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合適的保險多少錢?
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社保不是萬能的 個人購買商業(yè)保險可作為有效補(bǔ)充
[編者按] 一個健康的養(yǎng)老保險體系,應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成,不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好,實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”,還需要家庭和個人未雨綢繆,做好社會保險之外的功課。 物價這么高,70塊錢的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只能當(dāng)零花錢”,物價連年上漲,每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺,人們對社會養(yǎng)老保險給予了更多的關(guān)...
一個健康的養(yǎng)老保險體系,應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成,不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好,實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”,還需要家庭和個人未雨綢繆,做好社會保險之外的功課。 物價這么高,70塊錢的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只能當(dāng)零花錢”,物價連年上漲,每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺,人們對社會養(yǎng)老保險給予了更多的關(guān)注和期待。
實(shí)現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素的人生愿望,也是傳統(tǒng)文化中社會發(fā)展的重要目標(biāo)之一,忙碌一輩子的老人理應(yīng)得到社會的尊敬和照顧,安享晚年。 然而,理想雖豐滿,現(xiàn)實(shí)卻很骨感十一連漲”后的養(yǎng)老金不能很好地滿足老人的生活所需,即使是保障水平最高的北京,每月3000多元的企業(yè)職工養(yǎng)老金花起來也必須精打細(xì)算,更不要說1.4億只能領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民了。 另一方面,養(yǎng)老保險基金的運(yùn)行狀況同樣不盡如人意2013年我國有19個省份的養(yǎng)老保險基金收不抵支,收支缺口合計1702億元,很多省份是靠中央財政轉(zhuǎn)移支付勉強(qiáng)維持基金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
全國層面的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金已連續(xù)3年收入增速低于支出,養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提高的潛能正在下降。 比現(xiàn)實(shí)的骨感”更令人擔(dān)憂的,是人們認(rèn)識上的誤區(qū)——總以為社會保險是萬能的,能夠無限度地滿足所有人的養(yǎng)老需求。美國戰(zhàn)略與國際研究中心發(fā)布的東南亞地區(qū)養(yǎng)老和退休報告顯示,我國有63%的居民認(rèn)為退休養(yǎng)老要靠政府,僅有9%的居民認(rèn)為退休自己負(fù)責(zé)。
事實(shí)上,一個健康的養(yǎng)老保險體系,應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成,這其中,社會保險提供最基本保障,企業(yè)年金、商業(yè)保險也是保障老有所養(yǎng)”的主要力量。受到運(yùn)行目的、風(fēng)險控制等因素影響,作為提供托底的社會保障,其運(yùn)營效率、服務(wù)水平等方面,較商業(yè)保險都有較大差距,不能期望社會保險將所有的事情都辦好,實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”,還需要企業(yè)和個人未雨綢繆,做好社會保險之外的功課。
與我國養(yǎng)老保險體系中社會保險占大頭”的情況不同,美國的養(yǎng)老保險體系中,40%是由社會保險負(fù)擔(dān),40%依靠企業(yè)年金,20%依靠個人購買商業(yè)保險。世界上167個實(shí)行養(yǎng)老保險制度的國家中,有1/3以上國家的企業(yè)年金制度覆蓋了約1/3的勞動人口,丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達(dá)到100%,英國、美國、加拿大等國也在50%左右。
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