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健康保險的特征和種類
[編者按] 疾病風(fēng)險對于個人和家庭是客觀存在的,大多數(shù)人都無法承擔(dān)全部的醫(yī)療費用,而健康保險則可以給自己帶來更多保障。那么健康保險有哪些特征?健康保險的種類有哪些呢? 健康保險有哪些特征? 健康保險與意外傷害保險一樣,屬于短期性保險,兩者在保險期限、保險事故、保險費的計算等方面,具有一些共同特點。有些國家把商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險,人壽保險和第三領(lǐng)域保險三類,其中第三領(lǐng)域...
疾病風(fēng)險對于個人和家庭是客觀存在的,大多數(shù)人都無法承擔(dān)全部的醫(yī)療費用,而健康保險則可以給自己帶來更多保障。那么健康保險有哪些特征?健康保險的種類有哪些呢?
健康保險有哪些特征?
健康保險與意外傷害保險一樣,屬于短期性保險,兩者在保險期限、保險事故、保險費的計算等方面,具有一些共同特點。有些國家把商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險,人壽保險和第三領(lǐng)域保險三類,其中第三領(lǐng)域保險就是健康保險和意外傷害保險。可見,這兩種保險和人壽保險有著較大的區(qū)別。但是,健康保險和意外傷害保險也有一些區(qū)別,主要表現(xiàn)在以下方面:
1、保險責(zé)任不同
意外傷害保險強(qiáng)調(diào)事故的外來性,而健康保險則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險事故;兩者的區(qū)別,在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯,因意外傷害住院治療的,健康保險將給付醫(yī)療保險金,而意外傷害保險則待醫(yī)療終結(jié),確定為殘疾時,才給付傷殘保險金;由疾病造成的傷殘和死亡,是健康保險的保險責(zé)任,而意外傷害保險的保險責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡?! ?/p>
2、給付的性質(zhì)不同
意外傷害保險大都是定額給付,具有給付性,即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康保險的給付保險金大都具有補(bǔ)償性,其形式有三種:定額給付---類似于人壽保險和意外傷害保險;實際補(bǔ)償---按實際所發(fā)生的醫(yī)療費用給付,雖然有最高額的限制;預(yù)付服務(wù)---由保險人直接支付醫(yī)療費用?! ?/p>
由于保險金給付的補(bǔ)償性,健康保險與財產(chǎn)保險一樣,存在著重復(fù)保險和代位追償?shù)膯栴}。如果被保險人投保了多家保險公司的健康保險,一旦發(fā)生保險事故,就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險金高于實際醫(yī)療費用的情況,這是不允許的。而如果保險事故是第三者造成的,保險人可以在給付了保險金后,要求被保險人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險人,也可以在第三者賠償后,補(bǔ)足賠償金和保險金的差額。人壽保險和意外傷害保險不存在上述問題。
健康保險的種類有三種
1、以疾病為給付保險金條件的疾病保險(重大疾病保險)。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用,都可獲得保險公司的定額補(bǔ)償?! ?/p>
2、以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件的醫(yī)療保險。即被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)發(fā)生費用時,由保險公司按照一定比例和限額進(jìn)行補(bǔ)償。
3、以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。即被保險人因意外傷害、疾病使工作能力喪失或降低時,由保險公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險?!?/p>
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