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保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-05-03 16:07 瀏覽：4571 次
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［編者按］ 　　根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。 　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn)。 　　人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，...

　　根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn)。

　　人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

　　人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在下列問題上各具特點(diǎn)

　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)金額確定方式

　　人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)金額確定方式上有所不同由于人的身體和生命無(wú)法用金錢衡量，所以保險(xiǎn)人在承保時(shí)，是以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)，參照投保人經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)等因素來(lái)確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)期限

　　除意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)外，大多數(shù)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限都在1年以上。這就要求在保費(fèi)計(jì)算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對(duì)水平，還要考慮利率未來(lái)的波動(dòng)走勢(shì)。除工程保險(xiǎn)和長(zhǎng)期出口信用險(xiǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期（1年及1年以內(nèi)），計(jì)算保費(fèi)時(shí)一般不考慮利率因素。

　?。ㄈ﹥?chǔ)蓄性

　　長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)所交納的純保費(fèi)中，大部分被用于提存責(zé)任準(zhǔn)備金。這部分資金是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)負(fù)債，保險(xiǎn)單在一定時(shí)間后，具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人或被保險(xiǎn)人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利，而這是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不具有的。

　　（四）超額投保與重復(fù)投保

　　保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則規(guī)定所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而獲利.事實(shí)上，此原則僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有特殊性，保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，保險(xiǎn)人只能在簽發(fā)保單時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)金額加以控制。而且投保人可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的事故，他可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金的給付。

　?。ㄎ澹┐磺髢?/p>

　　代位求償是指當(dāng)損失由第三方造成時(shí)，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義向第三方進(jìn)行追償，投保人或被保險(xiǎn)人相應(yīng)地讓渡出這一權(quán)利。這同樣是根據(jù)補(bǔ)償原則??被保險(xiǎn)人不能從中獲益而規(guī)的。但這一原則僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)有效，在人身保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人既能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金。

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