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家里添千金少兒保障要全面

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-05-09 12:45 瀏覽：3855 次

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［編者按］ ■ 個案資料　　李先生今年30歲，在一家企業(yè)任會計，目前年薪8萬元。太太32歲，上個月剛順利生下女兒，目前在家休產(chǎn)假，產(chǎn)假期間月收入2000元。此前在一家事業(yè)單位擔(dān)任中層領(lǐng)導(dǎo)，年薪約15萬元。兩人均有五險一金。此前月消費4000元，考慮到女兒的降生，月消費預(yù)計提高到6000元。　　家里有套兩居室自住，市值約150萬元，房貸每月2000元。家里有輛15萬元的車，無貸款。因為...

■ 個案資料

　　李先生今年30歲，在一家企業(yè)任會計，目前年薪8萬元。太太32歲，上個月剛順利生下女兒，目前在家休產(chǎn)假，產(chǎn)假期間月收入2000元。此前在一家事業(yè)單位擔(dān)任中層領(lǐng)導(dǎo)，年薪約15萬元。兩人均有五險一金。此前月消費4000元，考慮到女兒的降生，月消費預(yù)計提高到6000元。

　　家里有套兩居室自住，市值約150萬元，房貸每月2000元。家里有輛15萬元的車，無貸款。因為此前買車、出國旅游，加上剛生完孩子，家里存款還剩10萬元。無其他投資產(chǎn)品。

　　■ 理財計劃

　　1、太太休產(chǎn)假期間收入大幅下降，加上女兒的誕生生活費用上升，如何規(guī)劃這段時間收入支出？

　　2、目前把岳父岳母接到北京來照看女兒，家里兩居室明顯感到擁擠，考慮是否要在同一小區(qū)租一套一居室，目前月租金大概是2000元。

　　3、目前10萬元的存款如何規(guī)劃？是否有必要給自己和女兒買保險？

　　■ 家庭財務(wù)狀況分析

　　李先生家庭年收入近23萬元，年支出9.6萬元，每年節(jié)余13萬左右。有房有車，貸款購房為家庭負債，家庭存款10萬，無其他投資。小孩剛剛出生，目前李先生的愛人休產(chǎn)假，岳父岳母來京照看女兒。

　　子女出生是一個家庭由形成期向成長期轉(zhuǎn)變的標(biāo)志。理財目標(biāo)與內(nèi)容都會發(fā)生一些明顯的變化。李先生屬于雙職工家庭，伴隨著孩子的出生，家庭支出會逐漸增加，未來教育負擔(dān)會加重，保險需求到達高峰。要仔細規(guī)劃房貸，使月供負擔(dān)在自己的經(jīng)濟承受范圍之內(nèi)。開始考慮女兒的教育金，以減輕未來支付女兒教育金的壓力。

　　李先生現(xiàn)階段的問題是，夫人休產(chǎn)假期間收入大幅下降，加上女兒的誕生，生活費用上升，如何規(guī)劃這段時間收入支出是主要問題。為了照看女兒，需要解決岳父岳母住房。自有存款如何投資亦需要合理安排好。

　　合理安排支出打好理財基礎(chǔ) 　　面對家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。

　　此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。此期間的客戶特點風(fēng)險承受能力強，賺錢目標(biāo)較明確。投資建議可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作靈活性儲蓄。

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