算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍
[編者按] 近日,一位姓李的先生要買保險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)有關(guān)索賠在生活中很難實(shí)現(xiàn),比如,關(guān)于糖尿病人的理賠條件是,必須當(dāng)心臟發(fā)生損害時(shí)才能得到理賠,但這只是糖尿病可能引發(fā)的諸多病癥中的一種,與糖尿病并無(wú)必然聯(lián)系。另一位從國(guó)外回來(lái)的穆女士也對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)頗有怨言,認(rèn)為其服務(wù)、理賠很多方面都不到位。 而據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,自1988年以來(lái),我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用每年以20%的速度遞增,支出增幅高居市民各項(xiàng)消費(fèi)支出之首。...
近日,一位姓李的先生要買保險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)有關(guān)索賠在生活中很難實(shí)現(xiàn),比如,關(guān)于糖尿病人的理賠條件是,必須當(dāng)心臟發(fā)生損害時(shí)才能得到理賠,但這只是糖尿病可能引發(fā)的諸多病癥中的一種,與糖尿病并無(wú)必然聯(lián)系。另一位從國(guó)外回來(lái)的穆女士也對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)頗有怨言,認(rèn)為其服務(wù)、理賠很多方面都不到位。
而據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,自1988年以來(lái),我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用每年以20%的速度遞增,支出增幅高居市民各項(xiàng)消費(fèi)支出之首。目前,重大疾病保險(xiǎn)已成為壽險(xiǎn)中銷量?jī)H次于分紅險(xiǎn)的第二大類險(xiǎn)種,占據(jù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)30%多的市場(chǎng)份額。為何重大疾病保險(xiǎn)有著如此龐大的投資人群,有著相當(dāng)完善的機(jī)構(gòu),卻令眾多消費(fèi)者如此不滿?
讀不懂的條款
我國(guó)保險(xiǎn)條款中匯集了大量的專業(yè)詞匯,嚴(yán)重阻礙了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)條款的準(zhǔn)確理解。在保險(xiǎn)合同的條款釋義中,解釋原有專業(yè)詞匯的時(shí)候又有新的專業(yè)詞匯出現(xiàn),解釋起不到應(yīng)有的作用。比如在對(duì)“不可抗力”進(jìn)行解釋的時(shí)候,多數(shù)條款都解釋成“不能預(yù)見,不能避免并不能克服的客觀情況”,這一解釋都是用了書面語(yǔ),“不可預(yù)見”,“客觀情況”,這些用語(yǔ)雖然嚴(yán)密,但對(duì)于消費(fèi)者,有多少人能夠準(zhǔn)確理解呢?
另外,保險(xiǎn)條款中繁瑣冗長(zhǎng)的語(yǔ)句也給消費(fèi)者的理解帶來(lái)不少麻煩。比如,在某重大疾病保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任中寫道被保險(xiǎn)人在本合同生效(或復(fù)效)之日起一百八十日后初次發(fā)生,并經(jīng)本公司制定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診患重大疾病(無(wú)論一種或幾種)時(shí),本公司按基本保額的兩倍給付重大疾病保險(xiǎn)金,本公司的重大疾病保險(xiǎn)金給付責(zé)任即行終止。這一長(zhǎng)句如果分為幾個(gè)短句加以描述,在不失嚴(yán)密性基礎(chǔ)上,對(duì)于閱讀和理解豈不更加方便?業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō),由于目前國(guó)內(nèi)精算水平的限制,國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)幾乎是直接翻譯國(guó)外條款,僅作了簡(jiǎn)單修改。這也是導(dǎo)致條款不清的原因之一。
理賠困難重重
從保險(xiǎn)公司來(lái)看,業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō),一方面,這是保險(xiǎn)公司在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),力圖將經(jīng)濟(jì)損失降到最低的結(jié)果。目前商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式是由眾多投保人分?jǐn)偵贁?shù)不幸人的損失,保險(xiǎn)公司從中賺取“時(shí)間差”和“勞務(wù)費(fèi)”,保險(xiǎn)代理人又從保險(xiǎn)購(gòu)買者那里,賺得所交保費(fèi)的30%~40%傭金。理賠多了,或是理賠太容易,必將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
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