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買保險(xiǎn)和買股票是兩碼事

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-08 09:39 瀏覽：3357 次
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［編者按］ 　　疲軟了很長(zhǎng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢問(wèn)，究竟是買保險(xiǎn)好，還是買股票好？這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題?，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險(xiǎn)和投資證券作比較后，得出了“買保險(xiǎn)不劃算，不如買股票的”結(jié)論。事實(shí)果真如此嗎？ 　　這是大多數(shù)投資者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的另一個(gè)誤區(qū)，這種比法本身就是錯(cuò)誤的。購(gòu)買保險(xiǎn)與投資房產(chǎn)、購(gòu)買...

　　疲軟了很長(zhǎng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢問(wèn)，究竟是買保險(xiǎn)好，還是買股票好？這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題?，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險(xiǎn)和投資證券作比較后，得出了“買保險(xiǎn)不劃算，不如買股票的”結(jié)論。事實(shí)果真如此嗎？

　　這是大多數(shù)投資者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的另一個(gè)誤區(qū)，這種比法本身就是錯(cuò)誤的。購(gòu)買保險(xiǎn)與投資房產(chǎn)、購(gòu)買股票并不沖突，而是互補(bǔ)的，它們都是家庭理財(cái)?shù)姆绞街?，都是一種人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。

　　什么是家庭理財(cái)？根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表對(duì)資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財(cái)。一個(gè)合理的家庭理財(cái)配置，不僅應(yīng)該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險(xiǎn)。一個(gè)家庭保障型配置的合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險(xiǎn)的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)。

　　很多炒股票的人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢？因?yàn)橥祿Q了前提和概念。

　　做一個(gè)調(diào)查，問(wèn)問(wèn)身邊炒股票的朋友，在他們投資股票的生涯中，遇到漲停板的次數(shù)多還是碰到跌停板的次數(shù)多？我相信大多數(shù)人遭遇跌停板的次數(shù)比漲停板要多。你還可以再做一個(gè)調(diào)查以投資區(qū)間為一年來(lái)算，股票收益超過(guò)5%的多，還是小于0的多？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，全世界投資市場(chǎng)的結(jié)論都是一樣的無(wú)論熊市還是牛市，80%股民的收益率是小于0的，10%的人不虧不賺，只有10%的人是賺錢(qián)的。拿股市當(dāng)中偶然的瞬間漲停板來(lái)跟安全、穩(wěn)定、長(zhǎng)期的保險(xiǎn)保障來(lái)作比較，這是偷換概念，把前提給偷換了。

　　如果真的要換概念，我們可以把跌停板跟買保險(xiǎn)來(lái)比。金融危機(jī)中，很多股票的市值打了5折，投資100萬(wàn)下去，市值只有50萬(wàn)了，如果時(shí)間倒流一年、兩年，你會(huì)選擇買保險(xiǎn)還是買股票？

　　所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(zhǎng)河中作出全面客觀的對(duì)比結(jié)論。只有真正理解理財(cái)?shù)囊饬x，掌握理財(cái)?shù)脑瓌t，通識(shí)各種理財(cái)產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財(cái)規(guī)劃。

　　這兩年，我很高興地看到一個(gè)變化，就是很多炒股票的人都購(gòu)買了大量的保險(xiǎn)，這說(shuō)明很多人漸漸地開(kāi)始理性地、科學(xué)地投資。

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