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投保兒童保險側重點也應有所不同

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2015-07-12 10:12 瀏覽：3267 次

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［編者按］　　不同階段保障重點不同嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，因此為剛出生的孩子投保應優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高。　　小學時期由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，應優(yōu)先投保學平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。中學期間如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童保險，可選擇一...

　　不同階段保障重點不同嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，因此為剛出生的孩子投保應優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高。

　　小學時期由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，應優(yōu)先投保學平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。中學期間如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童保險，可選擇一些時間間隔短的分紅產品，也可以一定程度上替代教育金給付。同時，意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。

　　如今，買兒童保險已成為大多數家長的共識，甚至舍不得給自己買也要給孩子買，既要有醫(yī)療險，也要早點考慮孩子將來的教育資金問題，但到底怎么買才是最合適和最實用的，許多人心里還是“蒙查查”，或者抱著一種試試看的心態(tài)“先買了再說”。其實，給孩子投保也有一定的原則，而不同收入水平的家庭、不同年齡段的孩子，投保的側重點也應有所不同。

　　第一步了解基本投保原則

　　越早買越劃算

　　和人壽保險、健康保險一樣，兒童保險也是越早買越便宜，而目前，大多數保險公司都接受剛30天以上的嬰兒投保，嬰幼兒時期購買保險，可以及早地將風險有效地轉嫁給保險公司，且嬰幼兒因身體狀況不佳而被拒?；虮灰蠹淤M承保的概率也很小。例如，楊先生為兒子小力投保太平人壽陽光天使2007少兒保障計劃，在0歲、5歲和10歲時分別投保，所交的保費有很大差異(見下表)。保費豁免不可少在為子女選擇少兒險時，可考慮選擇帶有“保費豁免”功能的保單，一旦投保人不幸身故或全殘，保險公司將免去孩子以后的保費，但保險合同繼續(xù)有效。

　　保費豁免功能是少兒險有別于銀行儲蓄“存多少，取多少”的最大區(qū)別，也成為很多家長選擇少兒險的根本原因。因為單純靠銀行儲蓄，在家長發(fā)生意外的情況下，留給孩子的只能是一筆銀行存款，但少兒險則可以繼續(xù)為孩子提供保障。需要注意的是，選擇了有保費豁免功能的少兒險后，保費要選擇期繳而非躉繳，因為只有期繳方式才能應用這一功能。孩子的保費應少于大人相當一部分家庭為孩子購買各類少兒險的同時，作為家庭支柱的自己卻不買任何保險，這種情況是很多家庭買保險時最容易犯的錯誤。

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