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家里添千金 少兒保障要全面

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2015-05-09 12:45 瀏覽:3847 次
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[編者按] ■ 個案資料   李先生今年30歲,在一家企業(yè)任會計,目前年薪8萬元。太太32歲,上個月剛順利生下女兒,目前在家休產(chǎn)假,產(chǎn)假期間月收入2000元。此前在一家事業(yè)單位擔任中層領導,年薪約15萬元。兩人均有五險一金。此前月消費4000元,考慮到女兒的降生,月消費預計提高到6000元。   家里有套兩居室自住,市值約150萬元,房貸每月2000元。家里有輛15萬元的車,無貸款。因為...

■ 個案資料

  李先生今年30歲,在一家企業(yè)任會計,目前年薪8萬元。太太32歲,上個月剛順利生下女兒,目前在家休產(chǎn)假,產(chǎn)假期間月收入2000元。此前在一家事業(yè)單位擔任中層領導,年薪約15萬元。兩人均有五險一金。此前月消費4000元,考慮到女兒的降生,月消費預計提高到6000元。

  家里有套兩居室自住,市值約150萬元,房貸每月2000元。家里有輛15萬元的車,無貸款。因為此前買車、出國旅游,加上剛生完孩子,家里存款還剩10萬元。無其他投資產(chǎn)品。

  ■ 理財計劃

  1、太太休產(chǎn)假期間收入大幅下降,加上女兒的誕生生活費用上升,如何規(guī)劃這段時間收入支出?

  2、目前把岳父岳母接到北京來照看女兒,家里兩居室明顯感到擁擠,考慮是否要在同一小區(qū)租一套一居室,目前月租金大概是2000元。

  3、目前10萬元的存款如何規(guī)劃?是否有必要給自己和女兒買保險?

  ■ 家庭財務狀況分析

  李先生家庭年收入近23萬元,年支出9.6萬元,每年節(jié)余13萬左右。有房有車,貸款購房為家庭負債,家庭存款10萬,無其他投資。小孩剛剛出生,目前李先生的愛人休產(chǎn)假,岳父岳母來京照看女兒。

  子女出生是一個家庭由形成期向成長期轉(zhuǎn)變的標志。理財目標與內(nèi)容都會發(fā)生一些明顯的變化。李先生屬于雙職工家庭,伴隨著孩子的出生,家庭支出會逐漸增加,未來教育負擔會加重,保險需求到達高峰。要仔細規(guī)劃房貸,使月供負擔在自己的經(jīng)濟承受范圍之內(nèi)。開始考慮女兒的教育金,以減輕未來支付女兒教育金的壓力。

  李先生現(xiàn)階段的問題是,夫人休產(chǎn)假期間收入大幅下降,加上女兒的誕生,生活費用上升,如何規(guī)劃這段時間收入支出是主要問題。為了照看女兒,需要解決岳父岳母住房。自有存款如何投資亦需要合理安排好。

  合理安排支出打好理財基礎   面對家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。

  此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。此期間的客戶特點風險承受能力強,賺錢目標較明確。投資建議可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作靈活性儲蓄。

 

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