保險(xiǎn)分紅定義
［編者按］ 保險(xiǎn)分紅是指保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。 1、 分紅的定義保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果超過了預(yù)期經(jīng)營成果，就產(chǎn)生了可分配盈余，按照監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，保險(xiǎn)公司要把其中至少70%的可分配盈余分配給保單持有人（客戶）。 2、 紅利的來源可分配盈余的來源主要有...
保險(xiǎn)分紅是指保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。
1、 分紅的定義保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果超過了預(yù)期經(jīng)營成果，就產(chǎn)生了可分配盈余，按照監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，保險(xiǎn)公司要把其中至少70%的可分配盈余分配給保單持有人（客戶）。
2、 紅利的來源可分配盈余的來源主要有三個(gè)——即利差、費(fèi)差和死差。利差是實(shí)際投資回報(bào)和預(yù)定投資回報(bào)的差異。如果實(shí)際投資回報(bào)超過預(yù)定投資回報(bào)，就產(chǎn)生利差益，反之，則產(chǎn)生利差損。費(fèi)差是實(shí)際費(fèi)用與預(yù)定費(fèi)用的差異。如果實(shí)際發(fā)生費(fèi)用低于預(yù)定費(fèi)用，就產(chǎn)生費(fèi)差益，反之，則產(chǎn)生費(fèi)差損。死差是實(shí)際死亡率和預(yù)定死亡率的差異。如果實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率，就產(chǎn)生死差益，反之，則產(chǎn)生死差損。可分配盈余=利差+費(fèi)差+死差。當(dāng)然，不同公司會(huì)分成不同的項(xiàng)目，但本質(zhì)上幾乎是一致的，說法不同而已。
3、 一般說來，紅利的主要來源是利差益，可以占到70%以上，費(fèi)差益和死差益占30%左右。因?yàn)榉旨t的底線是70%，我們就忽略費(fèi)差和死差，用利差的全分配來進(jìn)行以后的分析，這樣可以簡化計(jì)算。
4、 利差益的來源就是可運(yùn)用資金的投資收益扣除我們公司設(shè)計(jì)條款時(shí)的預(yù)定利潤率（比如，某年度公司投資回報(bào)率為5%，公司預(yù)定利率2.5%，可分配的部分為2.5%）。而能用于投資的資金，具體到一個(gè)保單來講，就是現(xiàn)金價(jià)值，肯定不能用全保費(fèi)計(jì)算（因?yàn)橛匈M(fèi)用的預(yù)提，比如風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金），也不能用保額計(jì)算（因?yàn)楸ｎ~是保險(xiǎn)公司的負(fù)債額度，而不是可運(yùn)用資金）
5、 增額分紅就是把每一年度分得的現(xiàn)金紅利根據(jù)客戶當(dāng)時(shí)的年齡以躉交的純保費(fèi)購買保額以增加保障。增加的部分繼續(xù)參與分紅就是復(fù)利的效果，如果不參與以后的分紅，就是單利，這有很大的區(qū)別。
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