為少兒投保如何避開消費(fèi)誤區(qū)
［編者按］ 保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識，又可緩解育兒壓力，因而受到家長的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護(hù)體系。 意外險是基礎(chǔ) 目前市場上的少兒保險分為意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、教育金保險，全部購買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負(fù)擔(dān)。并且，保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險，對少兒保險也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條...
保險既可以培養(yǎng)孩子的理財意識，又可緩解育兒壓力，因而受到家長的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護(hù)體系。
意外險是基礎(chǔ)
目前市場上的少兒保險分為意外保險、重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、教育金保險，全部購買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負(fù)擔(dān)。并且，保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險，對少兒保險也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（意外保險、定期壽險），累計保額不得超過10萬元。
據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在3-18歲的少兒理賠案中，意外傷害和意外醫(yī)療比例超70%。專家對此分析說，孩子天性活潑好動，是最易受意外傷害侵襲的群體。所以，買少兒險要先用意外保險給孩子構(gòu)筑起堅實(shí)的安全保險屏障。
據(jù)了解，現(xiàn)在適齡兒童在入學(xué)時，校方一般都會為學(xué)生準(zhǔn)備學(xué)平險，即學(xué)生平安保險，學(xué)生家長可自愿購買。該險種是針對學(xué)生設(shè)計的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報銷等，一般在學(xué)生入學(xué)時由學(xué)校代收保費(fèi)，年繳費(fèi)20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。
那么，買了學(xué)平險還用得著買意外險嗎？專業(yè)人士分析，學(xué)平險只是最基礎(chǔ)的保障，僅針對校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進(jìn)行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險賠償，家長最好再給孩子購買一份意外傷害險。這類產(chǎn)品每年繳費(fèi)也就數(shù)百元，不會對家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但保障范圍大了很多。
醫(yī)療險不可少
現(xiàn)在不少家長已經(jīng)認(rèn)識到意外險的重要性，但在實(shí)際購買中，家長關(guān)注度最高、買的最多的還是醫(yī)療險。孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱，疾病是孩子除意外之外的又一大風(fēng)險。在投保意外險后，家長的重點(diǎn)應(yīng)放在醫(yī)療、重疾險上。近日，某保險公司發(fā)布的一組針對兒童的理賠數(shù)據(jù)也充分說明了少兒醫(yī)療險的重要性。理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。雖然少兒醫(yī)療險比較暢銷，但由于風(fēng)險較大，市場上此類產(chǎn)品較少。據(jù)了解，隨著手足口病、少兒白血病等少兒疾病的高發(fā)，一些保險公司還開發(fā)了專項(xiàng)疾病保險。
教育險早規(guī)劃
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