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社保不是萬能的個人購買商業(yè)保險可作為有效補充

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-11 13:15 瀏覽：6320 次

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［編者按］　　一個健康的養(yǎng)老保險體系，應該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好，實現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。物價這么高，70塊錢的基礎養(yǎng)老金只能當零花錢”，物價連年上漲，每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機關事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺，人們對社會養(yǎng)老保險給予了更多的關...

　　一個健康的養(yǎng)老保險體系，應該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險將所有的事情都辦好，實現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。物價這么高，70塊錢的基礎養(yǎng)老金只能當零花錢”，物價連年上漲，每月一兩千元錢的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機關事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺，人們對社會養(yǎng)老保險給予了更多的關注和期待。

　　實現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素的人生愿望，也是傳統(tǒng)文化中社會發(fā)展的重要目標之一，忙碌一輩子的老人理應得到社會的尊敬和照顧，安享晚年。然而，理想雖豐滿，現(xiàn)實卻很骨感十一連漲”后的養(yǎng)老金不能很好地滿足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企業(yè)職工養(yǎng)老金花起來也必須精打細算，更不要說1.4億只能領到基礎養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民了。另一方面，養(yǎng)老保險基金的運行狀況同樣不盡如人意2013年我國有19個省份的養(yǎng)老保險基金收不抵支，收支缺口合計1702億元，很多省份是靠中央財政轉移支付勉強維持基金的正常運轉。

　　全國層面的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金已連續(xù)3年收入增速低于支出，養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提高的潛能正在下降。比現(xiàn)實的骨感”更令人擔憂的，是人們認識上的誤區(qū)——總以為社會保險是萬能的，能夠無限度地滿足所有人的養(yǎng)老需求。美國戰(zhàn)略與國際研究中心發(fā)布的東南亞地區(qū)養(yǎng)老和退休報告顯示，我國有63%的居民認為退休養(yǎng)老要靠政府，僅有9%的居民認為退休自己負責。

　　事實上，一個健康的養(yǎng)老保險體系，應該由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)保險共同組成，這其中，社會保險提供最基本保障，企業(yè)年金、商業(yè)保險也是保障老有所養(yǎng)”的主要力量。受到運行目的、風險控制等因素影響，作為提供托底的社會保障，其運營效率、服務水平等方面，較商業(yè)保險都有較大差距，不能期望社會保險將所有的事情都辦好，實現(xiàn)老有所養(yǎng)”，還需要企業(yè)和個人未雨綢繆，做好社會保險之外的功課。

　　與我國養(yǎng)老保險體系中社會保險占大頭”的情況不同，美國的養(yǎng)老保險體系中，40%是由社會保險負擔，40%依靠企業(yè)年金，20%依靠個人購買商業(yè)保險。世界上167個實行養(yǎng)老保險制度的國家中，有1/3以上國家的企業(yè)年金制度覆蓋了約1/3的勞動人口，丹麥、法國、瑞士的年金覆蓋率幾乎達到100%，英國、美國、加拿大等國也在50%左右。

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