為什么分紅保險的分紅方式不一樣？
［編者按］ 問為什么營銷員介紹的分紅保險的分紅方式不一樣？到底分紅保險的紅利分配方式有幾種？ 答分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差益、利差益和費差益利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，因為保單資產(chǎn)份額、責(zé)任準(zhǔn)備金以及壽險公司現(xiàn)金流量的不同，帶來了不同的分配政策和紅利理念，兩種紅利分配方式各有特色。 現(xiàn)金紅利法采用現(xiàn)金紅利...
問為什么營銷員介紹的分紅保險的分紅方式不一樣？到底分紅保險的紅利分配方式有幾種？
答分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差益、利差益和費差益利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，因為保單資產(chǎn)份額、責(zé)任準(zhǔn)備金以及壽險公司現(xiàn)金流量的不同，帶來了不同的分配政策和紅利理念，兩種紅利分配方式各有特色。
現(xiàn)金紅利法采用現(xiàn)金紅利法，在每個會計年度結(jié)束后，壽險公司首先根據(jù)當(dāng)年度的業(yè)務(wù)盈余，由公司董事會考慮指定精算師的意見后決定當(dāng)年度的可分配盈余，各保單之間按它們對總盈余的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會根據(jù)經(jīng)營狀況，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進行分配。
在現(xiàn)金紅利法分配方式下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現(xiàn)金支取紅利、抵扣下一期保費等方法支配現(xiàn)金紅利，對保單持有人來說，現(xiàn)金紅利的選擇比較靈活，滿足了客戶對紅利的多種需求?，F(xiàn)金紅利法這種分配政策較為透明，適合用于家庭的理財規(guī)劃。
增額紅利法增額紅利法以增加保單現(xiàn)有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發(fā)生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利三部分組成。定期增額紅利每年采用單利法、復(fù)利法或雙利率法將紅利以一定的比例增加保險金額；特殊增額紅利只在一些特殊情況下如政府稅收政策的變動時將紅利一次性地增加保險金額；末期紅利一般為已分配紅利或總保險金額的一定比例，將部分保單期間內(nèi)產(chǎn)生的盈余遞延至保單期末進行分配，減少了保單期間內(nèi)紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨于平穩(wěn)。
在這種增額紅利法分配方式下，保單持有人處理紅利的惟一選擇就是增加保單的保險金額，并且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權(quán)。這種分配方法更適合于建立或提高家庭的風(fēng)險保障。
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