私營企業(yè)主眼中的保險功用
［編者按］ 成為風(fēng)險經(jīng)營的掌控者，認識到風(fēng)險、才能更好地管理風(fēng)險?？茖W(xué)地運用金融工具、法律來規(guī)避風(fēng)險，更好地經(jīng)營風(fēng)險∠理、合法、合規(guī)地運用金融工具、正確地擁有保險，不僅為你保駕護航，而且還保護了家庭及企業(yè)的資產(chǎn)。 當(dāng)前全球高凈值人群增長迅速，中國這一現(xiàn)象尤甚，境內(nèi)個人擁有的可投資資產(chǎn)總額即...
成為風(fēng)險經(jīng)營的掌控者，認識到風(fēng)險、才能更好地管理風(fēng)險。科學(xué)地運用金融工具、法律來規(guī)避風(fēng)險，更好地經(jīng)營風(fēng)險∠理、合法、合規(guī)地運用金融工具、正確地擁有保險，不僅為你保駕護航，而且還保護了家庭及企業(yè)的資產(chǎn)。
當(dāng)前全球高凈值人群增長迅速，中國這一現(xiàn)象尤甚，境內(nèi)個人擁有的可投資資產(chǎn)總額即將達到62億元，高凈值家庭將達到121萬戶，同時這一人群的首要關(guān)注點從創(chuàng)造財富逐漸向保全財富及財富傳承轉(zhuǎn)變。
我的一些私營企業(yè)主朋友也開始關(guān)注保險這一金融工具的運用。他們除了配置重疾險、高端醫(yī)療險來滿足醫(yī)療品質(zhì)的需求外，也開始更多地關(guān)注運用人壽保險以實現(xiàn)財富傳承和企業(yè)股東互保。
財富傳承
案例
某富豪有過兩次婚姻第一次婚姻，和前妻育一女；第二次婚姻，與年輕太太育一子≤不幸富豪得重疾，決定寫遺囑,他在家人不知道的情況下，單獨叫律師進去，制作一份公證遺囑，還做了密封。半年后富豪去世，家族會上律師當(dāng)眾宣讀了這份遺囑。遺囑中給大女兒、現(xiàn)任妻子、兩個小孩子、父母都分了錢，甚至連兄弟姐妹都有照顧。但在宣讀遺囑后，前妻質(zhì)疑遺囑是假的，因為大女兒分得少，且沒分到公司股權(quán)。
第二任妻子拿著遺囑到房管局要求把富豪名下的房產(chǎn)過戶到自己的名下，沒想到遭到了房管局的拒絕。她又去了銀行，要求把富豪在此銀行存的2000萬元過戶到自己名下，銀行也拒絕了她。房管局和銀行告訴第二任妻子，想把房產(chǎn)和存款過戶，需要再到公證處去辦一個繼承權(quán)公證。在提出繼承權(quán)公證申請后，公證員要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人在同一時刻叫到同一地點以取得一致意見。問題出現(xiàn)了，顯然前妻是不會同意的。最后，第二任妻子作為原告，起訴了遺囑上要分財產(chǎn)的10名當(dāng)事人。打完一審又打二審，前后整3年。這期間，富豪名下的所有資產(chǎn)都被凍結(jié)，而且訴訟費、律師費又花了100萬元。
在這個案例中，有幾個要素值得注意律師、遺囑、繼承權(quán)公證、法定繼承人、遺囑繼承人、資產(chǎn)凍結(jié)。在這3年里，資產(chǎn)凍結(jié)，就意味著沒有錢、沒有現(xiàn)金兌付、沒有繼承。
財富傳承、繼承的范圍很廣，現(xiàn)金、不動產(chǎn)、公司股權(quán)、公司有價證券、知識產(chǎn)權(quán)等，都可以通過法定繼承和遺囑繼承實現(xiàn)。在目前的金融工具中，哪部分財富最宜通過保險來規(guī)劃、規(guī)避？顯然是現(xiàn)金。
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