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我國旅游保險的現(xiàn)狀及發(fā)展前景

來源：搜狐 發(fā)布時間：2011-04-07 18:56 瀏覽：36174 次
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［編者按］     朱桐 寇煒   　　伊春的空難，菲律賓游客被劫事件的出現(xiàn)，使得經(jīng)歷短暫“冷卻”的旅游保險市場又重新“火熱”起來。事實上，短途旅游保險一直也沒有淡出人們的視野，旅行社責任保險、旅游意外險，這些曾經(jīng)爭執(zhí)聲不斷的新興保險品種，再度成為保險市場的寵兒。   　　因此，針對目前我國還不成熟的旅游保險市場出現(xiàn)的問題，如何采取相應措施，加強相關(guān)部...

    朱桐 寇煒
 
　　伊春的空難，菲律賓游客被劫事件的出現(xiàn)，使得經(jīng)歷短暫“冷卻”的旅游保險市場又重新“火熱”起來。事實上，短途旅游保險一直也沒有淡出人們的視野，旅行社責任保險、旅游意外險，這些曾經(jīng)爭執(zhí)聲不斷的新興保險品種，再度成為保險市場的寵兒。
 
　　因此，針對目前我國還不成熟的旅游保險市場出現(xiàn)的問題，如何采取相應措施，加強相關(guān)部門的監(jiān)管，規(guī)范和促進旅游保險市場的發(fā)展，就變得尤為重要。
 
　　我國旅游保險的現(xiàn)狀
 
　　所謂旅游保險，是指旅游活動的投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的、在旅游活動中可能發(fā)生的事故及其所造成的財產(chǎn)損失、人身傷亡承擔保險賠償責任，或者當被保險人在旅游活動中死亡、傷殘、疾病時承擔賠償保險金責任的行為。在我國“十一五”規(guī)劃中，特別提出涉及到旅游保險的內(nèi)容，提出2010年旅游保險的發(fā)展目標：“旅游保險產(chǎn)品相對完備，旅游保險服務規(guī)范到位，“旅保合作”機制相對完善，旅游企業(yè)風險管理水平顯著增強，游客和旅游經(jīng)營者投保積極性普遍提高，旅游保險覆蓋面明顯擴大，各類投保率明顯上升?！币嬲瓿纱四繕藢崒俨灰住＞湍壳皝砜?，我國旅游保險確實還存在諸多問題。
 
　　1.旅游者缺乏保險意識，購買積極性不高
 
　　據(jù)統(tǒng)計，大部分旅游者對旅游保險都持謹慎態(tài)度。很多人認為，旅游中的危險事故不會出現(xiàn)在自己身邊，多花一部分費用，很不值得。其次，有很多旅行者，混淆了旅行社責任保險和旅游意外險的概念，認為在我們選擇出游的時候，旅行社已經(jīng)代買了責任險，再購買意外險，純屬多余。而旅行社為了以更低的價位吸引客戶，往往對這種錯誤觀念也不予糾正。再次，我國的旅游保險尚處在起步階段，發(fā)展還不完善，保險種類相對單一，沒有根據(jù)具體旅途中會遇到的風險狀況，確定個性化的保險范圍和保險費用，使得很多消費者認為，旅行社推薦或者代為銷售的旅游保險，并不適合自己的實際情況而拒絕購買。
 
　　2．銷售渠道相對較少，宣傳力度不夠
 
　　目前來說，大多數(shù)旅游險保單是通過旅行社代游客購買，另一部分則通過網(wǎng)上保險網(wǎng)站在線購買。由于旅游保險的利潤較低，認可度又不是很高，因此，無論是保險營銷員還是旅行社的員工，也缺乏銷售熱情，致使很難說服游客購買旅游意外險，這也成為制約其發(fā)展的重要因素。
 
　　3．理賠困難，爭執(zhí)不斷
 
　　由于旅行社處于中介地位，提供的是一種代理服務，一旦游客出險，首先需要先分清責任，才能賠付。也就是要先界定旅行社上游的包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個直接服務提供商的法律地位、應承擔的責任，然后才是旅行社承擔的責任。但實際情況是，只要出險，游客必找旅行社，而旅行社的責任未明確界定，最終確定責任承擔者就頗費周折。另外，缺乏權(quán)威的仲裁和調(diào)解機構(gòu)，也是出險后責任難以認定的重要原因。由于旅游活動的特殊性，旅游出險地與投保地常常不一致，一旦出險，責任認定較為困難，加之旅游系統(tǒng)缺乏權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機構(gòu)，在爭議糾紛的解決上沒有主動權(quán)，容易造成旅行社和保險公司之間的矛盾，如經(jīng)常發(fā)生游客住進酒店后物品被盜、自由活動期間外出造成的傷害等事故，這些事故是否屬于旅行社責任險理賠范疇等，目前無法界定，導致理賠難。同時，異地理賠同樣帶來諸多不便。
 
　　我國旅游保險的未來之路
 
　　1．要加強相關(guān)部門的監(jiān)管力度
 
　　這幾年，陸續(xù)出臺一些相關(guān)的條例，來規(guī)范旅游保險市場的發(fā)展，比如2001年的《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，2009年的《旅行社責任保險管理辦法》。可以看出，相關(guān)部門還是要花大力氣來解決這一問題的。一方面，要在辦理旅行社經(jīng)營許可證、旅行社業(yè)務年檢等活動中，將旅行社責任保險的開辦程度作為一項考核內(nèi)容，并采取必要的獎懲措施，使之制度化、長期化，有效提高旅行社辦理旅游保險的自覺性和積極性;另一方面，還要依法強調(diào)旅行社向旅游者推薦旅游意外險的責任和義務，使旅行社真正成為普及旅游保險的主要渠道。
 
　　2．拓展保險業(yè)務范圍，最大限度提供保障
 
　　要實時掌握當下的旅游發(fā)展規(guī)律，注重新興旅游市場的需要，緊跟潮流，開發(fā)特種旅游保險項目?，F(xiàn)在自由行、自助游、自駕游逐漸成為年輕一族的首選，這些旅行方式可能不再適應以往旅游保險的承保范圍，因此，積極開發(fā)相關(guān)的特種保險產(chǎn)品，為旅游業(yè)發(fā)展提供全面保障。此外，對以往保險合同中的除外責任，比如潛水、攀巖、蹦極、賽車、探險等極限運動，越來越多的受到人們的喜愛，從事的人也趨于符合大數(shù)法則的要求，因此，可以抓住這個契機，對風險較大的旅游項目提供保險保障，豐富旅游險市場。
 

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