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健康保險(xiǎn)的特征和種類
[編者按] 疾病風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人和家庭是客觀存在的,大多數(shù)人都無(wú)法承擔(dān)全部的醫(yī)療費(fèi)用,而健康保險(xiǎn)則可以給自己帶來(lái)更多保障。那么健康保險(xiǎn)有哪些特征?健康保險(xiǎn)的種類有哪些呢? 健康保險(xiǎn)有哪些特征? 健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)一樣,屬于短期性保險(xiǎn),兩者在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算等方面,具有一些共同特點(diǎn)。有些國(guó)家把商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)和第三領(lǐng)域保險(xiǎn)三類,其中第三領(lǐng)域...
疾病風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人和家庭是客觀存在的,大多數(shù)人都無(wú)法承擔(dān)全部的醫(yī)療費(fèi)用,而健康保險(xiǎn)則可以給自己帶來(lái)更多保障。那么健康保險(xiǎn)有哪些特征?健康保險(xiǎn)的種類有哪些呢?
健康保險(xiǎn)有哪些特征?
健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)一樣,屬于短期性保險(xiǎn),兩者在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算等方面,具有一些共同特點(diǎn)。有些國(guó)家把商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)和第三領(lǐng)域保險(xiǎn)三類,其中第三領(lǐng)域保險(xiǎn)就是健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)??梢姡@兩種保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)有著較大的區(qū)別。但是,健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)也有一些區(qū)別,主要表現(xiàn)在以下方面:
1、保險(xiǎn)責(zé)任不同
意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)事故的外來(lái)性,而健康保險(xiǎn)則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險(xiǎn)事故;兩者的區(qū)別,在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯,因意外傷害住院治療的,健康保險(xiǎn)將給付醫(yī)療保險(xiǎn)金,而意外傷害保險(xiǎn)則待醫(yī)療終結(jié),確定為殘疾時(shí),才給付傷殘保險(xiǎn)金;由疾病造成的傷殘和死亡,是健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,而意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡?! ?/p>
2、給付的性質(zhì)不同
意外傷害保險(xiǎn)大都是定額給付,具有給付性,即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金大都具有補(bǔ)償性,其形式有三種:定額給付---類似于人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn);實(shí)際補(bǔ)償---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付,雖然有最高額的限制;預(yù)付服務(wù)---由保險(xiǎn)人直接支付醫(yī)療費(fèi)用?! ?/p>
由于保險(xiǎn)金給付的補(bǔ)償性,健康保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣,存在著重復(fù)保險(xiǎn)和代位追償?shù)膯?wèn)題。如果被保險(xiǎn)人投保了多家保險(xiǎn)公司的健康保險(xiǎn),一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險(xiǎn)金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況,這是不允許的。而如果保險(xiǎn)事故是第三者造成的,保險(xiǎn)人可以在給付了保險(xiǎn)金后,要求被保險(xiǎn)人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人,也可以在第三者賠償后,補(bǔ)足賠償金和保險(xiǎn)金的差額。人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不存在上述問(wèn)題。
健康保險(xiǎn)的種類有三種
1、以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)(重大疾病保險(xiǎn))。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償?! ?/p>
2、以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的醫(yī)療保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費(fèi)用時(shí),由保險(xiǎn)公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償?! ?/p>
3、以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病使工作能力喪失或降低時(shí),由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)?!?/p>
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