住院醫(yī)療險未必續(xù)保
［編者按］ 劉先生2001年我購買了一份養(yǎng)老險與附加住院醫(yī)療險，前些年保險公司都按時提醒我續(xù)保，可2005年我因心臟病入院治療，當(dāng)時保險公司便賠付我醫(yī)療費用6000元?？山衲戤?dāng)我續(xù)保時，保險公司告訴我，他們要終止我的附加住院醫(yī)療險。 我對此很不滿，一份保險合同的終止，應(yīng)該由合同雙方協(xié)商決定，保險公司怎能在沒有征求我意見的情況下，單獨終止保險合同呢?更讓我生氣的是，保險公司要求我續(xù)繳養(yǎng)老險...
劉先生2001年我購買了一份養(yǎng)老險與附加住院醫(yī)療險，前些年保險公司都按時提醒我續(xù)保，可2005年我因心臟病入院治療，當(dāng)時保險公司便賠付我醫(yī)療費用6000元。可今年當(dāng)我續(xù)保時，保險公司告訴我，他們要終止我的附加住院醫(yī)療險。
我對此很不滿，一份保險合同的終止，應(yīng)該由合同雙方協(xié)商決定，保險公司怎能在沒有征求我意見的情況下，單獨終止保險合同呢?更讓我生氣的是，保險公司要求我續(xù)繳養(yǎng)老險保費，既然養(yǎng)老險合同并未終止，保險公司有什么理由要單方面解除附加險合同呢?
終止附加險合同，合理嗎?
實際上保險公司的做法是合情合理的，畢竟養(yǎng)老險與附加住院醫(yī)療險的保險類型不同，養(yǎng)老險的保險責(zé)任是在投保人完成繳費義務(wù)后，保險公司從投保人退休開始，每年按照合同約定的養(yǎng)老金額，向投保人支付保險金。投保人購買養(yǎng)老險，通常不會存在被保險公司退保的可能性。
而附加住院醫(yī)療險則屬于健康險范疇，健康險是一種保證被保險人在患病或遭受意外傷害事故時，得到經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。當(dāng)被保險人要求購買健康險時，保險公司會嚴(yán)格審核他的身體健康狀況，通常只有在被保險人身體健康情況下，保險公司才會答應(yīng)客戶的投保要求。 如果保險公司在核保時發(fā)現(xiàn)投保人曾患有疾病，且這類疾病還有復(fù)發(fā)的可能性，他們就會參考投保人的病情，或增加保費，使合同繼續(xù)生效;或要求投保人在合同約定中增加一條除外責(zé)任，即保險公司對一些特定疾病不予理賠。當(dāng)然即使保險公司作出拒保決定，也是符合保險條款規(guī)定的。
而劉先生在2005年患有心臟病住院治療，保險公司在今年核保時，認(rèn)為劉先生身體并不健康，心臟病隨時可能再次復(fù)發(fā)，于是保險公司基于規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，便不得不終止劉先生的附加住院醫(yī)療險合同。
一位保險專家提醒說，劉先生購買的附加住院醫(yī)療險屬于短期健康險，這類保險的有效期限只有一年，且保險公司沒有承諾保證續(xù)保。當(dāng)合同到期時，保險公司會根據(jù)被保險人的健康狀況，有權(quán)決定是否給被保險人續(xù)保。
至于劉先生以為養(yǎng)老險與附加險應(yīng)該同時有效的觀點，其實是錯誤的。畢竟養(yǎng)老險與附加住院醫(yī)療險的繳費期限、合同有效期與保險責(zé)任都完全不同，屬于兩種完全不同的保險種類。劉先生不應(yīng)該混淆兩類保險的概念。
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