社保不是萬能的 個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)可作為有效補(bǔ)充
［編者按］ 一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會保險(xiǎn)之外的功課。 物價(jià)這么高，70塊錢的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只能當(dāng)零花錢”，物價(jià)連年上漲，每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺，人們對社會養(yǎng)老保險(xiǎn)給予了更多的關(guān)...
一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會保險(xiǎn)之外的功課。 物價(jià)這么高，70塊錢的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只能當(dāng)零花錢”，物價(jià)連年上漲，每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺，人們對社會養(yǎng)老保險(xiǎn)給予了更多的關(guān)注和期待。
實(shí)現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素的人生愿望，也是傳統(tǒng)文化中社會發(fā)展的重要目標(biāo)之一，忙碌一輩子的老人理應(yīng)得到社會的尊敬和照顧，安享晚年。 然而，理想雖豐滿，現(xiàn)實(shí)卻很骨感十一連漲”后的養(yǎng)老金不能很好地滿足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企業(yè)職工養(yǎng)老金花起來也必須精打細(xì)算，更不要說1.4億只能領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民了。 另一方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)行狀況同樣不盡如人意2013年我國有19個(gè)省份的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收不抵支，收支缺口合計(jì)1702億元，很多省份是靠中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付勉強(qiáng)維持基金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
全國層面的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已連續(xù)3年收入增速低于支出，養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提高的潛能正在下降。 比現(xiàn)實(shí)的骨感”更令人擔(dān)憂的，是人們認(rèn)識上的誤區(qū)——總以為社會保險(xiǎn)是萬能的，能夠無限度地滿足所有人的養(yǎng)老需求。美國戰(zhàn)略與國際研究中心發(fā)布的東南亞地區(qū)養(yǎng)老和退休報(bào)告顯示，我國有63%的居民認(rèn)為退休養(yǎng)老要靠政府，僅有9%的居民認(rèn)為退休自己負(fù)責(zé)。
事實(shí)上，一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，這其中，社會保險(xiǎn)提供最基本保障，企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)也是保障老有所養(yǎng)”的主要力量。受到運(yùn)行目的、風(fēng)險(xiǎn)控制等因素影響，作為提供托底的社會保障，其運(yùn)營效率、服務(wù)水平等方面，較商業(yè)保險(xiǎn)都有較大差距，不能期望社會保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要企業(yè)和個(gè)人未雨綢繆，做好社會保險(xiǎn)之外的功課。
與我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中社會保險(xiǎn)占大頭”的情況不同，美國的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，40%是由社會保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，40%依靠企業(yè)年金，20%依靠個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)。世界上167個(gè)實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國家中，有1/3以上國家的企業(yè)年金制度覆蓋了約1/3的勞動(dòng)人口，丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達(dá)到100%，英國、美國、加拿大等國也在50%左右。
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