǒng)計(jì)和流行病學(xué)研究來(lái)看，男性在一生當(dāng)中面臨的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)整體上高于女性。
世界衛(wèi)生組織（WHO）2023 年數(shù)據(jù)顯示，全球男性預(yù)期壽命為 70.6 歲，女性為 75.6 歲，差距約 5 年。除此外，男性在交通事故、工傷、暴力沖突等意外事件中的死亡率顯著高于女性。
所以，無(wú)論是女性還是男性在一定程度上都需要配置保障性的產(chǎn)品。
女性保險(xiǎn)配置要點(diǎn):醫(yī)療+重疾+養(yǎng)老補(bǔ)充
醫(yī)療險(xiǎn)：(補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療報(bào)銷的不足）
?首選保證續(xù)保20年；
?附加 “外購(gòu)藥”；
?盡量選一般住院免額較低的產(chǎn)品，以及重病住院0免賠額產(chǎn)品。
重疾險(xiǎn)：（用于患大病后的康復(fù)和生活日常開銷、緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力）
?首選終身保障；
?癌癥二次賠
?女性特定疾病額外賠 例：子宮惡性腫瘤、卵巢和輸卵管惡性腫瘤；
?乳腺 / 甲狀腺疾病核保寬松的產(chǎn)品
養(yǎng)老年金險(xiǎn)：（補(bǔ)充養(yǎng)老及強(qiáng)制儲(chǔ)蓄)
?增額終身壽
?養(yǎng)老年金產(chǎn)品
男性保險(xiǎn)配置要點(diǎn)：意外&定壽+醫(yī)療+重疾
意外&定壽：
?選擇 “擴(kuò)展交通意外額外賠” 的產(chǎn)品，例如駕駛私家車意外身故可額外賠付 ；
?定壽保額建議 5-10 倍年收入，覆蓋房貸等負(fù)債。
醫(yī)療險(xiǎn)：(補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療報(bào)銷的不足）
?首選保證續(xù)保20年；
?附加 “外購(gòu)藥”；
?盡量選一般住院免額較低的產(chǎn)品，以及重病住院0免賠額產(chǎn)品。
重疾險(xiǎn)：（用于患大病后的康復(fù)和生活日常開銷、緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力）
?首選終身保障；
?心腦血管疾病二次賠；
?癌癥二次賠；
?身故/全殘責(zé)任；
男性和女性配置重疾險(xiǎn)時(shí)，除基礎(chǔ)保障責(zé)任外，可針對(duì)性附加特定高發(fā)疾病的額外保障。
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