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投資型壽險(xiǎn)遭遇信任危機(jī)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-07-29 15:33 瀏覽：4069 次
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［編者按］ 　　投資型壽險(xiǎn)遭遇信任危機(jī) 　　剛剛過(guò)去的7月，國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)一改上半年單邊下跌形勢(shì)，迎來(lái)一波反彈行情。然而，與股市表現(xiàn)息息相關(guān)的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，其當(dāng)月的投資收益卻未能一如既往地跑贏大盤(pán)走勢(shì)。 　　偏股型投連賬戶(hù)暫輸大盤(pán) 　　截至7月30日，上證指數(shù)收盤(pán)報(bào)于2637.5點(diǎn)，環(huán)比上漲239.1點(diǎn)，漲幅接近10%?？上У氖?，在筆者跟蹤的投連險(xiǎn)賬戶(hù)中，竟然沒(méi)有一個(gè)偏股型投連賬...

　　投資型壽險(xiǎn)遭遇信任危機(jī)

　　剛剛過(guò)去的7月，國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)一改上半年單邊下跌形勢(shì)，迎來(lái)一波反彈行情。然而，與股市表現(xiàn)息息相關(guān)的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，其當(dāng)月的投資收益卻未能一如既往地跑贏大盤(pán)走勢(shì)。

　　偏股型投連賬戶(hù)暫輸大盤(pán)

　　截至7月30日，上證指數(shù)收盤(pán)報(bào)于2637.5點(diǎn)，環(huán)比上漲239.1點(diǎn)，漲幅接近10%?？上У氖?，在筆者跟蹤的投連險(xiǎn)賬戶(hù)中，竟然沒(méi)有一個(gè)偏股型投連賬戶(hù)收益能夠跑贏大盤(pán)漲幅。

　　據(jù)了解，偏股型投連賬戶(hù)主要投資于股票或基金，投資比例最低也要在60%以上，最高可達(dá)100%。投資風(fēng)險(xiǎn)與潛在收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大、收益越大，反之亦然。

　　7月，表現(xiàn)最好的是中德安聯(lián)成長(zhǎng)型投資賬戶(hù)，最后一個(gè)交易日的單位凈值為1.4484元，環(huán)比上漲9.6%;華泰吉年豐進(jìn)取型投連賬戶(hù)單位凈值0.9023元，環(huán)比上漲7.6%;平安基金投資賬戶(hù)和信誠(chéng)成長(zhǎng)先鋒投資賬戶(hù)漲幅接近，分別達(dá)到6.4%和6.3%;合眾人壽進(jìn)取型賬戶(hù)漲幅落后，僅為4.4%。

　　保險(xiǎn)公司投連賬戶(hù)股市倉(cāng)位偏低，是導(dǎo)致賬戶(hù)表現(xiàn)未能踏準(zhǔn)上漲行情的關(guān)鍵。根據(jù)平安個(gè)險(xiǎn)投連賬戶(hù)投資報(bào)告，下半年，平安依舊采取謹(jǐn)慎的投資策略，繼續(xù)選擇優(yōu)質(zhì)主動(dòng)型基金和主動(dòng)選股，并維持中性偏低倉(cāng)位。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率出現(xiàn)下跌

　　與投連賬戶(hù)止跌回升相比，萬(wàn)能險(xiǎn)7月結(jié)算利率并無(wú)起色，甚至個(gè)別險(xiǎn)種出現(xiàn)接連下跌的現(xiàn)象。

　　今年以來(lái)，結(jié)算利率一路下滑的平安個(gè)人萬(wàn)能險(xiǎn)和陽(yáng)光財(cái)富穩(wěn)健型萬(wàn)能險(xiǎn)，終于在7月止住連跌勢(shì)頭，成功堅(jiān)守在4%的水平。正德人壽“幸福人生”萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率，已經(jīng)在3.85%的水平上維持20個(gè)月。

　　7月，泰康人壽“愛(ài)家贏家”萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率失守4%大關(guān)，3.875%結(jié)算利率環(huán)比下降0.125個(gè)百分點(diǎn)。

　　當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手下調(diào)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率時(shí)，華泰人壽“安心財(cái)富”以微弱的優(yōu)勢(shì)占得領(lǐng)先位置，年化結(jié)算利率達(dá)4.05%。

　　分析人士指出，每月公布的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率，并不能直接反應(yīng)保險(xiǎn)資金的運(yùn)作情況。其實(shí)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，通常將保底收益、初始費(fèi)用、浮動(dòng)利率進(jìn)行通盤(pán)考慮，但必須確保保險(xiǎn)公司自身利益水平不受影響。也就是說(shuō)，同樣用1萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)不同保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)，結(jié)算利率高者未必能夠獲得高回報(bào)。

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