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旅游保險理賠案件始末
[編者按] 仍然沉浸在悲傷中的林綺雖然打贏了官司,卻沒有立刻收到理賠金,保險公司不服,向中級人民法院上訴,提出上訴的理由是 ?。?)原判認定王家偉以其兄王家誠的名義赴西部旅游已經(jīng)得到旅行社的認可,這項認可缺乏有效證據(jù),據(jù)此作出的保險單上載明的被保險人雖是王家誠,而實際被保險人應(yīng)是王家偉的結(jié)論亦不能成立; ?。?)即便被保險人是王家偉,其在投保時隱瞞了自己的真實身份,沒有履行《保險...
仍然沉浸在悲傷中的林綺雖然打贏了官司,卻沒有立刻收到理賠金,保險公司不服,向中級人民法院上訴,提出上訴的理由是
(1)原判認定王家偉以其兄王家誠的名義赴西部旅游已經(jīng)得到旅行社的認可,這項認可缺乏有效證據(jù),據(jù)此作出的保險單上載明的被保險人雖是王家誠,而實際被保險人應(yīng)是王家偉的結(jié)論亦不能成立;
?。?)即便被保險人是王家偉,其在投保時隱瞞了自己的真實身份,沒有履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù),保險人亦不應(yīng)再承擔保險金給付責任。終審 追根究底細辨責任,保險公司的說法乍一聽也有道理,但是如果因此而領(lǐng)不到理賠金,林綺一家也感到很冤,本案的結(jié)果究竟如何呢?
中級法院根據(jù)雙方的陳訴,通過調(diào)查取證,進一步查明死者王家偉確系隨團旅行的人員,因此認為原判認定實際被保險人為王家偉而非王家誠是正確的。至于保險公司提出的使用假身份參加旅游是否告知旅行社的問題,對認定王家偉是實際被保險人并不構(gòu)成影響;而王家偉在投保時未使用真實身份,對保險公司在決定是否承保或者提高保險費率也不構(gòu)成影響。即使王家偉在投保時使用了真實姓名,保險公司也不會因此而拒保,故上訴人提出的王家偉未使用真實身份投保不應(yīng)給付保險金的上訴理由不能成立。既然投保人已告知了旅行社用別人的身份赴西部旅游,并得到了旅行社的認可,就不存在不如實告知的問題。綜上所述,保險公司的上訴理由均不能成立。原判認定事實基本清楚,判決結(jié)論并無不當,根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款(一)項的規(guī)定,中級法院作出了“駁回上訴,維持原判”的終審判決。
保險公司“輸”在禁止反言,實際上,本案中保險公司之所以輸了官司,是輸在“禁止反言”這一保險原則上的。法院雖然沒有明確引用這一原則,但正是據(jù)此判案的。應(yīng)該明確的是,旅行社代理保險公司接受投保人投保,其責任應(yīng)該由被代理的保險公司承擔。而旅行社既然已經(jīng)同意投保人用其哥哥的名字、自己的照片參加旅游并投保旅游保險,就已經(jīng)認可這個名字實際上就是照片上的人。根據(jù)禁止反言的原則,它就不能再反過來說這個名字不是照片上的人。所以,保險公司應(yīng)該按自己(其實是自己的代理人)所已經(jīng)認可的情況,向被保險人的受益人林綺給付保險金。
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