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重大疾病保險(xiǎn)該不該買(mǎi)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-07-10 14:30 瀏覽：4346 次
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［編者按］ 　　重大疾病保險(xiǎn)該不該買(mǎi) 　　在重疾險(xiǎn)發(fā)展和銷(xiāo)售相對(duì)成熟的西方國(guó)家，人們也經(jīng)歷過(guò)類(lèi)似的對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品的指責(zé)和質(zhì)疑階段。但隨著產(chǎn)品宣傳力度的不斷加大和公眾對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步加深，重疾險(xiǎn)在國(guó)外開(kāi)始受到人們青睞，銷(xiāo)售也逐步提高。 　　近期，國(guó)內(nèi)很多媒體都對(duì)重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行了報(bào)道，有關(guān)重疾險(xiǎn)的紛爭(zhēng)也成了一時(shí)的焦點(diǎn)，為此，筆者走訪了部分保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)家，就進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不到十年的重疾險(xiǎn)，在世...

　　重大疾病保險(xiǎn)該不該買(mǎi)

　　在重疾險(xiǎn)發(fā)展和銷(xiāo)售相對(duì)成熟的西方國(guó)家，人們也經(jīng)歷過(guò)類(lèi)似的對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品的指責(zé)和質(zhì)疑階段。但隨著產(chǎn)品宣傳力度的不斷加大和公眾對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步加深，重疾險(xiǎn)在國(guó)外開(kāi)始受到人們青睞，銷(xiāo)售也逐步提高。

　　近期，國(guó)內(nèi)很多媒體都對(duì)重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行了報(bào)道，有關(guān)重疾險(xiǎn)的紛爭(zhēng)也成了一時(shí)的焦點(diǎn)，為此，筆者走訪了部分保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)家，就進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不到十年的重疾險(xiǎn)，在世界范圍的產(chǎn)生背景和發(fā)展歷程作一解讀。

　　市場(chǎng)需求催生 發(fā)展曾受質(zhì)疑

　　現(xiàn)代重大疾病保險(xiǎn)的理念最初誕生于上世紀(jì)60年代的南非。當(dāng)時(shí)，一位叫馬里優(yōu)斯·巴納德(Marius Barnard)的醫(yī)生注意到，許多經(jīng)歷了心臟移植或其他重大手術(shù)的病人雖然存活下來(lái)，但卻備受經(jīng)濟(jì)上的煎熬。這些病人承擔(dān)了大量的債務(wù)，無(wú)力償還，有時(shí)候存活下來(lái)甚至意味著破產(chǎn)。巴納德醫(yī)生相信，需要有一種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保護(hù)這些在罹患重大疾病后存活下來(lái)的人。

　　類(lèi)似重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品起初只是作為附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，但其銷(xiāo)售遠(yuǎn)沒(méi)達(dá)到保險(xiǎn)公司的預(yù)期，發(fā)展也相當(dāng)緩慢。隨后，該險(xiǎn)種被引入到世界各地，隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步和人類(lèi)壽命的延長(zhǎng)，大眾對(duì)自身健康的日益關(guān)注，重疾險(xiǎn)在西方國(guó)家得以快速發(fā)展，尤其是在英國(guó)、加拿大、美國(guó)等國(guó)。

　　其實(shí)，在重疾險(xiǎn)發(fā)展和銷(xiāo)售相對(duì)成熟的西方國(guó)家，人們也經(jīng)歷過(guò)類(lèi)似的對(duì)該類(lèi)產(chǎn)品的指責(zé)和質(zhì)疑階段。但隨著產(chǎn)品宣傳力度的不斷加大和公眾對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步加深，重疾險(xiǎn)在國(guó)外開(kāi)始受到人們青睞，銷(xiāo)售也逐步提高。

　　具備經(jīng)濟(jì)救助功能　實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　在目前媒體熱烈的討論聲中，普通老百姓最關(guān)心的問(wèn)題是，該不該購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)。拋開(kāi)各方爭(zhēng)論的喧囂，我們也許應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為基礎(chǔ)來(lái)考慮這一問(wèn)題。

　　人人都覺(jué)得患重大疾病的概率只是“萬(wàn)一”，但是根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計(jì)，人一生中患重大疾病的可能性高達(dá)72.17%。重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都在10萬(wàn)元以上，而這還不包括因重大疾病而引起的高額營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、收入損失等等。對(duì)于一個(gè)普通家庭而言，一旦有家庭成員罹患重大疾病，很可能意味著整個(gè)家庭因病返貧。

　　面臨著這樣一個(gè)發(fā)生概率不算小、而一旦發(fā)生損失巨大的風(fēng)險(xiǎn)，作為一個(gè)理性的現(xiàn)代人，我們應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)這種工具來(lái)實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

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