職場(chǎng)女性保險(xiǎn)理財(cái)案例
［編者按］ 夏小姐，今年29歲，獨(dú)生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月稅后收入5100元，月支出2000元，目前現(xiàn)有資產(chǎn)為21.5萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。計(jì)劃明年結(jié)婚，婆家提供住房，無(wú)購(gòu)車計(jì)劃。除社會(huì)保險(xiǎn)外，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。 理財(cái)需求：夏小姐的理財(cái)需求比較明確、簡(jiǎn)單，主要是希望自己在未來(lái)的生活中繼續(xù)過(guò)著她的“小資”生活。具體要求是1、希望每年用1萬(wàn)元出外旅游；2、...
夏小姐，今年29歲，獨(dú)生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月稅后收入5100元，月支出2000元，目前現(xiàn)有資產(chǎn)為21.5萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。計(jì)劃明年結(jié)婚，婆家提供住房，無(wú)購(gòu)車計(jì)劃。除社會(huì)保險(xiǎn)外，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)需求：夏小姐的理財(cái)需求比較明確、簡(jiǎn)單，主要是希望自己在未來(lái)的生活中繼續(xù)過(guò)著她的“小資”生活。具體要求是1、希望每年用1萬(wàn)元出外旅游；2、為結(jié)婚準(zhǔn)備費(fèi)用支出3萬(wàn)元； 3、希望在20年以后退休，退休后繼續(xù)生活30年，每月花費(fèi)不低于現(xiàn)有水平。
理財(cái)規(guī)劃
1、保險(xiǎn)規(guī)劃夏小姐單位已為其購(gòu)買了社會(huì)保險(xiǎn)，建議購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。擬推薦投保個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)，按最高賠付計(jì)算，年繳交保費(fèi)748元，可保障住院日保險(xiǎn)賠付250元，重大疾病還可獲得最高20萬(wàn)元的賠付。由于該客戶目前為單身，且工作性質(zhì)沒(méi)有太多風(fēng)險(xiǎn)性，故建議購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)并收益人指定為父母，若購(gòu)買卡單式意外傷害保險(xiǎn)，達(dá)到保障80萬(wàn)元需年繳保費(fèi)200元，故保險(xiǎn)總支出為948元。
2、投資規(guī)劃根據(jù)夏小姐的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，建議在留存3個(gè)月生活費(fèi)用的情況下，將剩余資產(chǎn)配置30％于風(fēng)險(xiǎn)較低產(chǎn)品，如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，另外70％資產(chǎn)可投資于基金、股票等投資收益較高的產(chǎn)品中。
3、退休規(guī)劃按退休后每月花費(fèi)不低于現(xiàn)有水平2000元計(jì)算，考慮通貨膨脹3％因素，在退休時(shí)至少應(yīng)準(zhǔn)備退休金86萬(wàn)元。因夏小姐有社會(huì)保險(xiǎn)，退休時(shí)可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金2636元139個(gè)月，之后每月可領(lǐng)取1279元，折算到退休當(dāng)年為52.6萬(wàn)元，還有33.4萬(wàn)元的缺口，故退休前每年還應(yīng)為退休金儲(chǔ)蓄6500元。
4、資金狀況目前夏小姐有存款21.5萬(wàn)元，年收入6.12萬(wàn)元，為結(jié)婚準(zhǔn)備支出3萬(wàn)元，年固定支出3.4萬(wàn)元，年保費(fèi)948元，至結(jié)婚時(shí)止，仍保有資產(chǎn)21.1萬(wàn)元。
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