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中產(chǎn)階層如何制定少兒健康險規(guī)劃
[編者按] 隨著獨生子女家庭越來越多,孩子的健康成了父母最關(guān)心的事情,有條件的家庭會給自家寶貝購買少兒保險。那么,中產(chǎn)階層如何制定少兒健康險規(guī)劃呢? 投保案例 張曉自去年起,就榮升為某雜志社的媽媽級”人物了,有一個漂亮可愛的龍寶寶,今年1歲了。由于孩子小,又好動,很容易磕磕碰碰或是感冒,每次帶孩子去醫(yī)院,都讓張曉覺得,這醫(yī)院費用咋這么貴。聽人說有保險,她特...
隨著獨生子女家庭越來越多,孩子的健康成了父母最關(guān)心的事情,有條件的家庭會給自家寶貝購買少兒保險。那么,中產(chǎn)階層如何制定少兒健康險規(guī)劃呢?
投保案例
張曉自去年起,就榮升為某雜志社的媽媽級”人物了,有一個漂亮可愛的龍寶寶,今年1歲了。由于孩子小,又好動,很容易磕磕碰碰或是感冒,每次帶孩子去醫(yī)院,都讓張曉覺得,這醫(yī)院費用咋這么貴。聽人說有保險,她特意向小編打聽孩子的健康險情況?! ?/p>
先說說她的基本情況吧。張曉是典型的湖南妹子,和老公在北京相識、相戀、結(jié)婚,去年育有一女,目前孩子沒有北京戶口。家庭的收入,不算老公年終獎的話,每月在2.5萬元左右,至于每月零零總總的開銷,則需要1. 2萬元。她和老公在前幾年都購買了保險公司的萬能險,并附加了大病險,而小孩至今沒有任何保險?! ?/p>
投保需求
張曉一直覺得小孩看病挺貴的,因而非常關(guān)心有沒有可以報銷醫(yī)療費用的少兒保險。至于小孩的教育金,由于孩子小,她還暫不作考慮。希望我們的保險規(guī)劃師能夠針對她的情況做個保險計劃?! ∧杲槐YM8777元,即可享有30萬元以上的重疾保障、5萬元的意外保障、5000元的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療保障。”
財務(wù)分析
上述家庭是一個典型的三口之家,家庭年固定可支配收入(不算先生的年終獎)為15.6萬元。按照家庭理財規(guī)劃的合理性原則,該家庭可用于保障型保險的支出費用最好控制在3萬元以內(nèi)(可支配收入的20%)?! ?/p>
張女士的家庭目前不太具備購買消費型高端醫(yī)療產(chǎn)品的能力,保險設(shè)計應(yīng)以防范重大疾病風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險為主。另考慮到孩子活潑愛動,易發(fā)生意外,加上適當(dāng)?shù)囊馔夂鸵馔忉t(yī)療產(chǎn)品較好。
設(shè)計的具體方案如下:
醫(yī)療保險有給付型、報銷型、津貼型三大類。給付型通常是指我們說的重大疾病保險,用于補償重大疾病風(fēng)險給家庭帶來的巨額損失;報銷和津貼型產(chǎn)品通常是解決住院醫(yī)療費用和住院誤工補助類產(chǎn)品?! ∧壳八械纳虡I(yè)保險公司在普通的醫(yī)療險種中,幾乎都沒有涉及到因病而產(chǎn)生的門急診費用報銷的產(chǎn)品,因為這種發(fā)生頻次較高而每次損失較低的風(fēng)險,基本上屬于不可保風(fēng)險?! ?/p>
當(dāng)然,消費型的高端醫(yī)療產(chǎn)品中會涉及因病門急診費用的報銷,但一般都設(shè)置了額度限制。
在孩子的成長過程中,健康險非常重要。理財規(guī)劃目標靠基本的社會保險只能滿足基本保障,要想擁有高于平均水平的保障,就要依靠商業(yè)保險來完成。
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