無人看守財產(chǎn)被盜不賠償
［編者按］ 無人看守財產(chǎn)被盜不賠償 某成衣廠于2000年1月31日與某保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，保險期限從2000年2月1日起至2001年2月1日止，保險金額為35萬元，并于當(dāng)日交付了全部保險費。2000年2月7日晚，因是春節(jié)期間，這個廠的值班人員鐘某擅自離開工廠，到朋友家去吃晚飯，飯后又與朋友一起打麻將，直到第二天下午3時才回到成衣廠，發(fā)現(xiàn)成衣廠防盜門被人撬開，廠內(nèi)的財產(chǎn)被盜。經(jīng)現(xiàn)場...
無人看守財產(chǎn)被盜不賠償
某成衣廠于2000年1月31日與某保險公司簽訂了財產(chǎn)保險合同，保險期限從2000年2月1日起至2001年2月1日止，保險金額為35萬元，并于當(dāng)日交付了全部保險費。2000年2月7日晚，因是春節(jié)期間，這個廠的值班人員鐘某擅自離開工廠，到朋友家去吃晚飯，飯后又與朋友一起打麻將，直到第二天下午3時才回到成衣廠，發(fā)現(xiàn)成衣廠防盜門被人撬開，廠內(nèi)的財產(chǎn)被盜。經(jīng)現(xiàn)場查勘，該成衣廠的財產(chǎn)損失約16萬元。
由于此案一直未破案，成衣廠于2000年5月11日向保險公司提交書面索賠報告。同年6月20日，保險公司出示《拒賠通知書》，稱依據(jù)該保險公司的《企業(yè)財產(chǎn)保險條款附加盜竊險特約條款》(以下簡稱《特約條款》)的約定，“由于保險地址無人看守而發(fā)生的被盜竊損失，保險人不負(fù)賠償責(zé)任”。而成衣廠認(rèn)為應(yīng)該賠償，遂引起糾紛。最后成衣廠向法院起訴保險公司，要求其承擔(dān)財產(chǎn)賠償損失。
一審法院認(rèn)為，成衣廠在保險公司辦理企業(yè)財產(chǎn)保險，并交納了保險費，保險合同合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。成衣廠在保險期限內(nèi)發(fā)生保險財產(chǎn)被盜，但是被盜是由于保險地址無人看守導(dǎo)致的，保險地址無人看守這一事實已由被保險人提供的書面材料證實，該行為屬于保險條款中的除外責(zé)任。因此，法院作出如下判決駁回成衣廠的訴訟請求。一審法院判決后，成衣廠不服，遂向上級法院提起上訴。二審法院以同樣的理由，維持原判。
本案的爭議焦點是財產(chǎn)保險附加盜竊險條款的除外責(zé)任是否對被保險人具有法律約束力?對此筆者持肯定的觀點。理由如下首先，本案中保險人在承保時，已向被保險人交付了加蓋騎縫章的企業(yè)財產(chǎn)保險主險和附加險的條款。盡管保險公司印制的主險條款和附加險條款不在一起，但在承保時，是將這兩種條款加蓋騎縫章，然后才交給投保人的。投保人是接收了附加險條款并了解其內(nèi)容的。
其次，《特約條款》中的除外責(zé)任對被保險人具有法律約束力。保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，投保人填寫的投保單就是要約，保險人出示的保險單就是承諾。要約和承諾的內(nèi)容合并在一起構(gòu)成一個完整的合同內(nèi)容，投保單和保險單構(gòu)成一個完整的保險合同。因此說，投保單是保險合同的重要組成部分，投保單上約定的內(nèi)容是投保人真實的意思表示。
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