健康保險你備足了嗎
［編者按］ 目前國內(nèi)的健康險主要有醫(yī)療險和重疾險兩大類。 所謂醫(yī)療險就是針對具體的醫(yī)療責(zé)任給予一定的報銷。包含以下三小類 醫(yī)療補(bǔ)貼型保險，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。被保險人因意外傷害、疾病需住院接受治療時，保險公司會按約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償收入損失或提供住院津貼。 醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按...
目前國內(nèi)的健康險主要有醫(yī)療險和重疾險兩大類。
所謂醫(yī)療險就是針對具體的醫(yī)療責(zé)任給予一定的報銷。包含以下三小類
醫(yī)療補(bǔ)貼型保險，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補(bǔ)償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。被保險人因意外傷害、疾病需住院接受治療時，保險公司會按約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償收入損失或提供住院津貼。
醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定比例給付保險金。最常見是住院醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)報銷型保險。
賬戶型終身醫(yī)療險則指投保需在一定時間內(nèi)如10年、20年每年繳納固定保費(fèi)，相當(dāng)于為自己開一個終身醫(yī)療基金賬戶。日后因生病或意外住院治療，即可從賬戶中得到醫(yī)療津貼，直至終身。
與醫(yī)療險不同，重疾險是為保障某些約定的重大疾病帶來大筆費(fèi)用支出的風(fēng)險，避免因患重疾而給家庭經(jīng)濟(jì)帶來沉重打擊。重疾險一般采用提前給付方式進(jìn)行理賠，即被保人一經(jīng)確診罹患保險合同中所定義的重大疾病，保險公司立即給予一次性支付保險金額，不存在實(shí)報實(shí)銷情況。
年齡不同選擇不同由于年齡不同，人們對重疾險和醫(yī)療險的需求不同。如年輕人，偶爾小病時社保可以應(yīng)付，但一旦患大病，未來就會受到嚴(yán)重影響。所以年輕人最應(yīng)擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定經(jīng)濟(jì)儲備，但抵御大病能力還是較弱，最需要的仍是重大疾病險，以避免因患大病使家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。
數(shù)據(jù)顯示，60歲或65歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，大概占人一生醫(yī)療費(fèi)的一半。相比年輕人，人到老年，就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費(fèi)用普遍偏高，這時雖有一定的經(jīng)濟(jì)儲備，但經(jīng)濟(jì)來源畢竟有限，在這個階段，醫(yī)療費(fèi)報銷保障往往有時更為必要。
需提醒的是，目前市場上不少健康保險只保到65歲。即使少數(shù)公司有該類產(chǎn)品，也會直接面對高額保費(fèi)。此外，多數(shù)保險公司都要求對超過50歲的投保人進(jìn)行體檢，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。
保證續(xù)避重要從目前中國保險消費(fèi)現(xiàn)狀來看，消費(fèi)者還不大善于利用短期定期醫(yī)療保險來加強(qiáng)保障。其實(shí)，現(xiàn)在市場上一年期的短期醫(yī)療保險、重疾保險產(chǎn)品很多，消費(fèi)者投保時可在保險項(xiàng)目上搞個組合，如購買一兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，既得到全面保障，費(fèi)用相對也較低。
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