兩用型少兒保險(xiǎn)推薦
［編者按］ 市民李先生問我今年29歲，月收入稅后5000元;愛人在國(guó)企工作，月收入4000元左右，兩人都有社蓖醫(yī)保，孩子今年一歲。家庭每月支出3000元，有40萬(wàn)元的30年房貸，每月需要還貸2500元?，F(xiàn)有基金股票共10萬(wàn)元，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元。計(jì)劃買一輛15萬(wàn)元的私家車，還計(jì)劃給孩子購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)以及準(zhǔn)備教育金。請(qǐng)問我們?cè)撊绾卫碡?cái)? 理財(cái)方案1： 兩全險(xiǎn)既保險(xiǎn)又增值 ...
市民李先生問我今年29歲，月收入稅后5000元;愛人在國(guó)企工作，月收入4000元左右，兩人都有社蓖醫(yī)保，孩子今年一歲。家庭每月支出3000元，有40萬(wàn)元的30年房貸，每月需要還貸2500元?，F(xiàn)有基金股票共10萬(wàn)元，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元。計(jì)劃買一輛15萬(wàn)元的私家車，還計(jì)劃給孩子購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)以及準(zhǔn)備教育金。請(qǐng)問我們?cè)撊绾卫碡?cái)?
理財(cái)方案1： 兩全險(xiǎn)既保險(xiǎn)又增值
李先生因家庭處于理財(cái)周期中的形成期且家庭整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，目前投資風(fēng)險(xiǎn)屬于較合理的范圍。在家庭保障方面，兩人都有社保，在此基礎(chǔ)上可購(gòu)買一些附加醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)較低，保障比較全面。針對(duì)年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元的私家車的理財(cái)目標(biāo)，建議可適當(dāng)運(yùn)用銀行貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)。
另外每月固定的現(xiàn)金流入在預(yù)留出充足的家庭緊急備用金后可選擇股票型基金及債券型基金比例搭配投資。對(duì)于給孩子購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)以及準(zhǔn)備教育金這一理財(cái)目標(biāo)可選擇平安世紀(jì)天使少兒兩全保險(xiǎn)，最低投保保費(fèi)為每年5000元，充分兼顧孩子的保險(xiǎn)保障及教育金的儲(chǔ)備，也可選擇中信銀行基金定投1號(hào)產(chǎn)品，每月500元的現(xiàn)金投入，投資期限五年，預(yù)期收益率為5%-15%。
理財(cái)方案2： 私家車可先買便宜的
作為代步工具，年輕家庭第一輛私家車不必太好，李先生家庭目前銀行資產(chǎn)15萬(wàn)元不宜全部買車，建議贖回到期理財(cái)產(chǎn)品，再賣出3萬(wàn)基金股票，買部8萬(wàn)元的車，留下7萬(wàn)元的基金和股票繼續(xù)投資;建議購(gòu)車一次付款較好，還可講價(jià)。
孩子一歲，建議購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元(終生)，每年交付3000元，20年，孩子60歲時(shí)，保單賬戶價(jià)值連帶紅利返還。建議采用基金定投方式籌集教育金，家庭每月拿出2000元做基金定投，如每年得到10%左右收益，18年時(shí)間可得到120萬(wàn)元，備妥孩子教育金。家庭剩余7萬(wàn)股票和基金每年的收益，建議拿出來(lái)補(bǔ)充夫妻雙方商業(yè)保險(xiǎn)。
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