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2015年車險(xiǎn)費(fèi)率市場化將帶來哪些變化？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-19 09:24 瀏覽：4248 次

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［編者按］　　2015年3月24日，保監(jiān)會發(fā)布了《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，提出商業(yè)車險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，并且從4月1日開始，確定在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，上述地區(qū)經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《方案》要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。　　那么，車險(xiǎn)費(fèi)率為什么要改革呢?對于保險(xiǎn)消費(fèi)者來說又有什么影響呢? 　　現(xiàn)行車險(xiǎn)...

　　2015年3月24日，保監(jiān)會發(fā)布了《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，提出商業(yè)車險(xiǎn)改革的時(shí)間表和路線圖，并且從4月1日開始，確定在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個(gè)保監(jiān)局所轄地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，上述地區(qū)經(jīng)營商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)《方案》要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

　　那么，車險(xiǎn)費(fèi)率為什么要改革呢?對于保險(xiǎn)消費(fèi)者來說又有什么影響呢?

　　現(xiàn)行車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司成本較大，保險(xiǎn)業(yè)界認(rèn)為，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本增加的重要原因之一，就是現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)缺少了車型風(fēng)險(xiǎn)這一關(guān)鍵因素。各家保險(xiǎn)公司目前現(xiàn)行的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，僅與座位數(shù)、車、新車購置價(jià)因素相關(guān)，相同售價(jià)車輛的保費(fèi)相同。以一輛25萬的寶馬一系和一輛25萬的一汽大眾邁騰為例，保費(fèi)基本是一致的。

　　但是，由于零整比(具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，系數(shù)越高表示零配件越貴)不同，一旦出險(xiǎn)，寶馬的維修成本顯然更高。因此，當(dāng)前的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配，對險(xiǎn)企以及車主都有失公平。同時(shí)，不斷攀升的汽車零部件價(jià)格、人工成本、人傷醫(yī)療成本，激烈競爭下不斷上漲的渠道費(fèi)用等造成了各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成本大幅增加，并將面臨虧損困境。改革后車險(xiǎn)收費(fèi)更加公平今后保費(fèi)價(jià)格將由保額定價(jià)變?yōu)檐囆投▋r(jià)。

　　改革前，新車購置價(jià)相同，則保費(fèi)相同;改革后，不同車型新車購置價(jià)即使相同，但由于出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不同，保費(fèi)將不同。未來，不同型號的汽車將進(jìn)行賠付風(fēng)險(xiǎn)分級，這項(xiàng)制度在為消費(fèi)者選擇汽車提供更多有效信息的同時(shí)，可以提升車險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利能力，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提供更好的服務(wù)，減少惡性競爭。

　　低風(fēng)險(xiǎn)車主得實(shí)惠此次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革能為有車族帶來什么實(shí)惠?此次車險(xiǎn)費(fèi)改最大的變化就是在以新車購置價(jià)、出險(xiǎn)次數(shù)等因素為核心的現(xiàn)有車險(xiǎn)定價(jià)模式基礎(chǔ)上，加入車型以及駕駛?cè)瞬煌{駛習(xí)慣等因素，最終實(shí)現(xiàn)品牌車型的差異化定價(jià)。現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)基本差不多，在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化之前，車險(xiǎn)保費(fèi)和出險(xiǎn)次數(shù)、理賠金額關(guān)系最大。此次商業(yè)車險(xiǎn)新規(guī)出臺后，低風(fēng)險(xiǎn)車主的保費(fèi)有望降低，高風(fēng)險(xiǎn)車主的保費(fèi)或?qū)⑸蠞q。

　　之前不少車主抱怨，自己開車很少出事故，而且愛車零配件很便宜，但是和其他配件價(jià)格高、出險(xiǎn)次數(shù)多的車主比起來，車險(xiǎn)保費(fèi)并沒有便宜多少。這種現(xiàn)象將會因這次車險(xiǎn)費(fèi)率改革而改變，部分駕駛行為規(guī)范、出險(xiǎn)次數(shù)少的車主，保費(fèi)最低或能達(dá)到三至四折。

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