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儲蓄存款無保障功能家庭理財還需保險護(hù)航

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-15 09:14 瀏覽：3786 次

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［編者按］　　若要將銀行儲蓄存款與其它金融類理財產(chǎn)品作對比的話，毫無疑問，儲蓄存款的風(fēng)險是最小的。要在數(shù)年前，保守的投資者應(yīng)該會選擇儲蓄存款這種保本投資方式。然而，今時不同往日。隨著居民手中閑錢的增多，儲蓄存款缺陷的日益暴露，人們有了更多的理財選擇。　　在很多人的心目中，儲蓄存款一直是最穩(wěn)健的理財方式，也談不上風(fēng)險的概念。然而，與其他的投資方式一樣，儲蓄同樣存在風(fēng)險，只是這里的風(fēng)險有一點(diǎn)不同...

　　若要將銀行儲蓄存款與其它金融類理財產(chǎn)品作對比的話，毫無疑問，儲蓄存款的風(fēng)險是最小的。要在數(shù)年前，保守的投資者應(yīng)該會選擇儲蓄存款這種保本投資方式。然而，今時不同往日。隨著居民手中閑錢的增多，儲蓄存款缺陷的日益暴露，人們有了更多的理財選擇。

　　在很多人的心目中，儲蓄存款一直是最穩(wěn)健的理財方式，也談不上風(fēng)險的概念。然而，與其他的投資方式一樣，儲蓄同樣存在風(fēng)險，只是這里的風(fēng)險有一點(diǎn)不同。一般來說，投資風(fēng)險是指不能獲得預(yù)期的投資報酬以及投資的資本發(fā)生損失的可能性。儲蓄存款的風(fēng)險主要來自于通貨膨脹和存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。無論哪種風(fēng)險，一旦爆發(fā)都會給儲戶帶來巨大的損失。

　　在此種情況下，越來越多的人將目光瞄準(zhǔn)了收益率更高、安全性更好的理財保險。市場上的理財保險主要有三種，分別是分紅險、萬能險和投連險⊥儲蓄存款相比，投資理財保險最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有投資理財功能。下面就理財保險的兩大功能進(jìn)行分類闡述。

　　理財功能

　　首先，理財保險的顯著作用就是幫助個人理財，而儲蓄存款由于利率等原因，收益率較低。保險公司將大部分保險費(fèi)劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進(jìn)行投資運(yùn)作，保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒?。在設(shè)計傳統(tǒng)保單的保費(fèi)時，客戶不知道所支付的保費(fèi)是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的，而投資理財類產(chǎn)品保單在運(yùn)作上是透明的，客戶能夠知道保費(fèi)分派額的各項用途。

　　保障功能

　　除此之外，理財保險還可以作為一種風(fēng)險管理工具，利用保險的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險發(fā)生的情況下彌補(bǔ)損失。這一點(diǎn)也是儲蓄存款所不具備的優(yōu)勢。

　　第一，利用保險產(chǎn)品的保障功能來管理人生不同階段的各種財務(wù)風(fēng)險，保證理財規(guī)劃的順利進(jìn)行。第二，保險作為財富管理的手段，可通過指定受益人的方式來避免債權(quán)債務(wù)危機(jī)給自己的家庭造成傷害；同時，保險的受益人明確，家庭財務(wù)糾紛成本最少；受益人所得保險金免納個人所得稅，相比遺產(chǎn)繼承，人壽保險具有能最大化地實現(xiàn)財富傳承等諸多功能。第三，保險本身附帶一定的理財功能，可在保障功能的基礎(chǔ)上來實現(xiàn)保險資金的增值和靈活運(yùn)用。

　　基本上每家每戶都有自己的儲蓄存款?；蛟S把錢存在銀行會給您踏實的感覺。

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