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健康保險(xiǎn)雜談

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-05 09:44 瀏覽：3797 次
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［編者按］ 　　健康保險(xiǎn)在中國(guó)有光明的發(fā)展前景，這一點(diǎn)沒有人否認(rèn);但對(duì)于健康保險(xiǎn)特別是醫(yī)療保險(xiǎn)如何才能取得長(zhǎng)足的發(fā)展，長(zhǎng)期以來(lái)都沒有很清晰的解答。業(yè)界的煩惱主要包括兩方面一是產(chǎn)品銷售難，保費(fèi)規(guī)模上不去。從健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入指標(biāo)來(lái)看，2009年甚至出現(xiàn)了下降的苗頭，而就2010年1月至5月的數(shù)據(jù)來(lái)看，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)總保費(fèi)收入的比例僅為5.6%，低于往年同期水平。二是賠付率過(guò)高，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)...

　　健康保險(xiǎn)在中國(guó)有光明的發(fā)展前景，這一點(diǎn)沒有人否認(rèn);但對(duì)于健康保險(xiǎn)特別是醫(yī)療保險(xiǎn)如何才能取得長(zhǎng)足的發(fā)展，長(zhǎng)期以來(lái)都沒有很清晰的解答。業(yè)界的煩惱主要包括兩方面一是產(chǎn)品銷售難，保費(fèi)規(guī)模上不去。從健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入指標(biāo)來(lái)看，2009年甚至出現(xiàn)了下降的苗頭，而就2010年1月至5月的數(shù)據(jù)來(lái)看，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占人身險(xiǎn)總保費(fèi)收入的比例僅為5.6%，低于往年同期水平。二是賠付率過(guò)高，健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)普遍處于微利或虧損狀態(tài)。

　　顯然問(wèn)題不單單出在保險(xiǎn)公司一方。也許我們可以說(shuō)目前健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的專業(yè)性不夠，創(chuàng)新水平低，不能有效滿足消費(fèi)者需求，但這不是主導(dǎo)性的原因。保險(xiǎn)公司作為逐利的市場(chǎng)主體，從其本性上講是不會(huì)輕易放棄大好市場(chǎng)機(jī)遇的;雖然在健康險(xiǎn)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)方面大家都需要繼續(xù)學(xué)習(xí)，但據(jù)了解，許多經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)的公司創(chuàng)新產(chǎn)品、改善經(jīng)營(yíng)方式的努力一刻也沒有停止過(guò)。

　　實(shí)際上，健康保險(xiǎn)在中國(guó)的如此遭遇，折射出的是當(dāng)前看病難、看病貴的醫(yī)療現(xiàn)狀。衛(wèi)生資源的緊缺是不爭(zhēng)的事實(shí)，從2000年至2007年的國(guó)際比較數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)每萬(wàn)人口醫(yī)師數(shù)為14名，世界排名第80位;每萬(wàn)人口病床數(shù)22張，排名在第100位左右。在這樣稀缺的衛(wèi)生資源中，優(yōu)良的醫(yī)療技術(shù)服務(wù)資源更為有限，我國(guó)執(zhí)業(yè)醫(yī)師中具有碩士以上學(xué)歷的僅占4.2%，大專及以下學(xué)歷的占61.5%，所有醫(yī)生接受專門醫(yī)療培訓(xùn)的平均時(shí)間不足3年。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的相對(duì)短缺，演化出健康保險(xiǎn)發(fā)展的兩大掣肘因素。

　　首先，促成了消費(fèi)者對(duì)專業(yè)醫(yī)療服務(wù)的復(fù)雜心理。消費(fèi)者總是希望能夠得到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的醫(yī)療服務(wù)，但現(xiàn)實(shí)總是不盡如人意的。有限的醫(yī)療資源過(guò)分集中在大城市、大醫(yī)院，社區(qū)和農(nóng)村承擔(dān)基本醫(yī)療的功能不強(qiáng)，出現(xiàn)了“全國(guó)人民上協(xié)和”的局面。掛號(hào)難，以致握有名醫(yī)專家號(hào)的“號(hào)販子”屢禁不止;跟醫(yī)生有效溝通也不是易事，調(diào)查顯示，醫(yī)生平均每13秒就會(huì)打斷病人的話。

　　從醫(yī)療服務(wù)提供者的角度來(lái)講，由于醫(yī)生特別是消費(fèi)者熱衷的專家醫(yī)生數(shù)量太少，其人均工作負(fù)荷過(guò)重，分給每位就診患者的時(shí)間本來(lái)就少;再加上為了避免醫(yī)療糾紛，醫(yī)生又必須分出大量時(shí)間做好病歷記錄?；颊咧Ц读瞬环频慕疱X和時(shí)間成本之后，面對(duì)的往往是擁擠的醫(yī)院走廊和工作壓力之下不愿開口、埋頭苦寫病歷的醫(yī)生。就醫(yī)環(huán)境差，醫(yī)患之間沒有充分的交流。

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