車險費(fèi)率改革進(jìn)入新的階段
［編者按］ 針對廣大車主比較關(guān)注的車險費(fèi)率改革問題，近期，各家保險公司按照規(guī)定向保監(jiān)會提交了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》”)的反饋。對此，相關(guān)險企人員指出，這標(biāo)志著車險費(fèi)率市場化改革已進(jìn)入全面落地階段。那么車險費(fèi)率改革主要新在什么地方呢? 目前，國內(nèi)市場上主要保險公司使用的車險條款主要是ABC三套車險條款，也就是人保...
針對廣大車主比較關(guān)注的車險費(fèi)率改革問題，近期，各家保險公司按照規(guī)定向保監(jiān)會提交了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》”)的反饋。對此，相關(guān)險企人員指出，這標(biāo)志著車險費(fèi)率市場化改革已進(jìn)入全面落地階段。那么車險費(fèi)率改革主要新在什么地方呢?
目前，國內(nèi)市場上主要保險公司使用的車險條款主要是ABC三套車險條款，也就是人保、平安和太保三家公司條款。按照《征求意見稿》的思路，改革初期，計劃實(shí)行一套示范條款，并搭配部分創(chuàng)新型條款，現(xiàn)行的ABC條款亦將退出歷史舞臺。
據(jù)了解，此前的ABC條款中，商業(yè)車險分為主險和附加險兩類，主險包括車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險;附加險包括劃痕險、玻璃單獨(dú)破碎險、倒車鏡及車燈單獨(dú)損失險等38個附加險別。條款的復(fù)雜、繁瑣導(dǎo)致了很多車主在出險之后才發(fā)現(xiàn)未購買相應(yīng)保險的現(xiàn)象。改革后將實(shí)施一套示范條款，整合了相關(guān)附加險，并刪除了部分存在爭議的責(zé)任免除條款及免賠率，使條款結(jié)構(gòu)更加簡單，方便消費(fèi)者解讀;此外，在創(chuàng)新條款方面，《征求意見稿》鼓勵財險公司開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款，為保險消費(fèi)者提供更多選擇，滿足社會公眾不同層次的商業(yè)車險保障需求。
平安產(chǎn)險車險專家指出，示范條款的出臺，減少了爭議性條款，使保險責(zé)任更加清晰明了，消費(fèi)者不用擔(dān)心買保險時了解不到、出了事故免責(zé)不賠的情況，合法權(quán)益得到了有效保障。
此前平安產(chǎn)險委托第三方進(jìn)行的消費(fèi)者調(diào)查指出，對于車險，消費(fèi)者關(guān)心的仍然是價格和理賠服務(wù)。平安產(chǎn)險車險專家指出，費(fèi)率改革后，消費(fèi)者購買車險時的花費(fèi)和獲得的理賠服務(wù)都將獲得相應(yīng)的提升，高保低賠”、無責(zé)不賠”等問題將得以有效解決;消費(fèi)者會有更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，保險責(zé)任更多、條款結(jié)構(gòu)更簡單;同時，創(chuàng)新型條款亦將使各家保險公司的條款具有差異性，競爭的主要方向也將逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槿绾芜\(yùn)用自身風(fēng)險篩選能力為消費(fèi)者量身打造適合的車險產(chǎn)品，消費(fèi)者將從中獲得更多的利益。
“改革后的商業(yè)車險費(fèi)率將由基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)組成。費(fèi)率改革也進(jìn)一步規(guī)范了保險市場。”平安產(chǎn)險車險專家指出，費(fèi)率構(gòu)成更加合理，條款中保險責(zé)任更加清晰明了，保險公司間的惡性競爭因此將逐步減少，競爭的主戰(zhàn)場將從價格戰(zhàn)轉(zhuǎn)移到精算定價與風(fēng)險識別能力的競爭，最終形成高度的商業(yè)市場化定價機(jī)制。”
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