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老年人投保應注意關(guān)鍵問題

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-09 10:22 瀏覽：3219 次

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［編者按］　　隨著老年人口的日益增多，老年人保險理財市場也日益擴容，但各大人壽保險公司銷售老年人保險的卻非常少，導致老年人保險市場供不應求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老年人買保險難主要有以下三方面原因一方面是保費高，令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品少，難以滿足老年人保險的真正需求。同時由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保也是一個主要原因。　　據(jù)保險公司負責人介紹目前保險公司的投保年齡基本...

　　隨著老年人口的日益增多，老年人保險理財市場也日益擴容，但各大人壽保險公司銷售老年人保險的卻非常少，導致老年人保險市場供不應求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，老年人買保險難主要有以下三方面原因一方面是保費高，令老年人繳費負擔加重;另一方面是老年人保險產(chǎn)品少，難以滿足老年人保險的真正需求。同時由于老年保險理賠風險高、保險公司不愿承保也是一個主要原因。

　　據(jù)保險公司負責人介紹目前保險公司的投保年齡基本上都是集中在0到50歲，雖然也有少數(shù)保險產(chǎn)品將投保年齡延長到59歲，但卻是屬于附加險，必須與主險搭配購買。還有一些保險公司推出了老年保險，也主要集中在意外傷害險和養(yǎng)老險方面，可選擇的種類非常有限。保險公司負責人同時介紹由于老年保險理賠風險高，大多數(shù)保險公司都不愿意承保，并且與之相對應的高保費也有可能會出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象，使不少家境并不富裕的老年人望而卻步。

　　所謂“保費倒掛”，即所交保費有可能比實際保額還高。據(jù)介紹，保費的計算是隨著投保年齡增加也逐年遞增，大約增長幅度為每歲增加2%到3%。以一種繳費期10年、保額10萬元的重疾險品種為例，一位30歲的男性投保，保費每年大約是6000元左右，按照每年遞增2%到3%的增長幅度，如果是61歲投保，每年需繳納2萬多元，僅5年繳納的保費，就已經(jīng)超過了總保額，因此，這也令不少投保人感到相當不劃算而放棄投保。

　　針對這一情況，保險專家建議老年人應選擇儲蓄型投連險及意外傷害險目前市場上的老年保險產(chǎn)品主要有兩種，分別為意外傷害險與長期壽險產(chǎn)品。老年人如果購買意外傷害險可參考其投保及續(xù)保年限，其中個別險種的最高續(xù)保年限可達69歲。

　　此外，還有一些保障年限相對較長的儲蓄型壽險產(chǎn)品，如養(yǎng)老年金險等，但在購買養(yǎng)老年金險或是投連險時，該如何選擇繳費方式也值得注意。據(jù)了解，繳納年金有躉繳型與分段繳型，兩種在保障方面有差別，投保人一定要看清，挑適合自己的購買。另外，別貪圖高利也是老年客戶必須注意的。

　　此外，老年人投保，應注意以下幾個關(guān)鍵問題一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;二是注意所繳保費與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費倒掛”;三是務(wù)必告知自己的既往病史，因為現(xiàn)在有些保險產(chǎn)品都是免體檢的，投保時忽略告知很可能在未來理賠時導致糾紛。

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