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我國旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景

來源：搜狐 發(fā)布時間：2011-04-07 18:56 瀏覽：30916 次
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［編者按］     朱桐 寇煒   　　伊春的空難，菲律賓游客被劫事件的出現(xiàn)，使得經(jīng)歷短暫“冷卻”的旅游保險(xiǎn)市場又重新“火熱”起來。事實(shí)上，短途旅游保險(xiǎn)一直也沒有淡出人們的視野，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，這些曾經(jīng)爭執(zhí)聲不斷的新興保險(xiǎn)品種，再度成為保險(xiǎn)市場的寵兒。   　　因此，針對目前我國還不成熟的旅游保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的問題，如何采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)相關(guān)部...

    朱桐 寇煒
 
　　伊春的空難，菲律賓游客被劫事件的出現(xiàn)，使得經(jīng)歷短暫“冷卻”的旅游保險(xiǎn)市場又重新“火熱”起來。事實(shí)上，短途旅游保險(xiǎn)一直也沒有淡出人們的視野，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，這些曾經(jīng)爭執(zhí)聲不斷的新興保險(xiǎn)品種，再度成為保險(xiǎn)市場的寵兒。
 
　　因此，針對目前我國還不成熟的旅游保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的問題，如何采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)相關(guān)部門的監(jiān)管，規(guī)范和促進(jìn)旅游保險(xiǎn)市場的發(fā)展，就變得尤為重要。
 
　　我國旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀
 
　　所謂旅游保險(xiǎn)，是指旅游活動的投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的、在旅游活動中可能發(fā)生的事故及其所造成的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人在旅游活動中死亡、傷殘、疾病時承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。在我國“十一五”規(guī)劃中，特別提出涉及到旅游保險(xiǎn)的內(nèi)容，提出2010年旅游保險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)：“旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品相對完備，旅游保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范到位，“旅保合作”機(jī)制相對完善，旅游企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著增強(qiáng)，游客和旅游經(jīng)營者投保積極性普遍提高，旅游保險(xiǎn)覆蓋面明顯擴(kuò)大，各類投保率明顯上升?！币嬲瓿纱四繕?biāo)實(shí)屬不易。就目前來看，我國旅游保險(xiǎn)確實(shí)還存在諸多問題。
 
　　1.旅游者缺乏保險(xiǎn)意識，購買積極性不高
 
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，大部分旅游者對旅游保險(xiǎn)都持謹(jǐn)慎態(tài)度。很多人認(rèn)為，旅游中的危險(xiǎn)事故不會出現(xiàn)在自己身邊，多花一部分費(fèi)用，很不值得。其次，有很多旅行者，混淆了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)的概念，認(rèn)為在我們選擇出游的時候，旅行社已經(jīng)代買了責(zé)任險(xiǎn)，再購買意外險(xiǎn)，純屬多余。而旅行社為了以更低的價位吸引客戶，往往對這種錯誤觀念也不予糾正。再次，我國的旅游保險(xiǎn)尚處在起步階段，發(fā)展還不完善，保險(xiǎn)種類相對單一，沒有根據(jù)具體旅途中會遇到的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定個性化的保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用，使得很多消費(fèi)者認(rèn)為，旅行社推薦或者代為銷售的旅游保險(xiǎn)，并不適合自己的實(shí)際情況而拒絕購買。
 
　　2．銷售渠道相對較少，宣傳力度不夠
 
　　目前來說，大多數(shù)旅游險(xiǎn)保單是通過旅行社代游客購買，另一部分則通過網(wǎng)上保險(xiǎn)網(wǎng)站在線購買。由于旅游保險(xiǎn)的利潤較低，認(rèn)可度又不是很高，因此，無論是保險(xiǎn)營銷員還是旅行社的員工，也缺乏銷售熱情，致使很難說服游客購買旅游意外險(xiǎn)，這也成為制約其發(fā)展的重要因素。
 
　　3．理賠困難，爭執(zhí)不斷
 
　　由于旅行社處于中介地位，提供的是一種代理服務(wù)，一旦游客出險(xiǎn)，首先需要先分清責(zé)任，才能賠付。也就是要先界定旅行社上游的包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個直接服務(wù)提供商的法律地位、應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，然后才是旅行社承擔(dān)的責(zé)任。但實(shí)際情況是，只要出險(xiǎn)，游客必找旅行社，而旅行社的責(zé)任未明確界定，最終確定責(zé)任承擔(dān)者就頗費(fèi)周折。另外，缺乏權(quán)威的仲裁和調(diào)解機(jī)構(gòu)，也是出險(xiǎn)后責(zé)任難以認(rèn)定的重要原因。由于旅游活動的特殊性，旅游出險(xiǎn)地與投保地常常不一致，一旦出險(xiǎn)，責(zé)任認(rèn)定較為困難，加之旅游系統(tǒng)缺乏權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機(jī)構(gòu)，在爭議糾紛的解決上沒有主動權(quán)，容易造成旅行社和保險(xiǎn)公司之間的矛盾，如經(jīng)常發(fā)生游客住進(jìn)酒店后物品被盜、自由活動期間外出造成的傷害等事故，這些事故是否屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)理賠范疇等，目前無法界定，導(dǎo)致理賠難。同時，異地理賠同樣帶來諸多不便。
 
　　我國旅游保險(xiǎn)的未來之路
 
　　1．要加強(qiáng)相關(guān)部門的監(jiān)管力度
 
　　這幾年，陸續(xù)出臺一些相關(guān)的條例，來規(guī)范旅游保險(xiǎn)市場的發(fā)展，比如2001年的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，2009年的《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》。可以看出，相關(guān)部門還是要花大力氣來解決這一問題的。一方面，要在辦理旅行社經(jīng)營許可證、旅行社業(yè)務(wù)年檢等活動中，將旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的開辦程度作為一項(xiàng)考核內(nèi)容，并采取必要的獎懲措施，使之制度化、長期化，有效提高旅行社辦理旅游保險(xiǎn)的自覺性和積極性;另一方面，還要依法強(qiáng)調(diào)旅行社向旅游者推薦旅游意外險(xiǎn)的責(zé)任和義務(wù)，使旅行社真正成為普及旅游保險(xiǎn)的主要渠道。
 
　　2．拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，最大限度提供保障
 
　　要實(shí)時掌握當(dāng)下的旅游發(fā)展規(guī)律，注重新興旅游市場的需要，緊跟潮流，開發(fā)特種旅游保險(xiǎn)項(xiàng)目?，F(xiàn)在自由行、自助游、自駕游逐漸成為年輕一族的首選，這些旅行方式可能不再適應(yīng)以往旅游保險(xiǎn)的承保范圍，因此，積極開發(fā)相關(guān)的特種保險(xiǎn)產(chǎn)品，為旅游業(yè)發(fā)展提供全面保障。此外，對以往保險(xiǎn)合同中的除外責(zé)任，比如潛水、攀巖、蹦極、賽車、探險(xiǎn)等極限運(yùn)動，越來越多的受到人們的喜愛，從事的人也趨于符合大數(shù)法則的要求，因此，可以抓住這個契機(jī)，對風(fēng)險(xiǎn)較大的旅游項(xiàng)目提供保險(xiǎn)保障，豐富旅游險(xiǎn)市場。
 

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