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健康保險(xiǎn)的特征

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-05-10 11:03 瀏覽：3645 次
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［編者按］  　　1.連續(xù)有效條款 　　健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年。一般的健康保險(xiǎn)條款都注明保單在什么條件下失效，在什么條件下可自動(dòng)續(xù)保，常見(jiàn)的方式有以下幾類 　?。?）定期保單。這種保單規(guī)定了有效期限，一旦期滿，被保險(xiǎn)人必須重新投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人不能提出解除或終止合同，也不能要求改變保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)責(zé)任。但合同期滿后被保險(xiǎn)人重新投保時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承保或要求改變保費(fèi)或...

 　　1.連續(xù)有效條款

　　健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年。一般的健康保險(xiǎn)條款都注明保單在什么條件下失效，在什么條件下可自動(dòng)續(xù)保，常見(jiàn)的方式有以下幾類

　?。?）定期保單。這種保單規(guī)定了有效期限，一旦期滿，被保險(xiǎn)人必須重新投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人不能提出解除或終止合同，也不能要求改變保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)責(zé)任。但合同期滿后被保險(xiǎn)人重新投保時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承?；蛞蟾淖儽ＹM(fèi)或保險(xiǎn)責(zé)任。

　　（2）可取消保單。對(duì)于這種保單，被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人在任何時(shí)候都可以提出終止合同或改變保險(xiǎn)費(fèi)以及合同條件、保障范圍。但是，當(dāng)保險(xiǎn)人提出終止合同或改變合同條件、保障范圍時(shí)，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生尚未處理完畢的保險(xiǎn)事故，仍應(yīng)按原來(lái)規(guī)定的合同條件、保障范圍承擔(dān)責(zé)任。這種保單的優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)小，所以其成本低，并對(duì)承保條件要求不嚴(yán)格。

　?。?）續(xù)保。被保險(xiǎn)人續(xù)保時(shí)，一般有兩種不同的續(xù)保條款，一是條件性續(xù)保。只要被保險(xiǎn)人符合合同規(guī)定的條件，就可續(xù)保其合同，直到某一特定的時(shí)間或年數(shù)。二是保證性續(xù)保。這種保單規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人繼續(xù)交費(fèi)，其合同可繼續(xù)有效，直到一個(gè)規(guī)定的年齡。在這期間，保險(xiǎn)人不能單方面改變合同中的任何條件。

　?。?）不可取消條款。就是對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人而言，都不得要求取消保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人不能要求退費(fèi)。但如果被保險(xiǎn)人不能交納保費(fèi)時(shí)，則保險(xiǎn)人可自動(dòng)終止合同。

　　2.嚴(yán)格的承保條件

　　健康保險(xiǎn)的承保條件一般比壽險(xiǎn)要嚴(yán)格，由于疾病是健康保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)，因而對(duì)疾病產(chǎn)生的因素需要相當(dāng)嚴(yán)格的審查，一般是根據(jù)被保險(xiǎn)人的病歷來(lái)判斷，了解被保險(xiǎn)人身體的既往史、現(xiàn)病史，有時(shí)還需要了解被保險(xiǎn)人的家族病史。

　　另外還要對(duì)被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)及其居住的地理位置及生活方式也要進(jìn)行評(píng)估。在承保標(biāo)準(zhǔn)方面，一般有以下幾種規(guī)定

　　（1）觀察期。由于僅僅依據(jù)以前的病歷難以判斷被保險(xiǎn)人是否已經(jīng)患有某些疾病，為了防止已經(jīng)患有疾病的被保險(xiǎn)人投保，有時(shí)要在保單中規(guī)定一個(gè)觀察期或稱免責(zé)期，觀察期一般為半年，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)及收入損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保單才正式生效。

　?。?）次健體保單。對(duì)于不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)條款規(guī)定的身體健康要求的被保險(xiǎn)人，一般按照次健體保單來(lái)承保，這時(shí)可能采用的方法有兩種一是提高保費(fèi)，二是重新規(guī)定承保范圍。

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