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地震保險能抗震嗎？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-07-08 17:04 瀏覽：3734 次

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［編者按］　　地震極大地喚醒了人們的保險意識，不少保險公司的咨詢電話此起彼伏，大家咨詢最多的問題就是哪些保險產(chǎn)品可以保障地震造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失。對于地震責任，人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品有很大差異，前者基本上都將地震列為保險責任，而后者一般都將地震列為除外責任，但可通過附加險投保。　　目前在我國還沒有單獨承保因地震引起意外傷害的保險，一般壽險里不單獨涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況...

　　地震極大地喚醒了人們的保險意識，不少保險公司的咨詢電話此起彼伏，大家咨詢最多的問題就是哪些保險產(chǎn)品可以保障地震造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失。對于地震責任，人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品有很大差異，前者基本上都將地震列為保險責任，而后者一般都將地震列為除外責任，但可通過附加險投保。

　　目前在我國還沒有單獨承保因地震引起意外傷害的保險，一般壽險里不單獨涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況的索賠。壽險合同的除外責任條款一般包括戰(zhàn)爭、軍事行動、內(nèi)亂或武裝暴亂；核爆炸、核輻射或核污染；以及被保險人/受益人故意因素等，并未將因地震引發(fā)的保險事故列入除外責任條款，所以，因地震所造成的人身損失是可以賠付的。這些可賠付的保險產(chǎn)品包括定期壽險、終身壽險、個人意外險、個人意外醫(yī)療保險，旅游意外險等。而至于能賠付多少，則要看保險條款的具體規(guī)定。

　　另外，需注意的是，像旅行社責任保險、學校責任保險等將地震列入了免賠范圍。因此，在學?；蛘呗眯羞^程中發(fā)生了地震，并不能得到保障。旅行社責任保險的標的是旅行社因本身的過失、失誤”對游客造成的傷害；而學校責任保險的標的是學校因本身的過失、失誤”對學生造成的傷害。所以游客需要自己買一份個人意外險或旅游意外險，學生則需要買一份個人意外險或學平險。

　　財險暫難保地震，地震屬于不可抗拒的自然災害，突發(fā)性強、桅大、范圍廣、損失重，其造成的損失和賠償金額往往超過保險公司的償付能力，保險公司無法承擔如此巨大的保險責任。所以，絕大多數(shù)財產(chǎn)保險公司的家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、車險都將地震、海嘯這類的自然災害設定為除外責任。所以因地震產(chǎn)生的損失不予理賠，除非前期與保險公司在特別約定條款中約定地震損失也賠償，并在合同中體現(xiàn)。

　　這個特別約定的附加條款是有嚴格限制的，某保險公司專家說他們公司的家庭財產(chǎn)保險和車險都不能附加地震保險，只有企業(yè)財產(chǎn)保險可以，其承保規(guī)定，企業(yè)在購買了綜合險或一切險的基礎上才能申請附加條款投保地震保險，保費為主險的10%，地震損失賠付為保額的80%，且這個申請需要層層報批，經(jīng)總公司審核批準后才能承保。對于承保的標準，保險公司有嚴格的限制，一般都會去企業(yè)實地勘察辦公樓、廠房等建筑，然后制訂相應的承保方案。

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