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丁克家庭的養(yǎng)老理財規(guī)劃
[編者按] 張先生和張?zhí)珜儆诙】思彝ィ创蛩沭B(yǎng)兒育女。張先生35歲,企業(yè)管理人員,月收入2萬元,年底獎金5萬元;張?zhí)?4歲,企業(yè)文員,月收入5000元,年底雙薪作為獎金。張先生的月生活支出為4000元,張?zhí)脑律钪С鰹?000元。兩人都有社保,除此之外,各購買了20萬元商業(yè)保險...
張先生和張?zhí)珜儆诙】思彝?,未打算養(yǎng)兒育女。張先生35歲,企業(yè)管理人員,月收入2萬元,年底獎金5萬元;張?zhí)?4歲,企業(yè)文員,月收入5000元,年底雙薪作為獎金。張先生的月生活支出為4000元,張?zhí)脑律钪С鰹?000元。兩人都有社保,除此之外,各購買了20萬元商業(yè)保險,每年保費支出分別為4500元和5500元。
目前已經(jīng)擁有自住房產(chǎn)一套,市場價值160萬元,貸款尚余57.4萬元未償還,每月還款4200元。家用車一輛,市場價值32萬元,每月養(yǎng)車費用3200元?;钇诖婵?5萬元,定期存款10萬元,基金12萬元,股票市值4萬元。兩人每年贍養(yǎng)父母等其他支出4萬元。
家庭財務狀況診斷
從表1來看,家庭負債占資產(chǎn)的比重為24.64%,表明家庭財務較安全,風險評級為中等風險。
從表2來看,夫妻兩人的月總收入2.5萬元,其中,男方月收入占比80%,是主要家庭經(jīng)濟支柱。
目前家庭月總支出為1.44萬元,日常支出低于50%,表明控制開支能力較強,家庭儲蓄能力較高。家庭月房貸還款占月收入的比重為16.8%,低于40%,表明家庭財務風險較低,處于較為安全的水平。家庭每年可結余13.22萬元,留存比例為37.24%,儲蓄能力較好。
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