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看清保險誤區(qū)醫(yī)療保險不是所有大病都能賠償

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-06 09:17 瀏覽：3537 次

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［編者按］　　保險好復雜，看都看不懂”、保險好煩人，賠款太麻煩”、險種太多了，好難選擇”……當有人給您提起保險時，總免不了會聽到這些說法。這是一種誤導，還是因為消費者不懂保險而引起的誤解？今天，我們通過保險公司和客戶的實際案例，告訴您一些真實的保險知識。　　分紅保險首要功能還是分攤風險　　部分消費者觀點這幾年分紅好少，...

　　保險好復雜，看都看不懂”、保險好煩人，賠款太麻煩”、險種太多了，好難選擇”……當有人給您提起保險時，總免不了會聽到這些說法。這是一種誤導，還是因為消費者不懂保險而引起的誤解？今天，我們通過保險公司和客戶的實際案例，告訴您一些真實的保險知識。

　　分紅保險首要功能還是分攤風險

　　部分消費者觀點這幾年分紅好少，還不如買黃金漲得快賺得多，所以買保險不劃算。

　　專家評判無論何時，把分紅保險當成純投資工具都是一種很不理性的行為。分紅保險是一種具有三重功能的保險產(chǎn)品最基本最首要的是分攤風險的保障功能，包括意外、疾病、養(yǎng)老、健康、教育等；其次是保值功能，因為目前所有分紅保險按照不高于2.5% 的預定利率設計條款；最后才是投資功能，公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。

　　支招如果有營銷員給你推銷保險時把這款產(chǎn)品分紅很高”、去年買這個產(chǎn)品的客戶賺慘了”、我們公司的產(chǎn)品分紅水平年年都很高”等類似說法當成產(chǎn)品主要賣點，那么你可以直接對這位營銷員說no”。

　　醫(yī)療保險不是所有大病都能賠

　　部分消費者觀點我買了重大疾病保險，憑什么得了大病保險公司都不賠？

　　專家評判這兩者混淆了概念，商業(yè)保險中的重大疾病”和咱老百姓說的大病”不是一碼事。哪些屬于重大疾病、賠與不賠要看保險合同的具體約定。為保護消費者權益，2007年中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，對25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范，并規(guī)定以重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品，必須包括其中發(fā)生率和理賠率最高的6種疾病。

　　支招買重大疾病保險時，首先要先看保險責任中列舉的重大疾病賠償范圍，若條款里約定的病種超過中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會規(guī)定的范圍，客戶可以咨詢營銷員或撥打保險公司客戶服務電話咨詢。

　　附加險按照需求來添加

　　部分消費者觀點買了重大疾病險，得的病也是保險條款中規(guī)定的重大疾病，為什么不賠因住院而產(chǎn)生的費用？

　　專家評判這個純屬美麗的誤會”。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險四類，重大疾病屬于疾病保險范疇，而住院費用報銷屬于醫(yī)療保險范疇。這兩者最大的區(qū)別在于重大疾病保險金給付的判斷標準為被保險人在保險期間內是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術，與被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用無直接關系；住院費用報銷型險種則與疾病

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