算一算買(mǎi)份
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英國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)情況
[編者按] 責(zé)任險(xiǎn)在英國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)中占有比較重要的地位,2005年責(zé)任險(xiǎn)凈保費(fèi)收入[1]為46.4億英鎊,占英國(guó)非壽險(xiǎn)凈保費(fèi)收入[2]的12.92%。目前,英國(guó)責(zé)任險(xiǎn)主要由五大門(mén)類(lèi)構(gòu)成雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、董事責(zé)任險(xiǎn)。此外,英國(guó)還有一些特殊的責(zé)任險(xiǎn),包括名譽(yù)損害責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等。按照保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì),雇主責(zé)任險(xiǎn)在整個(gè)責(zé)任保險(xiǎn)中的地位最為重要,約占1/3的市場(chǎng)...
責(zé)任險(xiǎn)在英國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)中占有比較重要的地位,2005年責(zé)任險(xiǎn)凈保費(fèi)收入[1]為46.4億英鎊,占英國(guó)非壽險(xiǎn)凈保費(fèi)收入[2]的12.92%。目前,英國(guó)責(zé)任險(xiǎn)主要由五大門(mén)類(lèi)構(gòu)成雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、董事責(zé)任險(xiǎn)。此外,英國(guó)還有一些特殊的責(zé)任險(xiǎn),包括名譽(yù)損害責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等。按照保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì),雇主責(zé)任險(xiǎn)在整個(gè)責(zé)任保險(xiǎn)中的地位最為重要,約占1/3的市場(chǎng)份額。
一、責(zé)任保險(xiǎn)的法律環(huán)境
英國(guó)1972年開(kāi)始實(shí)施《雇主責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法》,該法規(guī)定除了少數(shù)機(jī)構(gòu)(如政府機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)、國(guó)家醫(yī)療機(jī)構(gòu)等)外,絕大多數(shù)雇主必須為其雇員購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn),雇員范圍包括正式員工、臨時(shí)員工和學(xué)徒。1998年,英國(guó)勞工部修訂《雇主責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》,該條例進(jìn)一步規(guī)定雇主責(zé)任險(xiǎn)的最低限額為500萬(wàn)英鎊,英國(guó)的企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)后會(huì)得到保險(xiǎn)公司出具的證書(shū)。勞工部負(fù)責(zé)對(duì)雇主責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)于違反規(guī)定的企業(yè)進(jìn)行處罰。
除了雇主責(zé)任險(xiǎn),其它責(zé)任保險(xiǎn)在英國(guó)并不是法律意義上的強(qiáng)制保險(xiǎn),但是英國(guó)某些政府部門(mén)以及職業(yè)組織的規(guī)章使得職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)成為“準(zhǔn)強(qiáng)制保險(xiǎn)”。例如,英國(guó)金融監(jiān)管局規(guī)定,金融咨詢(xún)機(jī)構(gòu)必須購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)成為金融咨詢(xún)機(jī)構(gòu)事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。英國(guó)律師和醫(yī)師行業(yè)也把投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)做為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),因此,這兩個(gè)行業(yè)的投保率非常高。
另外,英國(guó)2005年4月實(shí)施的新《公司法》使得公司董事將有可能面臨個(gè)人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。這給英國(guó)的董事責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)前所未有的機(jī)遇,因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)發(fā)現(xiàn)如果不購(gòu)買(mǎi)董事責(zé)任險(xiǎn),就很難吸引合適的人進(jìn)入董事會(huì)。此外,一些英國(guó)公司的股票在美國(guó)預(yù)托證券市場(chǎng)上市交易,這些公司不僅接受英國(guó)法律的監(jiān)管,還要服從美國(guó)的《2002年薩班斯-奧克斯利法案》,因此這些公司一般都購(gòu)買(mǎi)了董事責(zé)任險(xiǎn)。
二、責(zé)任保險(xiǎn)的投保情況
?。ㄒ唬┕椭髫?zé)任險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)
根據(jù)2004年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),英國(guó)雇主責(zé)任險(xiǎn)的投保率為90%。沒(méi)有投保雇主責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)絕大多數(shù)是雇員人數(shù)在10個(gè)以下的小企業(yè),大、中型企業(yè)的雇主責(zé)任險(xiǎn)投保率接近100%。雖然法律要求雇主責(zé)任險(xiǎn)的最低限額為500萬(wàn)英鎊,但在實(shí)際操作中,絕大多數(shù)企業(yè)選擇1000萬(wàn)至5000萬(wàn)英鎊的責(zé)任限額。
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