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投連險(xiǎn)還保險(xiǎn)”嗎?
[編者按] 不考慮保障,從投資的角度看,市場(chǎng)點(diǎn)位越高,投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。 從長(zhǎng)期看,中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期會(huì)有較好表現(xiàn),但從目前看,總體累計(jì)漲幅已經(jīng)較大,但短期或者中期大盤(pán)對(duì)調(diào)整的要求還是比較強(qiáng)烈的。 投連險(xiǎn)本身有股票型、偏股型等高風(fēng)險(xiǎn)賬戶和債券型、貨幣型等低風(fēng)險(xiǎn)賬戶,就投連險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶而言,其風(fēng)險(xiǎn)要?dú)w結(jié)于對(duì)大盤(pán)中期態(tài)勢(shì)的判斷。 由于各家公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品6月份的數(shù)據(jù)暫...
不考慮保障,從投資的角度看,市場(chǎng)點(diǎn)位越高,投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。 從長(zhǎng)期看,中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期會(huì)有較好表現(xiàn),但從目前看,總體累計(jì)漲幅已經(jīng)較大,但短期或者中期大盤(pán)對(duì)調(diào)整的要求還是比較強(qiáng)烈的。
投連險(xiǎn)本身有股票型、偏股型等高風(fēng)險(xiǎn)賬戶和債券型、貨幣型等低風(fēng)險(xiǎn)賬戶,就投連險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶而言,其風(fēng)險(xiǎn)要?dú)w結(jié)于對(duì)大盤(pán)中期態(tài)勢(shì)的判斷。
由于各家公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品6月份的數(shù)據(jù)暫不可得,僅從前5個(gè)月看,絕大部分投連險(xiǎn)賬戶的收益率落后于同期市場(chǎng)表現(xiàn)。截至今年5月31日,股票型賬戶近半年平均收益為30.99%,混合偏股型賬戶、靈活配置型賬戶近半年平均收益率分別為22.84%、21.1%,近一年以來(lái)這三類賬戶平均收益率為-7.56%,-6.77%,-1.23%。
與此同時(shí),上證綜指累計(jì)漲幅近44%,深證成指則漲了55%。不過(guò),投連險(xiǎn)整體要在6月份的時(shí)限里趕超大盤(pán)上半年逾60%的漲幅顯然可能性不大。前5月,僅光大永明、招商信諾、太平洋安泰等三個(gè)股票型賬戶收益率超40%,而最高的泰康人壽進(jìn)取型投資連結(jié)賬戶收益率為48.63%、招商信諾成長(zhǎng)型賬戶次之,為45.63%,超過(guò)大盤(pán)同期表現(xiàn)。
值得一提的是,今年5月份,上述股票型、混合偏股型、靈活配置型賬戶的收益也均運(yùn)未能超越同期大盤(pán)。
其實(shí),投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體收益表現(xiàn)的欠佳本身也是一個(gè)可能引爆的地雷。一旦大盤(pán)掉頭下跌,投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率也將下滑,而投連險(xiǎn)持有人要求退保的可能性就大。徐高林認(rèn)為,股指下跌將帶來(lái)收益率的下跌,而投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售也會(huì)受到不利的影響。雖然投連險(xiǎn)各賬戶的投資比例有伸縮性,投資者可以自主選擇資產(chǎn)配置,但是投資經(jīng)理不做大類資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)換,而且也看不準(zhǔn)大盤(pán)的頂點(diǎn)和低谷,不然也不會(huì)出現(xiàn)大多數(shù)投連險(xiǎn)賬戶收益率跑輸大盤(pán)了。
不過(guò),股市的漲跌對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的影響不會(huì)是正比關(guān)系。一合資壽險(xiǎn)公司人士告訴記者,目前業(yè)內(nèi)在投連險(xiǎn)銷售中的風(fēng)險(xiǎn)提示也是較充分的,除了客戶自身要清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也會(huì)做充分的提示,風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)以及與獨(dú)立于銷售的客服人員做客戶回訪。
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