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老年人保險目前的現狀
［編者按］ 目前市場上林林總總的險種之中都有一個限制年齡須在６５或７０歲以內，沒有７０歲以上的老年人險種。這一現象不能不引起業(yè)界的注意。 據有關部門提供的信息，我省從１９９５年開始就邁入了老齡化社會。僅廣州市６０歲以上的老齡人口便占１１·７％，有的區(qū)域老齡人比例甚至高達１７ ·４５％。 有關資料還顯示，老年人的醫(yī)藥費以及護理費都在支出中占著很大的比例，老年人是...
目前市場上林林總總的險種之中都有一個限制年齡須在６５或７０歲以內，沒有７０歲以上的老年人險種。這一現象不能不引起業(yè)界的注意。
據有關部門提供的信息，我省從１９９５年開始就邁入了老齡化社會。僅廣州市６０歲以上的老齡人口便占１１·７％，有的區(qū)域老齡人比例甚至高達１７ ·４５％。 有關資料還顯示，老年人的醫(yī)藥費以及護理費都在支出中占著很大的比例，老年人是一個最需要借助商業(yè)保險提供醫(yī)療、生活保障的群體。然而，與老年人生活對號入座的險種寥若星辰，尤其是對于困擾眾多家庭的老年人疾病護理險種，幾乎是空白。
商業(yè)保險公司為何不敢涉足老年人險呢？據中保有關人士分析，一是險種的開發(fā)需要一定的經營業(yè)務經驗積累，我國商業(yè)保險公司發(fā)展歷史較短，對風險系數較高的險種尚不敢問津。 老年人體質差，是疾病多發(fā)的群體，死亡率也高，按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內，保險公司是不會接納的；二是保險投保費率高。 一些保險公司曾試圖為專人度身訂做保險套餐，但由于費率要提高數倍以上，讓投保者感到難以接受；三是商業(yè)保險公司對開發(fā)老年人險種的前景缺乏足夠的認識。
針對目前的具體情況，有些專家提出，我國應該借鑒國外如美國、法國等國家在開發(fā)老年人護理險上的成功經驗，在保險費率厘定方面下足功夫。可以先從開發(fā)一些老年護理性險種做起，開辦一些具有個性化的老年人專項險種，積累經驗，逐漸推進。如法國國家人壽保險公司開發(fā)長期護理性險種，保險費率因年齡而異，發(fā)展勢頭一直很好； 美國的長期護理保險可以單獨承保個人，也可以團體保險形式向團體提供承保，承保按照被保險人在投保的實際年齡制訂不同的保險費率。該險種自８０年代開始開發(fā)至今，已經成為美國廣大家庭最受歡迎的險種，據稱已占領了美國３０％的人壽保險市場份額。
事實上，不斷開發(fā)新險種，特別是老年人險種也是我國保險業(yè)自身求發(fā)展的需要。我國加入ＷＴＯ在即，各家保險公司開發(fā)老年人險種已時不我待。
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