投保兒童保險側(cè)重點也應(yīng)有所不同
［編者按］ 不同階段保障重點不同 嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，因此為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高。 小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，應(yīng)優(yōu)先投保學(xué)平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。中學(xué)期間如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童保險，可選擇一...
不同階段保障重點不同 嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，因此為剛出生的孩子投保應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高。
小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，應(yīng)優(yōu)先投保學(xué)平險。在條件允許的情況下考慮未來教育金的儲蓄。中學(xué)期間如果孩子到了十四五歲還沒有買教育類保險，這時可以不必局限于兒童保險，可選擇一些時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。同時，意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。
如今，買兒童保險已成為大多數(shù)家長的共識，甚至舍不得給自己買也要給孩子買，既要有醫(yī)療險，也要早點考慮孩子將來的教育資金問題，但到底怎么買才是最合適和最實用的，許多人心里還是“蒙查查”，或者抱著一種試試看的心態(tài)“先買了再說”。其實，給孩子投保也有一定的原則，而不同收入水平的家庭、不同年齡段的孩子，投保的側(cè)重點也應(yīng)有所不同。
第一步了解基本投保原則
越早買越劃算
和人壽保險、健康保險一樣，兒童保險也是越早買越便宜，而目前，大多數(shù)保險公司都接受剛30天以上的嬰兒投保，嬰幼兒時期購買保險，可以及早地將風(fēng)險有效地轉(zhuǎn)嫁給保險公司，且嬰幼兒因身體狀況不佳而被拒?；虮灰蠹淤M承保的概率也很小。例如，楊先生為兒子小力投保太平人壽陽光天使2007少兒保障計劃，在0歲、5歲和10歲時分別投保，所交的保費有很大差異(見下表)。 保費豁免不可少 在為子女選擇少兒險時，可考慮選擇帶有“保費豁免”功能的保單，一旦投保人不幸身故或全殘，保險公司將免去孩子以后的保費，但保險合同繼續(xù)有效。
保費豁免功能是少兒險有別于銀行儲蓄“存多少，取多少”的最大區(qū)別，也成為很多家長選擇少兒險的根本原因。因為單純靠銀行儲蓄，在家長發(fā)生意外的情況下，留給孩子的只能是一筆銀行存款，但少兒險則可以繼續(xù)為孩子提供保障。 需要注意的是，選擇了有保費豁免功能的少兒險后，保費要選擇期繳而非躉繳，因為只有期繳方式才能應(yīng)用這一功能。 孩子的保費應(yīng)少于大人 相當(dāng)一部分家庭為孩子購買各類少兒險的同時，作為家庭支柱的自己卻不買任何保險，這種情況是很多家庭買保險時最容易犯的錯誤。
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