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老年人如何做好合理的理財(cái)規(guī)劃
[編者按] 由于中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加大,越來(lái)越多的老人進(jìn)入老年階段,老年人作為理財(cái)市場(chǎng)上的弱勢(shì)群體,自我辨別意識(shí)不斷下降,容易盲目購(gòu)買一些超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。那么,對(duì)于老年人該如何做好合理的理財(cái)規(guī)劃呢?哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品需購(gòu)買呢? 銷售誤導(dǎo),是金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)遭投訴最為普遍的一種情況,其中老年人群體占較大比例。理財(cái)專家建議,退休老人理財(cái),應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全,防范風(fēng)險(xiǎn),以穩(wěn)妥收益...
由于中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加大,越來(lái)越多的老人進(jìn)入老年階段,老年人作為理財(cái)市場(chǎng)上的弱勢(shì)群體,自我辨別意識(shí)不斷下降,容易盲目購(gòu)買一些超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。那么,對(duì)于老年人該如何做好合理的理財(cái)規(guī)劃呢?哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品需購(gòu)買呢?
銷售誤導(dǎo),是金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)遭投訴最為普遍的一種情況,其中老年人群體占較大比例。理財(cái)專家建議,退休老人理財(cái),應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全,防范風(fēng)險(xiǎn),以穩(wěn)妥收益為主。從目前理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征來(lái)看,國(guó)債、定期存款、貨幣基金和保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品,比較適合老年人理財(cái)群體。
58歲的文女士向媒體曝料,5年前她去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù),被推薦購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)銀行代銷保險(xiǎn)非常流行,我對(duì)保險(xiǎn)基本不了解,只是聽(tīng)銷售人員講,他們這款產(chǎn)品的收益比五年期定存要高,還有保險(xiǎn)功能。”心動(dòng)的文女士最終決定把之前分別存在兩家銀行的40萬(wàn)元到期存款,平均分成兩份投保,一份投保給自己,一份投保給丈夫。2014年,五年期滿,當(dāng)文女士決定將錢拿回來(lái)時(shí),銀行柜臺(tái)人員卻告訴她,兩份保險(xiǎn)最終只剩16萬(wàn)元,資產(chǎn)價(jià)值不僅沒(méi)有增值,反而縮水了一多半。
文女士這種情況,在基金、銀行等理財(cái)領(lǐng)域,也時(shí)有發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺失,是導(dǎo)致理財(cái)者容易被誘導(dǎo)購(gòu)買的主要原因。理財(cái)經(jīng)理介紹,投連險(xiǎn)投資賬戶”中資產(chǎn)價(jià)值將隨著保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況發(fā)生變動(dòng),所以客戶在享受專家理財(cái)好處的同時(shí),一般也將面臨較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
退休老人進(jìn)入晚年的年齡狀況和相對(duì)有限的工資收入,決定了他們是一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、相對(duì)保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值,同時(shí)又能保證生活的充實(shí)和思想的愉悅,選對(duì)適合自身經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要。相關(guān)理財(cái)專家介紹,當(dāng)下老年人理財(cái)大多以穩(wěn)健為主,有些老年人寧可收益不高,但絕對(duì)不能虧本。因此,他建議老年人不妨優(yōu)先考慮國(guó)債和定期存款。
國(guó)債具有操作方法簡(jiǎn)單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)點(diǎn)。2014年憑證式(一期)國(guó)債3月10日~19日發(fā)行,3年期和5年期國(guó)債票面年利率分別為5%和5.41%。以1萬(wàn)元投資為例,購(gòu)買3年期和5年期國(guó)債,到期可分別得到利息1500元和2705元,與辦理相同期限的存款相比,可分別多得利息97.5元和92.5元。”理財(cái)專家說(shuō)。
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