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健康保險雜談

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-05 09:44 瀏覽：3983 次

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［編者按］　　健康保險在中國有光明的發(fā)展前景，這一點沒有人否認;但對于健康保險特別是醫(yī)療保險如何才能取得長足的發(fā)展，長期以來都沒有很清晰的解答。業(yè)界的煩惱主要包括兩方面一是產(chǎn)品銷售難，保費規(guī)模上不去。從健康保險原保費收入指標來看，2009年甚至出現(xiàn)了下降的苗頭，而就2010年1月至5月的數(shù)據(jù)來看，健康險保費收入占人身險總保費收入的比例僅為5.6%，低于往年同期水平。二是賠付率過高，健康保險業(yè)務長期以來...

　　健康保險在中國有光明的發(fā)展前景，這一點沒有人否認;但對于健康保險特別是醫(yī)療保險如何才能取得長足的發(fā)展，長期以來都沒有很清晰的解答。業(yè)界的煩惱主要包括兩方面一是產(chǎn)品銷售難，保費規(guī)模上不去。從健康保險原保費收入指標來看，2009年甚至出現(xiàn)了下降的苗頭，而就2010年1月至5月的數(shù)據(jù)來看，健康險保費收入占人身險總保費收入的比例僅為5.6%，低于往年同期水平。二是賠付率過高，健康保險業(yè)務長期以來普遍處于微利或虧損狀態(tài)。

　　顯然問題不單單出在保險公司一方。也許我們可以說目前健康險經(jīng)營者的專業(yè)性不夠，創(chuàng)新水平低，不能有效滿足消費者需求，但這不是主導性的原因。保險公司作為逐利的市場主體，從其本性上講是不會輕易放棄大好市場機遇的;雖然在健康險的專業(yè)化經(jīng)營方面大家都需要繼續(xù)學習，但據(jù)了解，許多經(jīng)營健康險的公司創(chuàng)新產(chǎn)品、改善經(jīng)營方式的努力一刻也沒有停止過。

　　實際上，健康保險在中國的如此遭遇，折射出的是當前看病難、看病貴的醫(yī)療現(xiàn)狀。衛(wèi)生資源的緊缺是不爭的事實，從2000年至2007年的國際比較數(shù)據(jù)來看，中國每萬人口醫(yī)師數(shù)為14名，世界排名第80位;每萬人口病床數(shù)22張，排名在第100位左右。在這樣稀缺的衛(wèi)生資源中，優(yōu)良的醫(yī)療技術服務資源更為有限，我國執(zhí)業(yè)醫(yī)師中具有碩士以上學歷的僅占4.2%，大專及以下學歷的占61.5%，所有醫(yī)生接受專門醫(yī)療培訓的平均時間不足3年。醫(yī)療衛(wèi)生服務的相對短缺，演化出健康保險發(fā)展的兩大掣肘因素。

　　首先，促成了消費者對專業(yè)醫(yī)療服務的復雜心理。消費者總是希望能夠得到質優(yōu)價廉的醫(yī)療服務，但現(xiàn)實總是不盡如人意的。有限的醫(yī)療資源過分集中在大城市、大醫(yī)院，社區(qū)和農(nóng)村承擔基本醫(yī)療的功能不強，出現(xiàn)了“全國人民上協(xié)和”的局面。掛號難，以致握有名醫(yī)專家號的“號販子”屢禁不止;跟醫(yī)生有效溝通也不是易事，調查顯示，醫(yī)生平均每13秒就會打斷病人的話。

　　從醫(yī)療服務提供者的角度來講，由于醫(yī)生特別是消費者熱衷的專家醫(yī)生數(shù)量太少，其人均工作負荷過重，分給每位就診患者的時間本來就少;再加上為了避免醫(yī)療糾紛，醫(yī)生又必須分出大量時間做好病歷記錄?；颊咧Ц读瞬环频慕疱X和時間成本之后，面對的往往是擁擠的醫(yī)院走廊和工作壓力之下不愿開口、埋頭苦寫病歷的醫(yī)生。就醫(yī)環(huán)境差，醫(yī)患之間沒有充分的交流。

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