年金保險鎖定利率為什么那么重要？
近年來，年金保險備受青睞：有人用它補充養(yǎng)老，有人靠它積攢子女教育金，還有人借它實現(xiàn)財富傳承。它的魅力究竟何在？
所謂鎖定利率，其核心機制在于保險合同特有的“保險利益確定” ——保險公司根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計時的保險產(chǎn)品預定利率確定年金保險的年金領(lǐng)取金額/現(xiàn)金價值等核心利益，并通過法律合同形式予以固定，而這些保證利益不受未來市場利率波動影響，根據(jù)保險合同有效期最長的可持續(xù)至被保險人身故，從而為客戶提供跨越經(jīng)濟周期的確定性保障。
目前，市面上除了保險產(chǎn)品外，幾乎所有帶有收益性的儲蓄計劃、或是理財計劃幾乎都以短期為主，其收益會受到市場波動的影響。
那么“鎖定利率”有什么好處？
年金保險投保后，領(lǐng)取的年金是多少，保單現(xiàn)金價值是多少......保險合同有的保險利益都寫入保險合同了；
且后續(xù)保險利益不受產(chǎn)品停售、產(chǎn)品定價利率下調(diào)等因素影響；
部分保險產(chǎn)品保障期間最長可以到終身，在利率不斷下行的環(huán)境下，鎖定最長一輩子的確定性，就是最大的好處。
例如：現(xiàn)在還在售的復星保德信星海贏家 (青鸞版) 養(yǎng)老年金保險，30 歲女性，每年 5 萬，55 歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，每年可領(lǐng) 17962 元，可領(lǐng)取終身，長期 IRR 可達 3.39%。
常見的財富類保險還有增額終身壽險，其保額根據(jù)合同約定比例穩(wěn)定增長，現(xiàn)金價值也是寫入合同，一樣具備鎖定未來高確定性保險利益的性質(zhì)。
例如：新華人壽 E 增福終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)），0 歲投保，每年 5 萬，交 5 年。保費現(xiàn)金價值第 6 年末超過已交保費，長期 IRR 可達 2.43%。
無論是年金險還是增額終身壽險，它們在保單利益上的核心共同點在于均具備長期、確定的屬性，在時間與復利的效應(yīng)下實現(xiàn)長期穩(wěn)定增值。
多家保險公司將調(diào)整新備案保險產(chǎn)品的預定利率最高值，其中普通型保險產(chǎn)品預定利率最高值為2.0%，分紅型產(chǎn)品預定利率最高值為1.75%。
2025年8月31日24時起，不再接受超過預定利率最高值產(chǎn)品的投保申請。
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