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保險分紅定義

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2015-06-19 09:25 瀏覽：3958 次

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［編者按］　　保險分紅是指保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。　　1、分紅的定義保險公司實際經營成果超過了預期經營成果，就產生了可分配盈余，按照監(jiān)管機關的要求，保險公司要把其中至少70%的可分配盈余分配給保單持有人（客戶）。　　2、紅利的來源可分配盈余的來源主要有...

　　保險分紅是指保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。

　　1、分紅的定義保險公司實際經營成果超過了預期經營成果，就產生了可分配盈余，按照監(jiān)管機關的要求，保險公司要把其中至少70%的可分配盈余分配給保單持有人（客戶）。

　　2、紅利的來源可分配盈余的來源主要有三個——即利差、費差和死差。利差是實際投資回報和預定投資回報的差異。如果實際投資回報超過預定投資回報，就產生利差益，反之，則產生利差損。費差是實際費用與預定費用的差異。如果實際發(fā)生費用低于預定費用，就產生費差益，反之，則產生費差損。死差是實際死亡率和預定死亡率的差異。如果實際死亡率低于預定死亡率，就產生死差益，反之，則產生死差損?？煞峙溆?利差+費差+死差。當然，不同公司會分成不同的項目，但本質上幾乎是一致的，說法不同而已。

　　3、一般說來，紅利的主要來源是利差益，可以占到70%以上，費差益和死差益占30%左右。因為分紅的底線是70%，我們就忽略費差和死差，用利差的全分配來進行以后的分析，這樣可以簡化計算。

　　4、利差益的來源就是可運用資金的投資收益扣除我們公司設計條款時的預定利潤率（比如，某年度公司投資回報率為5%，公司預定利率2.5%，可分配的部分為2.5%）。而能用于投資的資金，具體到一個保單來講，就是現(xiàn)金價值，肯定不能用全保費計算（因為有費用的預提，比如風險準備金），也不能用保額計算（因為保額是保險公司的負債額度，而不是可運用資金）

　　5、增額分紅就是把每一年度分得的現(xiàn)金紅利根據客戶當時的年齡以躉交的純保費購買保額以增加保障。增加的部分繼續(xù)參與分紅就是復利的效果，如果不參與以后的分紅，就是單利，這有很大的區(qū)別。

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