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保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-05-03 16:07 瀏覽：4569 次

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［編者按］　　根據(jù)保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。　　財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類補償性保險。　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，...

　　根據(jù)保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

　　財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類補償性保險。

　　人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。

　　人身保險與財產(chǎn)保險在下列問題上各具特點

　?。ㄒ唬┍ｋU金額確定方式

　　人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時，是以投保人自報的金額為基礎(chǔ)，參照投保人經(jīng)濟狀況、工作性質(zhì)等因素來確定保險金額。財產(chǎn)保險是補償性保險，保險金額依照投保標的的實際價值確定。

　?。ǘ┍ｋU期限

　　除意外傷害保險和短期健康保險外，大多數(shù)人身保險險種的保險期限都在1年以上。這就要求在保費計算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對水平，還要考慮利率未來的波動走勢。除工程保險和長期出口信用險外，財產(chǎn)保險多為短期（1年及1年以內(nèi)），計算保費時一般不考慮利率因素。

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　　長期人壽保險所交納的純保費中，大部分被用于提存責任準備金。這部分資金是保險人的一項負債，保險單在一定時間后，具有現(xiàn)金價值，投保人或被保險人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利，而這是一般財產(chǎn)保險所不具有的。

　?。ㄋ模┏~投保與重復投保

　　保險中的補償原則規(guī)定所獲的補償金額不應(yīng)超出實際損失金額，即不允許通過保險補償而獲利.事實上，此原則僅限于財產(chǎn)保險。因為人身保險的保險標的具有特殊性，保險利益難以用貨幣衡量，保險人只能在簽發(fā)保單時，根據(jù)實際情況，對保險金額加以控制。而且投保人可同時在幾家保險公司進行投保，一旦發(fā)生保險合同規(guī)定的事故，他可同時在幾家保險公司獲得保險金的給付。

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　　代位求償是指當損失由第三方造成時，保險人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)以被保險人的名義向第三方進行追償，投保人或被保險人相應(yīng)地讓渡出這一權(quán)利。這同樣是根據(jù)補償原則??被保險人不能從中獲益而規(guī)的。但這一原則僅在財產(chǎn)保險范圍內(nèi)有效，在人身保險中，投保人或被保險人既能從保險公司獲得保險金。

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