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家庭買保險掌握三原則
[編者按] 很大一部分消費者在購買保險之后,會大呼上當、霸王條款;、腸子都悔青了,這無非是因為購買保險之前功課沒有做到位。其實,消費者只要充分做好購買保險前的準備工作,一般是不會出現(xiàn)這樣的情況。那么,準備工作該怎么做才恰當呢?專家給出了下列三步驟。 第一步做好風險評估,明確自己的需求。 每個個人和家庭都有保險的需求,而需求又根據(jù)個人和家庭的情況不同而變化,所以要對風險情況做評...
很大一部分消費者在購買保險之后,會大呼上當、霸王條款;、腸子都悔青了,這無非是因為購買保險之前功課沒有做到位。其實,消費者只要充分做好購買保險前的準備工作,一般是不會出現(xiàn)這樣的情況。那么,準備工作該怎么做才恰當呢?專家給出了下列三步驟。
第一步做好風險評估,明確自己的需求。
每個個人和家庭都有保險的需求,而需求又根據(jù)個人和家庭的情況不同而變化,所以要對風險情況做評估。對于必保的風險,如意外傷害、特定交通意外、重大疾病等,可通過高性價比的產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)嫁;對于理財需求的風險,比如抵御通貨、投資分紅等,需要評估個人或家庭的風險承受能力、未來的現(xiàn)金流狀況、保費支出的承受能力等;在需求不明確、不了解自身情況的背景下,購買任何種類的保險都是非常不理智的。
比如,如果在未來家庭將面臨重大的支出,比如要購置房產(chǎn),這時卻沖動去購買投資分紅險是非常不明智的;如果意外、疾病等基本的保障沒有添加,就去買萬能險,也是很不理智的,一旦發(fā)生意外或者疾病,那投入的保費等于零,所以買保險的第一步就是評估風險,明確需求。
第二步規(guī)劃方案,預算費用。
在第一步工作做扎實的情況下,再進行保險方案的規(guī)劃。無論個人還是家庭,都需要有個全面的保障方案,首先要在第一步的基礎(chǔ)上,評估出個人可支出的保費,不能因為要全面的保障而不顧保費支出的承受能力。通常,保費支出根據(jù)個人或家庭所處的階段而確定,不能武斷地認為保費支出要占收入的10%。
比如剛踏入社會的職場新人,在保險方面注重意外傷害的保障就可以了,而不必把自己收入的10%都投入保險,因為這個階段對現(xiàn)金的需求比較高,而且現(xiàn)金流不穩(wěn)定,盲目支出可能造成保費斷供的現(xiàn)象;隨收入的增加和家庭收入的增加,再考慮高風險的保障,重大疾病、醫(yī)療費用等方面的保障;接著視家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流的情況進行保險理財?shù)囊?guī)劃,增加投資分紅、養(yǎng)老險的投入;保險規(guī)劃要根據(jù)個人、家庭財務情況,逐步實現(xiàn),忌貪大求全;最基本的保障先行,接著是保險理財?shù)囊?guī)劃;在規(guī)劃的時候,先家庭主要支柱,然后是父母、孩子。
第三步對比選擇,切勿偏聽偏信。
在保險規(guī)劃的過程中,要約不同保險公司的代理人進行規(guī)劃,不能偏聽一家保險公司代理人的規(guī)劃,最好能找獨立第三方的保險顧問平臺進行咨詢,也可以通過這樣的平臺,請教顧問對比獲得的不同公司的保險方案,最終下決定。
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