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單親媽媽巧理財(cái);10萬(wàn)元投連險(xiǎn)教育金

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-24 09:15 瀏覽：3690 次
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［編者按］ 　　單親媽媽巧理財(cái)10萬(wàn)元投連險(xiǎn)儲(chǔ)備教育金無(wú)論經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，單親媽媽都需要更好的理財(cái)規(guī)劃來(lái)解決生活保障、子女教育金儲(chǔ)備以及退休后的醫(yī)療保障問(wèn)題。如何優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、為自己和子女做好充分的經(jīng)濟(jì)和安全保障、提高生活質(zhì)量？單親媽媽們需要一份詳細(xì)而專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)。 　　掛號(hào)單 　　王女士，某企業(yè)單位職員。單親媽媽，兒子九歲，正讀小學(xué)三年級(jí)。月收入約6500元，銀行定期存款約25萬(wàn)元。...

　　單親媽媽巧理財(cái)10萬(wàn)元投連險(xiǎn)儲(chǔ)備教育金無(wú)論經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，單親媽媽都需要更好的理財(cái)規(guī)劃來(lái)解決生活保障、子女教育金儲(chǔ)備以及退休后的醫(yī)療保障問(wèn)題。如何優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、為自己和子女做好充分的經(jīng)濟(jì)和安全保障、提高生活質(zhì)量？單親媽媽們需要一份詳細(xì)而專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

　　掛號(hào)單

　　王女士，某企業(yè)單位職員。單親媽媽，兒子九歲，正讀小學(xué)三年級(jí)。月收入約6500元，銀行定期存款約25萬(wàn)元。現(xiàn)無(wú)房產(chǎn)，居住在80平米公寓內(nèi)，租金1600元，生活花銷（2人）每月平均約1500元。個(gè)人有單位提供的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。王女士想進(jìn)一步增強(qiáng)保障并提高資產(chǎn)收益率到10％左右，另外想了解現(xiàn)階段是否需要將25萬(wàn)元存款付房屋首期，用目前定期支付的租金轉(zhuǎn)為月供。

　　非處方

　　[診斷]回避風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)贏利

　　高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師盧浩認(rèn)為，單親媽媽作為家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，理財(cái)規(guī)劃需兼顧安全和收益，總體規(guī)劃上可分為保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品兩大部分，進(jìn)行穩(wěn)健型投資。

　　理財(cái)師盧浩分析，王女士目前存款25萬(wàn)，每月凈余款3400元，收入來(lái)源相對(duì)單一，收入能力一般。單親家庭的特殊性決定了容不得半點(diǎn)意外與疾病風(fēng)險(xiǎn)，因此家庭理財(cái)應(yīng)重在回避上述風(fēng)險(xiǎn)及追求資金安全性與持續(xù)贏利。理財(cái)師盧浩為王女士量體裁衣進(jìn)行了規(guī)劃，理財(cái)目標(biāo)按順序分別為人身保障、小孩教育、持續(xù)穩(wěn)定收益及住房等。[建議]開(kāi)源節(jié)流添保障

　　首先，單親家庭理財(cái)要注重開(kāi)源節(jié)流。盧浩表示，王女士現(xiàn)階段不宜購(gòu)置房產(chǎn)，目前房?jī)r(jià)太高、房貸壓力大，會(huì)增加資產(chǎn)負(fù)債率。不如轉(zhuǎn)租面積稍小的公寓以節(jié)約開(kāi)支，若轉(zhuǎn)租60平米公寓每月大約節(jié)約400元。

　　另外，對(duì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃要有側(cè)重。王女士雖然有單位提供的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但保障額度還不夠高、保險(xiǎn)覆蓋不全面。建議王女士每年拿出4000余元為自己增加10萬(wàn)元重疾險(xiǎn)與20萬(wàn)意外險(xiǎn)保障，并且為小孩購(gòu)買意外及普通醫(yī)療保險(xiǎn)，年增加花費(fèi)350元左右。提高備用金金額

　　其次，提高應(yīng)急備用金金額。一般而言，家庭需準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金以備不時(shí)之需，這筆錢(qián)應(yīng)相當(dāng)于3個(gè)月的日常生活費(fèi)用。理財(cái)師盧浩建議，單親媽媽家庭在現(xiàn)金儲(chǔ)備上可適當(dāng)增加，每年維持2萬(wàn)元緊急備用金。備用金可分兩部分存放，以活期儲(chǔ)蓄的形式存放1萬(wàn)元；另外1萬(wàn)元投資貨幣型基金，收益超過(guò)銀行一年期存款，也可隨時(shí)支取。

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