英國責(zé)任保險市場情況
［編者按］ 責(zé)任險在英國非壽險市場中占有比較重要的地位，2005年責(zé)任險凈保費(fèi)收入[1]為46.4億英鎊，占英國非壽險凈保費(fèi)收入[2]的12.92％。目前，英國責(zé)任險主要由五大門類構(gòu)成雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、董事責(zé)任險。此外，英國還有一些特殊的責(zé)任險，包括名譽(yù)損害責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險等。按照保費(fèi)收入統(tǒng)計，雇主責(zé)任險在整個責(zé)任保險中的地位最為重要，約占1/3的市場...
責(zé)任險在英國非壽險市場中占有比較重要的地位，2005年責(zé)任險凈保費(fèi)收入[1]為46.4億英鎊，占英國非壽險凈保費(fèi)收入[2]的12.92％。目前，英國責(zé)任險主要由五大門類構(gòu)成雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、董事責(zé)任險。此外，英國還有一些特殊的責(zé)任險，包括名譽(yù)損害責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險等。按照保費(fèi)收入統(tǒng)計，雇主責(zé)任險在整個責(zé)任保險中的地位最為重要，約占1/3的市場份額。
一、責(zé)任保險的法律環(huán)境
英國1972年開始實(shí)施《雇主責(zé)任強(qiáng)制保險法》，該法規(guī)定除了少數(shù)機(jī)構(gòu)（如政府機(jī)構(gòu)、國有企業(yè)、國家醫(yī)療機(jī)構(gòu)等）外，絕大多數(shù)雇主必須為其雇員購買雇主責(zé)任險，雇員范圍包括正式員工、臨時員工和學(xué)徒。1998年，英國勞工部修訂《雇主責(zé)任強(qiáng)制保險條例》，該條例進(jìn)一步規(guī)定雇主責(zé)任險的最低限額為500萬英鎊，英國的企業(yè)在購買雇主責(zé)任險后會得到保險公司出具的證書。勞工部負(fù)責(zé)對雇主責(zé)任強(qiáng)制保險制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，對于違反規(guī)定的企業(yè)進(jìn)行處罰。
除了雇主責(zé)任險，其它責(zé)任保險在英國并不是法律意義上的強(qiáng)制保險，但是英國某些政府部門以及職業(yè)組織的規(guī)章使得職業(yè)責(zé)任險成為“準(zhǔn)強(qiáng)制保險”。例如，英國金融監(jiān)管局規(guī)定，金融咨詢機(jī)構(gòu)必須購買職業(yè)責(zé)任險，職業(yè)責(zé)任險成為金融咨詢機(jī)構(gòu)事實(shí)上的強(qiáng)制保險。英國律師和醫(yī)師行業(yè)也把投保職業(yè)責(zé)任險做為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，因此，這兩個行業(yè)的投保率非常高。
另外，英國2005年4月實(shí)施的新《公司法》使得公司董事將有可能面臨個人破產(chǎn)的風(fēng)險。這給英國的董事責(zé)任險市場帶來前所未有的機(jī)遇，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)發(fā)現(xiàn)如果不購買董事責(zé)任險，就很難吸引合適的人進(jìn)入董事會。此外，一些英國公司的股票在美國預(yù)托證券市場上市交易，這些公司不僅接受英國法律的監(jiān)管，還要服從美國的《2002年薩班斯-奧克斯利法案》，因此這些公司一般都購買了董事責(zé)任險。
二、責(zé)任保險的投保情況
?。ㄒ唬┕椭髫?zé)任險和職業(yè)責(zé)任險
根據(jù)2004年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，英國雇主責(zé)任險的投保率為90％。沒有投保雇主責(zé)任險的企業(yè)絕大多數(shù)是雇員人數(shù)在10個以下的小企業(yè)，大、中型企業(yè)的雇主責(zé)任險投保率接近100％。雖然法律要求雇主責(zé)任險的最低限額為500萬英鎊，但在實(shí)際操作中，絕大多數(shù)企業(yè)選擇1000萬至5000萬英鎊的責(zé)任限額。
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