單親媽媽巧理財;10萬元投連險教育金
［編者按］ 單親媽媽巧理財10萬元投連險儲備教育金無論經(jīng)濟實力如何，單親媽媽都需要更好的理財規(guī)劃來解決生活保障、子女教育金儲備以及退休后的醫(yī)療保障問題。如何優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)、為自己和子女做好充分的經(jīng)濟和安全保障、提高生活質(zhì)量？單親媽媽們需要一份詳細(xì)而專業(yè)的理財規(guī)劃書。 掛號單 王女士，某企業(yè)單位職員。單親媽媽，兒子九歲，正讀小學(xué)三年級。月收入約6500元，銀行定期存款約25萬元。...
單親媽媽巧理財10萬元投連險儲備教育金無論經(jīng)濟實力如何，單親媽媽都需要更好的理財規(guī)劃來解決生活保障、子女教育金儲備以及退休后的醫(yī)療保障問題。如何優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)、為自己和子女做好充分的經(jīng)濟和安全保障、提高生活質(zhì)量？單親媽媽們需要一份詳細(xì)而專業(yè)的理財規(guī)劃書。
掛號單
王女士，某企業(yè)單位職員。單親媽媽，兒子九歲，正讀小學(xué)三年級。月收入約6500元，銀行定期存款約25萬元?，F(xiàn)無房產(chǎn)，居住在80平米公寓內(nèi)，租金1600元，生活花銷（2人）每月平均約1500元。個人有單位提供的社會保險和商業(yè)醫(yī)療保險。王女士想進(jìn)一步增強保障并提高資產(chǎn)收益率到10％左右，另外想了解現(xiàn)階段是否需要將25萬元存款付房屋首期，用目前定期支付的租金轉(zhuǎn)為月供。
非處方
[診斷]回避風(fēng)險持續(xù)贏利
高級理財規(guī)劃師盧浩認(rèn)為，單親媽媽作為家庭唯一的經(jīng)濟支柱，財務(wù)負(fù)擔(dān)較重、抗風(fēng)險能力較弱，理財規(guī)劃需兼顧安全和收益，總體規(guī)劃上可分為保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品兩大部分，進(jìn)行穩(wěn)健型投資。
理財師盧浩分析，王女士目前存款25萬，每月凈余款3400元，收入來源相對單一，收入能力一般。單親家庭的特殊性決定了容不得半點意外與疾病風(fēng)險，因此家庭理財應(yīng)重在回避上述風(fēng)險及追求資金安全性與持續(xù)贏利。理財師盧浩為王女士量體裁衣進(jìn)行了規(guī)劃，理財目標(biāo)按順序分別為人身保障、小孩教育、持續(xù)穩(wěn)定收益及住房等。[建議]開源節(jié)流添保障
首先，單親家庭理財要注重開源節(jié)流。盧浩表示，王女士現(xiàn)階段不宜購置房產(chǎn)，目前房價太高、房貸壓力大，會增加資產(chǎn)負(fù)債率。不如轉(zhuǎn)租面積稍小的公寓以節(jié)約開支，若轉(zhuǎn)租60平米公寓每月大約節(jié)約400元。
另外，對保險保障計劃要有側(cè)重。王女士雖然有單位提供的社會保險和商業(yè)醫(yī)療保險，但保障額度還不夠高、保險覆蓋不全面。建議王女士每年拿出4000余元為自己增加10萬元重疾險與20萬意外險保障，并且為小孩購買意外及普通醫(yī)療保險，年增加花費350元左右。提高備用金金額
其次，提高應(yīng)急備用金金額。一般而言，家庭需準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金以備不時之需，這筆錢應(yīng)相當(dāng)于3個月的日常生活費用。理財師盧浩建議，單親媽媽家庭在現(xiàn)金儲備上可適當(dāng)增加，每年維持2萬元緊急備用金。備用金可分兩部分存放，以活期儲蓄的形式存放1萬元；另外1萬元投資貨幣型基金，收益超過銀行一年期存款，也可隨時支取。
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