年入14萬家庭如何規(guī)劃孩子教育基金？
［編者按］ 一、家庭財(cái)務(wù)分析 家庭現(xiàn)狀徐女士家里現(xiàn)有成員三名，夫妻倆一個(gè)在機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作，一個(gè)在外企，兩人年收入共14萬元，有各種保險(xiǎn)(人身、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn))。兒子今年讀初一，計(jì)劃在大學(xué)階段送兒子出國留學(xué)。 家庭資產(chǎn)有兩套房產(chǎn)，其中一套135平米的自住，另一套75平米的給父母住。汽車一輛，目前價(jià)值10萬元。20萬元投資股票，在下跌前逃出，現(xiàn)投資有價(jià)債券；黃金投資6...
一、家庭財(cái)務(wù)分析
家庭現(xiàn)狀徐女士家里現(xiàn)有成員三名，夫妻倆一個(gè)在機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作，一個(gè)在外企，兩人年收入共14萬元，有各種保險(xiǎn)(人身、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn))。兒子今年讀初一，計(jì)劃在大學(xué)階段送兒子出國留學(xué)。
家庭資產(chǎn)有兩套房產(chǎn)，其中一套135平米的自住，另一套75平米的給父母住。汽車一輛，目前價(jià)值10萬元。20萬元投資股票，在下跌前逃出，現(xiàn)投資有價(jià)債券；黃金投資6.5萬元；現(xiàn)金定期存款10萬元。(按目前寧波房價(jià)，按1萬/平方米計(jì)算)
支出方面家庭每月生活花費(fèi)共計(jì)3000元，年開銷3.6萬元；每年汽車支出大約2萬元；父母均有養(yǎng)老保險(xiǎn)，無需徐女士家庭供養(yǎng)、子初一到高三的每年教育費(fèi)用(包括課外輔導(dǎo))1萬元；徐女士及丈夫有各種保險(xiǎn)(人身、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn))，年保額支出為1萬元。
二、近期理財(cái)目標(biāo)籌集6年后兒子到英國的教育費(fèi)用。
三、理財(cái)分析
徐女士家庭處于家庭穩(wěn)定期，收入穩(wěn)定，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前他們已經(jīng)完成了購房規(guī)劃和購車規(guī)劃，近期主要理財(cái)目標(biāo)是子女教育規(guī)劃。
因?yàn)樽优逃鹱顩]有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，也就是說到了孩子該上學(xué)的時(shí)候父母必須準(zhǔn)備好應(yīng)有的教育金，所以子女教育金應(yīng)該提早規(guī)劃。徐女士希望兒子到英國讀書，英國目前留學(xué)花費(fèi)大約需要每年20萬元，以留學(xué)三年計(jì)所需留學(xué)經(jīng)費(fèi)現(xiàn)值為60萬元。這筆開銷屬于階段性高支出，應(yīng)該提前籌備，否則屆時(shí)難以負(fù)擔(dān)高額支出。
初步測算，徐女士兒子初中、高中以及到英國留學(xué)的教育經(jīng)費(fèi)現(xiàn)值約66萬元。因?yàn)樾炫考颐磕陜魞?chǔ)蓄6.4萬，用目前的儲(chǔ)蓄和今后的儲(chǔ)蓄勉強(qiáng)能完成教育經(jīng)費(fèi)的積累。徐女士家庭的收入來源以薪金收入為主，應(yīng)當(dāng)注意防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)。
四、理財(cái)規(guī)劃
第一，保險(xiǎn)規(guī)劃
為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。子女教育金的準(zhǔn)備是缺乏時(shí)間彈性的，6年后無論家庭情況如何，孩子的高等教育都不能耽誤。目前他們夫婦二人已有各種保險(xiǎn)(人身、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn))，假若保額不高，建議可以另購買商業(yè)保險(xiǎn)提高保額?？煽紤]定期壽險(xiǎn)、重大疾病和住院醫(yī)療險(xiǎn)，防止家庭意外變故而影響子女的高等教育。
第二，教育金規(guī)劃
徐女士家庭現(xiàn)有10萬定期存款和20萬有價(jià)債券，由于目前通貨膨脹率高，定期存款及債券收益較低，在目前的投資環(huán)境下，建議徐女士保留夠六個(gè)月日常開支的現(xiàn)金(3000元×6個(gè)月＝1.8萬)。
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