健康保險三原則最需要、最適合、最有利
［編者按］ 隨著人們對健康保險的越來越關(guān)注，保險公司紛紛推出形形色色的健康險種。不過，市民面對重多的健康保險品種，該如何選擇呢？ 健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險。相比于其他壽險產(chǎn)品，健康險較為專業(yè)和復(fù)雜。廣東省保險學(xué)會副秘書長王明友為消費(fèi)者購買適合自身的健康險提出如下建議。 最需要的原則。每個人視情況不同所需...
隨著人們對健康保險的越來越關(guān)注，保險公司紛紛推出形形色色的健康險種。不過，市民面對重多的健康保險品種，該如何選擇呢？
健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險。相比于其他壽險產(chǎn)品，健康險較為專業(yè)和復(fù)雜。廣東省保險學(xué)會副秘書長王明友為消費(fèi)者購買適合自身的健康險提出如下建議。
最需要的原則。每個人視情況不同所需要的健康險不同。首先應(yīng)考慮有否參加社會基本醫(yī)療保險。如果有，那么投保商業(yè)健康險就是一個補(bǔ)充，使醫(yī)療保障更加全面。如果沒有參加社保，則需要商業(yè)醫(yī)療保險來提供全部的醫(yī)療保障。其次要考慮的，應(yīng)該拿出多少錢來投保。一般原則是，每年的醫(yī)療保險費(fèi)是年收入的7%-12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，這個比例可以適當(dāng)提高一些。
最適合的原則。險種沒有好壞之分，只有最適合誰的問題。健康險包括重大疾病保險、住院費(fèi)用報銷型保險及住院補(bǔ)貼型保險。重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。重大疾病保險的給付都是一次性的。比如客戶投保了保額10萬元的重大疾病保險，一旦發(fā)生了合同中的重大疾病，保險公司就會給客戶10萬元保險金。另外，比較理想的險種搭配是有社會醫(yī)療保障的消費(fèi)者就選擇重大疾病保險＋住院補(bǔ)貼保險；沒有醫(yī)療保障的消費(fèi)者就選擇重大疾病保險＋住院費(fèi)用保險?！ ?/p>
最有利的原則。健康險一般有多種繳費(fèi)方式，可以一次性繳清，也可以逐年分期繳費(fèi)。具體的繳費(fèi)方式，要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。但王明友建議，投保重大疾病保險等健康險時，盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費(fèi)，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)?！ ?/p>
保險如何買，不在于貴，也不在于多。要想合理面健康險應(yīng)堅(jiān)持上述額最需要、最適合、最有利三原則。
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