巧用投連險來為家庭理財做長期規(guī)劃
［編者按］ 資本市場起伏不定，人生意外時而不期而至。對家庭理財而言，“保障”和“投資”是兩個永恒的話題。而從2007年開始風(fēng)靡市場的投資連結(jié)保險，恰好是“保障”和“投資”的最佳結(jié)合體，為越來越多的理財“門外漢”解決了長期理財規(guī)劃的問題。 下面，就以太平洋安泰人壽新近推出...
資本市場起伏不定，人生意外時而不期而至。對家庭理財而言，“保障”和“投資”是兩個永恒的話題。而從2007年開始風(fēng)靡市場的投資連結(jié)保險，恰好是“保障”和“投資”的最佳結(jié)合體，為越來越多的理財“門外漢”解決了長期理財規(guī)劃的問題。
下面，就以太平洋安泰人壽新近推出的“匯富人生”投資連結(jié)保險為例，為你解釋如何通過一份投連險保單，妥善做好長期的家庭理財規(guī)劃。
保障先行，靈活調(diào)整
作為一款保險產(chǎn)品，投連險最值得稱道的是其強(qiáng)大的保障功能，并且客戶可以根據(jù)不同時期的實(shí)際需要，靈活地調(diào)整保障額度，這是一般的壽險產(chǎn)品所無法比擬的。
以“匯富人生”投資連結(jié)保險為例，最高可為客戶提供高達(dá)500萬元的壽險保障，并可在此基礎(chǔ)上投保意外險、住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險和住院補(bǔ)償醫(yī)療保險等保障功能強(qiáng)大的附加險。
以公司主管張先生為例，30歲時投保“匯富人生”，選擇保額50萬元;到了35歲時晉升高級主管，收入提高，遂將保額提高到100萬元;若到40歲時事業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，身價再次提高，又可將保額調(diào)整到200萬元;到了60歲退休時，可根據(jù)實(shí)際情況，降低保障額度，以節(jié)省保障成本。
投連險在保障方面的另一大優(yōu)點(diǎn)是保障成本低廉，以“匯富人生”為例，30歲健康男性50萬元保障額度，當(dāng)年所需要的成本僅僅是660元。
專家運(yùn)作，“傻瓜”理財
投資連接保險也可稱為一款“傻瓜”理財產(chǎn)品，客戶將資金注入投連險帳戶之后，即由保險公司的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)站、電話等工具隨時查詢帳戶的資金變化情況。
“匯富人生”為客戶提供了四種風(fēng)格的投資帳戶備選，按不同的比例分別投資于主動投資型股票基金、指數(shù)型股票基金、債券類基金以及貨幣基金等等?？蛻艨筛鶕?jù)自己的投資偏好和對投資環(huán)境的判斷，決定在不同帳戶的投資比例，從而決定自己的資金投資于股票、債券以及現(xiàn)金管理工具的比例。并且，在一年中有6次機(jī)會免費(fèi)進(jìn)行帳戶轉(zhuǎn)換。
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