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老年人保險目前的現(xiàn)狀
[編者按] 目前市場上林林總總的險種之中都有一個限制年齡須在65或70歲以內,沒有70歲以上的老年人險種。這一現(xiàn)象不能不引起業(yè)界的注意。 據(jù)有關部門提供的信息,我省從1995年開始就邁入了老齡化社會。僅廣州市60歲以上的老齡人口便占11·7%,有的區(qū)域老齡人比例甚至高達17 ·45%。 有關資料還顯示,老年人的醫(yī)藥費以及護理費都在支出中占著很大的比例,老年人是...
目前市場上林林總總的險種之中都有一個限制年齡須在65或70歲以內,沒有70歲以上的老年人險種。這一現(xiàn)象不能不引起業(yè)界的注意。
據(jù)有關部門提供的信息,我省從1995年開始就邁入了老齡化社會。僅廣州市60歲以上的老齡人口便占11·7%,有的區(qū)域老齡人比例甚至高達17 ·45%。 有關資料還顯示,老年人的醫(yī)藥費以及護理費都在支出中占著很大的比例,老年人是一個最需要借助商業(yè)保險提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而,與老年人生活對號入座的險種寥若星辰,尤其是對于困擾眾多家庭的老年人疾病護理險種,幾乎是空白。
商業(yè)保險公司為何不敢涉足老年人險呢?據(jù)中保有關人士分析,一是險種的開發(fā)需要一定的經(jīng)營業(yè)務經(jīng)驗積累,我國商業(yè)保險公司發(fā)展歷史較短,對風險系數(shù)較高的險種尚不敢問津。 老年人體質差,是疾病多發(fā)的群體,死亡率也高,按照目前的情況,如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內,保險公司是不會接納的;二是保險投保費率高。 一些保險公司曾試圖為專人度身訂做保險套餐,但由于費率要提高數(shù)倍以上,讓投保者感到難以接受;三是商業(yè)保險公司對開發(fā)老年人險種的前景缺乏足夠的認識。
針對目前的具體情況,有些專家提出,我國應該借鑒國外如美國、法國等國家在開發(fā)老年人護理險上的成功經(jīng)驗,在保險費率厘定方面下足功夫。可以先從開發(fā)一些老年護理性險種做起,開辦一些具有個性化的老年人專項險種,積累經(jīng)驗,逐漸推進。如法國國家人壽保險公司開發(fā)長期護理性險種,保險費率因年齡而異,發(fā)展勢頭一直很好; 美國的長期護理保險可以單獨承保個人,也可以團體保險形式向團體提供承保,承保按照被保險人在投保的實際年齡制訂不同的保險費率。該險種自80年代開始開發(fā)至今,已經(jīng)成為美國廣大家庭最受歡迎的險種,據(jù)稱已占領了美國30%的人壽保險市場份額。
事實上,不斷開發(fā)新險種,特別是老年人險種也是我國保險業(yè)自身求發(fā)展的需要。我國加入WTO在即,各家保險公司開發(fā)老年人險種已時不我待。
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