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業(yè)內人士解讀老年險及意外險

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2015-07-04 10:21 瀏覽：3678 次

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［編者按］　　1、問：市場上都說中老年人買保險難，意外險、壽險和醫(yī)療險對投保年齡都有一定的限制。　　答：其實，中老年消費者覺得買保險難，主要是因為投保年齡偏大或身體健康方面的因素。市場上的意外險投保年齡一般到65歲，也有個別公司的產品可放寬到70歲；壽險投保年齡一般到60歲，個別投資功能較強的萬能險也可放寬到70歲；而醫(yī)療險的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。因為保險公司...

　　1、問：市場上都說中老年人買保險難，意外險、壽險和醫(yī)療險對投保年齡都有一定的限制。

　　答：其實，中老年消費者覺得買保險難，主要是因為投保年齡偏大或身體健康方面的因素。市場上的意外險投保年齡一般到65歲，也有個別公司的產品可放寬到70歲；壽險投保年齡一般到60歲，個別投資功能較強的萬能險也可放寬到70歲；而醫(yī)療險的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。因為保險公司要控制它的經營風險，如果投保者的健康狀況超出了保險公司可以承保的健康范圍，就不能承保了。事實上，保險應該是健康時做不健康時的準備，年輕時做年老時的準備，最好還是提早購買。

　　2、問：都說年紀越大，保費越貴。到底50歲的老人比20歲的年輕人投保貴多少？

　　答：因為年紀越大，生命和健康的風險就相對越大，所以保費也就越貴。以中英人壽的利呈祥D款為例，20歲男性投保，繳費20年，年繳保費為2837元；50歲男性同樣條件需要交付6422元，是20歲時候的兩倍多。

　　3、問有說法提到，50歲可能是投保的一個價格分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病險等險種，保費可能幾乎與能提供的保險金額一樣，還不如把錢存下來劃算？

　　答：不能這么去比較。因為保險和儲蓄的性質并不同，保險公司收取保費的同時也就“收購”了消費者的風險，在將來發(fā)生風險的時候消費者可以得到相應額度的賠付。而銀行并不承擔與身體、生命有關的任何風險。還是以中英人壽的那款產品為例吧，50歲的男性投保，繳費20年，年繳保費為6422元，累計繳費128440元，而保額為10萬元。單純從價格上看似乎還不如存銀行，不過要注意的是分期繳費，在繳費期間發(fā)生保險事故，得到賠付后就不用繼續(xù)繳納保費了。

　　4、問：從中老年人的需求來看，首要購買的應是什么保險？

　　答：對于中老年人來說，因為他們已經度過了人生中大部分風險階段，而且也積累了一定的經濟實力，對一般風險還是有一定承受能力的。這時候最重要的是資產的保值、增值，然后是健康風險防范，所以健康險、意外險或醫(yī)療險是中老年人需要著重選擇的保險。

　　5、問：從風險角度說老年人是最需要保險的。那么在國外，老人險也像國內一樣很難買嗎？

　　答：國外保險產品的投保年齡比國內要寬很多，尤其是終身壽險、萬能險、分紅險等等≤多產品甚至最高投保年齡達到100歲。　

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