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為少兒投保如何避開消費誤區(qū)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-08-18 15:45 瀏覽：4109 次
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［編者按］ 　　保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識，又可緩解育兒壓力，因而受到家長的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開消費誤區(qū)首當其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護體系。 　　意外險是基礎 　　目前市場上的少兒保險分為意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、教育金保險，全部購買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負擔。并且，保監(jiān)會為防范道德風險，對少兒保險也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條...

　　保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識，又可緩解育兒壓力，因而受到家長的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開消費誤區(qū)首當其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護體系。

　　意外險是基礎

　　目前市場上的少兒保險分為意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、教育金保險，全部購買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負擔。并且，保監(jiān)會為防范道德風險，對少兒保險也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（意外保險、定期壽險），累計保額不得超過10萬元。 　　

　　據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在3-18歲的少兒理賠案中，意外傷害和意外醫(yī)療比例超70%。專家對此分析說，孩子天性活潑好動，是最易受意外傷害侵襲的群體。所以，買少兒險要先用意外保險給孩子構筑起堅實的安全保險屏障。 　　

　　據(jù)了解，現(xiàn)在適齡兒童在入學時，校方一般都會為學生準備學平險，即學生平安保險，學生家長可自愿購買。該險種是針對學生設計的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報銷等，一般在學生入學時由學校代收保費，年繳費20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。 　　

　　那么，買了學平險還用得著買意外險嗎？專業(yè)人士分析，學平險只是最基礎的保障，僅針對校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險賠償，家長最好再給孩子購買一份意外傷害險。這類產(chǎn)品每年繳費也就數(shù)百元，不會對家庭造成很大的經(jīng)濟負擔，但保障范圍大了很多。 　　

　　醫(yī)療險不可少 　

　　現(xiàn)在不少家長已經(jīng)認識到意外險的重要性，但在實際購買中，家長關注度最高、買的最多的還是醫(yī)療險。孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱，疾病是孩子除意外之外的又一大風險。在投保意外險后，家長的重點應放在醫(yī)療、重疾險上。近日，某保險公司發(fā)布的一組針對兒童的理賠數(shù)據(jù)也充分說明了少兒醫(yī)療險的重要性。理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。雖然少兒醫(yī)療險比較暢銷，但由于風險較大，市場上此類產(chǎn)品較少。據(jù)了解，隨著手足口病、少兒白血病等少兒疾病的高發(fā)，一些保險公司還開發(fā)了專項疾病保險。

　　教育險早規(guī)劃

　　除孩子健康外，家長最注重的是孩子的教育。盡早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費用更顯得必要。教育金保險可以作為呵護孩子平安成長、儲備教育資金甚至為他們提供創(chuàng)業(yè)基金或婚嫁金的有效理財手段。隨著孩子不斷成長，身體日益強壯，健康風險隨之明顯降低，家長可以適當?shù)貎浣逃?。不過，教育險由于2.5%預定利率的規(guī)定，收益并不是很高。如果家長有儲蓄的習慣和理財?shù)募寄埽部梢赃x擇國債、貨幣基金等方式來準備教育金。

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