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地震保險(xiǎn)能抗震嗎？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-07-08 17:04 瀏覽：3782 次

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［編者按］　　地震極大地喚醒了人們的保險(xiǎn)意識(shí)，不少保險(xiǎn)公司的咨詢電話此起彼伏，大家咨詢最多的問題就是哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障地震造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)于地震責(zé)任，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大差異，前者基本上都將地震列為保險(xiǎn)責(zé)任，而后者一般都將地震列為除外責(zé)任，但可通過附加險(xiǎn)投保。　　目前在我國還沒有單獨(dú)承保因地震引起意外傷害的保險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)里不單獨(dú)涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況...

　　地震極大地喚醒了人們的保險(xiǎn)意識(shí)，不少保險(xiǎn)公司的咨詢電話此起彼伏，大家咨詢最多的問題就是哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障地震造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)于地震責(zé)任，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大差異，前者基本上都將地震列為保險(xiǎn)責(zé)任，而后者一般都將地震列為除外責(zé)任，但可通過附加險(xiǎn)投保。

　　目前在我國還沒有單獨(dú)承保因地震引起意外傷害的保險(xiǎn)，一般壽險(xiǎn)里不單獨(dú)涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況的索賠。壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任條款一般包括戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、內(nèi)亂或武裝暴亂；核爆炸、核輻射或核污染；以及被保險(xiǎn)人/受益人故意因素等，并未將因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入除外責(zé)任條款，所以，因地震所造成的人身損失是可以賠付的。這些可賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人意外險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)，旅游意外險(xiǎn)等。而至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。

　　另外，需注意的是，像旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等將地震列入了免賠范圍。因此，在學(xué)?；蛘呗眯羞^程中發(fā)生了地震，并不能得到保障。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是旅行社因本身的過失、失誤”對(duì)游客造成的傷害；而學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是學(xué)校因本身的過失、失誤”對(duì)學(xué)生造成的傷害。所以游客需要自己買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，學(xué)生則需要買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W平險(xiǎn)。

　　財(cái)險(xiǎn)暫難保地震，地震屬于不可抗拒的自然災(zāi)害，突發(fā)性強(qiáng)、桅大、范圍廣、損失重，其造成的損失和賠償金額往往超過保險(xiǎn)公司的償付能力，保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)如此巨大的保險(xiǎn)責(zé)任。所以，絕大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)都將地震、海嘯這類的自然災(zāi)害設(shè)定為除外責(zé)任。所以因地震產(chǎn)生的損失不予理賠，除非前期與保險(xiǎn)公司在特別約定條款中約定地震損失也賠償，并在合同中體現(xiàn)。

　　這個(gè)特別約定的附加條款是有嚴(yán)格限制的，某保險(xiǎn)公司專家說他們公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和車險(xiǎn)都不能附加地震保險(xiǎn)，只有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以，其承保規(guī)定，企業(yè)在購買了綜合險(xiǎn)或一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能申請(qǐng)附加條款投保地震保險(xiǎn)，保費(fèi)為主險(xiǎn)的10%，地震損失賠付為保額的80%，且這個(gè)申請(qǐng)需要層層報(bào)批，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后才能承保。對(duì)于承保的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的限制，一般都會(huì)去企業(yè)實(shí)地勘察辦公樓、廠房等建筑，然后制訂相應(yīng)的承保方案。

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