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重大疾病保險(xiǎn)理賠案例
[編者按] 保險(xiǎn)后得病 保險(xiǎn)公司拒賠 王女士在購買重大疾病保險(xiǎn)后,不幸得了白血病住院治療,但保險(xiǎn)公司卻拒賠。這是怎么回事? 原來在2005年11月,王女士與沈陽一家保險(xiǎn)公司簽訂了重大疾病保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)金額為5萬元。雙方簽訂合同時(shí),保險(xiǎn)公司對王女士有無重大疾病進(jìn)行了詢問,王女士稱沒有之后,保險(xiǎn)公司同意承保。 在購買了保險(xiǎn)近一年后,王女士被確診為患慢性粒細(xì)胞白血病,但是保險(xiǎn)公...
保險(xiǎn)后得病 保險(xiǎn)公司拒賠
王女士在購買重大疾病保險(xiǎn)后,不幸得了白血病住院治療,但保險(xiǎn)公司卻拒賠。這是怎么回事? 原來在2005年11月,王女士與沈陽一家保險(xiǎn)公司簽訂了重大疾病保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)金額為5萬元。雙方簽訂合同時(shí),保險(xiǎn)公司對王女士有無重大疾病進(jìn)行了詢問,王女士稱沒有之后,保險(xiǎn)公司同意承保。
在購買了保險(xiǎn)近一年后,王女士被確診為患慢性粒細(xì)胞白血病,但是保險(xiǎn)公司在2007年拒絕按照保險(xiǎn)金額的80%給付一類重大疾病保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)公司稱王女士違背了保險(xiǎn)合同中所約定的如實(shí)告知義務(wù)。王女士在辦理保險(xiǎn)前患有冠心病,故意隱瞞病史,故保險(xiǎn)公司不同意賠償,只同意退還部分保費(fèi)。
王女士則認(rèn)為得冠心病是幾年前的事,而且在投保時(shí)已經(jīng)好了,所以覺得沒必要說。即使自己未告知患有冠心病,但自己現(xiàn)在得的是白血病,兩者并不相干。
2007年4月,王女士起訴到法院,要求保險(xiǎn)公司給付重大疾病保險(xiǎn)金4萬元。
法理明辨
如實(shí)告知義務(wù)體現(xiàn)誠信原則
法院審理認(rèn)為,對投保人的健康條件,保險(xiǎn)公司必須向投保人說明和詢問,投保人也必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知,但保險(xiǎn)公司的說明和詢問義務(wù)應(yīng)先于投保人的告知義務(wù),在保險(xiǎn)公司未詢問下,投保人沒有必須履行如實(shí)告知的義務(wù)。
本案中,保險(xiǎn)公司雖對王女士的身體狀況進(jìn)行了詢問,但詢問的內(nèi)容并不詳細(xì),導(dǎo)致王女士未履行如實(shí)告知義務(wù)。更為關(guān)鍵的是,王女士的冠心病與本次保險(xiǎn)事故發(fā)生的疾病并無因果關(guān)系。因此法院判決保險(xiǎn)公司給付王女士重大疾病保險(xiǎn)金4萬元,解除雙方簽訂的保險(xiǎn)合同。
沈陽市中院法官趙明靜也解釋說如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)行業(yè)中的最大誠信原則體現(xiàn)之一,雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)將所了解的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況如實(shí)告知,不得有任何隱瞞、遺漏、錯(cuò)誤或欺詐。如果客戶不履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
法理課堂
投保時(shí)要實(shí)話實(shí)說
對于投保人的告知義務(wù),法律規(guī)定如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非投保人未告知的重大事項(xiàng)引起,可以認(rèn)定該未告知的事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有“重大影響”,保險(xiǎn)人不得以投保人未告知為由解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
如果要想最大限度地保護(hù)自己的利益,還是在雙方約定時(shí)越詳細(xì)越好,最重要的是要實(shí)話實(shí)說。
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