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為少兒投保如何避開(kāi)消費(fèi)誤區(qū)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-08-18 15:45 瀏覽：4103 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)既可以培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，又可緩解育兒壓力，因而受到家長(zhǎng)的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開(kāi)消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護(hù)體系。 　　意外險(xiǎn)是基礎(chǔ) 　　目前市場(chǎng)上的少兒保險(xiǎn)分為意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，全部購(gòu)買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負(fù)擔(dān)。并且，保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)少兒保險(xiǎn)也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條...

　　保險(xiǎn)既可以培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，又可緩解育兒壓力，因而受到家長(zhǎng)的力捧。但為孩子投保卻很有講究，避開(kāi)消費(fèi)誤區(qū)首當(dāng)其沖。少兒投保，最好建立金字塔式防護(hù)體系。

　　意外險(xiǎn)是基礎(chǔ)

　　目前市場(chǎng)上的少兒保險(xiǎn)分為意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，全部購(gòu)買可更好保障孩子生活，卻增加了家庭負(fù)擔(dān)。并且，保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)少兒保險(xiǎn)也有一定的限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)），累計(jì)保額不得超過(guò)10萬(wàn)元。 　　

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在3-18歲的少兒理賠案中，意外傷害和意外醫(yī)療比例超70%。專家對(duì)此分析說(shuō)，孩子天性活潑好動(dòng)，是最易受意外傷害侵襲的群體。所以，買少兒險(xiǎn)要先用意外保險(xiǎn)給孩子構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的安全保險(xiǎn)屏障。 　　

　　據(jù)了解，現(xiàn)在適齡兒童在入學(xué)時(shí)，校方一般都會(huì)為學(xué)生準(zhǔn)備學(xué)平險(xiǎn)，即學(xué)生平安保險(xiǎn)，學(xué)生家長(zhǎng)可自愿購(gòu)買。該險(xiǎn)種是針對(duì)學(xué)生設(shè)計(jì)的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報(bào)銷等，一般在學(xué)生入學(xué)時(shí)由學(xué)校代收保費(fèi)，年繳費(fèi)20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險(xiǎn)。 　　

　　那么，買了學(xué)平險(xiǎn)還用得著買意外險(xiǎn)嗎？專業(yè)人士分析，學(xué)平險(xiǎn)只是最基礎(chǔ)的保障，僅針對(duì)校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進(jìn)行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險(xiǎn)賠償，家長(zhǎng)最好再給孩子購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)。這類產(chǎn)品每年繳費(fèi)也就數(shù)百元，不會(huì)對(duì)家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但保障范圍大了很多。 　　

　　醫(yī)療險(xiǎn)不可少 　

　　現(xiàn)在不少家長(zhǎng)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到意外險(xiǎn)的重要性，但在實(shí)際購(gòu)買中，家長(zhǎng)關(guān)注度最高、買的最多的還是醫(yī)療險(xiǎn)。孩子的免疫力低、身體發(fā)育不健全、疾病抵抗能力弱，疾病是孩子除意外之外的又一大風(fēng)險(xiǎn)。在投保意外險(xiǎn)后，家長(zhǎng)的重點(diǎn)應(yīng)放在醫(yī)療、重疾險(xiǎn)上。近日，某保險(xiǎn)公司發(fā)布的一組針對(duì)兒童的理賠數(shù)據(jù)也充分說(shuō)明了少兒醫(yī)療險(xiǎn)的重要性。理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過(guò)70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過(guò)80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。雖然少兒醫(yī)療險(xiǎn)比較暢銷，但由于風(fēng)險(xiǎn)較大，市場(chǎng)上此類產(chǎn)品較少。據(jù)了解，隨著手足口病、少兒白血病等少兒疾病的高發(fā)，一些保險(xiǎn)公司還開(kāi)發(fā)了專項(xiàng)疾病保險(xiǎn)。

　　教育險(xiǎn)早規(guī)劃

　　除孩子健康外，家長(zhǎng)最注重的是孩子的教育。盡早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費(fèi)用更顯得必要。教育金保險(xiǎn)可以作為呵護(hù)孩子平安成長(zhǎng)、儲(chǔ)備教育資金甚至為他們提供創(chuàng)業(yè)基金或婚嫁金的有效理財(cái)手段。隨著孩子不斷成長(zhǎng)，身體日益強(qiáng)壯，健康風(fēng)險(xiǎn)隨之明顯降低，家長(zhǎng)可以適當(dāng)?shù)貎?chǔ)備教育基金。不過(guò)，教育險(xiǎn)由于2.5%預(yù)定利率的規(guī)定，收益并不是很高。如果家長(zhǎng)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣和理財(cái)?shù)募寄?，也可以選擇國(guó)債、貨幣基金等方式來(lái)準(zhǔn)備教育金。

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