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老年人投保應(yīng)注意關(guān)鍵問題
[編者按] 隨著老年人口的日益增多,老年人保險理財市場也日益擴容,但各大人壽保險公司銷售老年人保險的卻非常少,導(dǎo)致老年人保險市場供不應(yīng)求。調(diào)查發(fā)現(xiàn),老年人買保險難主要有以下三方面原因一方面是保費高,令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品少,難以滿足老年人保險的真正需求。同時由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保也是一個主要原因。 據(jù)保險公司負責人介紹目前保險公司的 投保年齡基本...
隨著老年人口的日益增多,老年人保險理財市場也日益擴容,但各大人壽保險公司銷售老年人保險的卻非常少,導(dǎo)致老年人保險市場供不應(yīng)求。調(diào)查發(fā)現(xiàn),老年人買保險難主要有以下三方面原因一方面是保費高,令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品少,難以滿足老年人保險的真正需求。同時由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保也是一個主要原因。
據(jù)保險公司負責人介紹目前保險公司的 投保年齡基本上都是集中在0到50歲,雖然也有少數(shù)保險產(chǎn)品將投保年齡延長到59歲,但卻是屬于附加險,必須與主險搭配購買。還有一些保險公司推出了老年保險,也主要集中在意外傷害險和養(yǎng)老險方面,可選擇的種類非常有限。保險公司負責人同時介紹由于老年保險理賠風險高,大多數(shù)保險公司都不愿意承保,并且與之相對應(yīng)的高保費也有可能會出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象,使不少家境并不富裕的老年人望而卻步。
所謂“保費倒掛”,即所交保費有可能比實際保額還高。據(jù)介紹,保費的計算是隨著投保年齡增加也逐年遞增,大約增長幅度為每歲增加2%到3%。以一種繳費期10年、保額10萬元的重疾險品種為例,一位30歲的男性投保,保費每年大約是6000元左右,按照每年遞增2%到3%的增長幅度,如果是61歲投保,每年需繳納2萬多元,僅5年繳納的保費,就已經(jīng)超過了總保額,因此,這也令不少投保人感到相當不劃算而放棄投保。
針對這一情況,保險專家建議老年人應(yīng)選擇儲蓄型投連險及意外傷害險 目前市場上的老年保險產(chǎn)品主要有兩種,分別為意外傷害險與長期壽險產(chǎn)品。老年人如果購買意外傷害險可參考其投保及續(xù)保年限,其中個別險種的最高續(xù)保年限可達69歲。
此外,還有一些保障年限相對較長的儲蓄型壽險產(chǎn)品,如養(yǎng)老年金險等,但在購買養(yǎng)老年金險或是投連險時,該如何選擇繳費方式也值得注意。據(jù)了解,繳納年金有躉繳型與分段繳型,兩種在保障方面有差別,投保人一定要看清,挑適合自己的購買。另外,別貪圖高利也是老年客戶必須注意的。
此外,老年人投保,應(yīng)注意以下幾個關(guān)鍵問題一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;二是注意所繳保費與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費倒掛”;三是務(wù)必告知自己的既往病史,因為現(xiàn)在有些保險產(chǎn)品都是免體檢的,投保時忽略告知很可能在未來理賠時導(dǎo)致糾紛。
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