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車險(xiǎn)改革方案正式試點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)將決定車險(xiǎn)價(jià)格

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-19 10:54 瀏覽：3446 次
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［編者按］ 　　本月起，車險(xiǎn)改革方案正式在六省市試點(diǎn)，這將使車險(xiǎn)費(fèi)率逐漸市場(chǎng)化。昨日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)改革費(fèi)率方案制定通知，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)方案要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。 　　可以預(yù)見，今后風(fēng)險(xiǎn)決定車險(xiǎn)價(jià)格，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素的增加讓車險(xiǎn)在基礎(chǔ)費(fèi)用設(shè)置上更加科學(xué)，并且多個(gè)維度的衡量因素對(duì)于廣大車主來說也更加趨于公平。 　　新規(guī) 險(xiǎn)企可在正負(fù)15%之間調(diào)整...

　　本月起，車險(xiǎn)改革方案正式在六省市試點(diǎn)，這將使車險(xiǎn)費(fèi)率逐漸市場(chǎng)化。昨日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)改革費(fèi)率方案制定通知，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)方案要求申報(bào)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

　　可以預(yù)見，今后風(fēng)險(xiǎn)決定車險(xiǎn)價(jià)格，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素的增加讓車險(xiǎn)在基礎(chǔ)費(fèi)用設(shè)置上更加科學(xué)，并且多個(gè)維度的衡量因素對(duì)于廣大車主來說也更加趨于公平。

　　新規(guī) 險(xiǎn)企可在正負(fù)15%之間調(diào)整費(fèi)率方案。

　　根據(jù)《方案》，黑龍江、山東、青島、廣西、陜西、重慶等六個(gè)地區(qū)為首批商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)，試點(diǎn)地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。原商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率停止使用。

　　根據(jù)《方案》，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款以及保費(fèi)行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款評(píng)估和保護(hù)機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款，也可以自主開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型條款，在自主測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)附加費(fèi)用率時(shí)，原則上應(yīng)根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)用水平;選擇使用商業(yè)車險(xiǎn)示范條款的，可在-15%—+15%”范圍內(nèi)，自主制定核保系數(shù)和渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案。

　　今后風(fēng)險(xiǎn)模型決定車險(xiǎn)價(jià)格。未來各家公司車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)更加個(gè)性化，也更為依賴風(fēng)險(xiǎn)模型。此次車險(xiǎn)改革后，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)由基準(zhǔn)保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用以及費(fèi)率調(diào)整系數(shù)三部分組成。 基準(zhǔn)保費(fèi)相對(duì)固定，且至少占整個(gè)保費(fèi)的一半?；鶞?zhǔn)附加費(fèi)用和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，這兩部分今后將由各險(xiǎn)企自行測(cè)算確定，今后車險(xiǎn)定價(jià)依據(jù)隨車、隨人的風(fēng)險(xiǎn)模式將更為突出。

　　變化 生女兒的爸爸有望支出更低保費(fèi)

　　曾在多家保險(xiǎn)公司做過精算師的陳文志告訴北京青年報(bào)記者，現(xiàn)在主流保險(xiǎn)公司都采用了復(fù)雜的定價(jià)模型，這是各保險(xiǎn)公司的核心秘密和能否獲得盈利的利器。公司之間的模型不同、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不同，對(duì)同一車輛的判斷就不一樣。 今后，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)企業(yè)會(huì)更加重視風(fēng)險(xiǎn)模型，國(guó)外車險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)因子包括很多。陳文志說，國(guó)外定價(jià)會(huì)考慮隨車因素以及隨人因素，如地區(qū)、車型、性別、職業(yè)、家庭狀況、駕駛習(xí)慣等。

　　例如，國(guó)內(nèi)就有一項(xiàng)對(duì)2萬份樣本的分析顯示，生女兒的爸爸車險(xiǎn)年出險(xiǎn)率僅為34%，生兒子的爸爸年出險(xiǎn)率高達(dá)53%。在人作為風(fēng)險(xiǎn)因子的模型中，按照新的定價(jià)機(jī)制，今后可能生男孩的爸爸上保險(xiǎn)就要比生女兒的爸爸貴一些。

　　商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素的增加讓車險(xiǎn)在基礎(chǔ)費(fèi)用設(shè)置上更加科學(xué)，并且多個(gè)維度的衡量因素對(duì)于廣大車主來說也更加趨于公平，在一定程度上也可以幫助車主養(yǎng)成遵紀(jì)守法的用車習(xí)慣;車輛“零整比”等因素都將影響新車的銷售，可以通過商業(yè)保險(xiǎn)公司的自主保險(xiǎn)費(fèi)率和基礎(chǔ)保費(fèi)的水平來約束汽車廠家主動(dòng)改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量。

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