中年工薪家庭購買保險的竅門
［編者按］ 年齡在40-55歲之間的中年人，一般處于家庭成長期晚期及成熟期初期。有的知識型家庭中，成員專業(yè)知識背景豐富，具備高級專業(yè)職稱，學(xué)術(shù)上已有一定成就，從事的是腦力活動，經(jīng)常伏案工作，工作壓力比較大，較少進(jìn)行體育鍛煉，年老后的身體狀況也不容樂觀。一般家庭的中年家庭成員平時作息時間穩(wěn)定，工作時間比較自由，習(xí)慣早起；同事間相互交流較多，接受新事物的能力較弱，在資產(chǎn)方面有了一定儲備，有住房，每月有穩(wěn)...
年齡在40-55歲之間的中年人，一般處于家庭成長期晚期及成熟期初期。有的知識型家庭中，成員專業(yè)知識背景豐富，具備高級專業(yè)職稱，學(xué)術(shù)上已有一定成就，從事的是腦力活動，經(jīng)常伏案工作，工作壓力比較大，較少進(jìn)行體育鍛煉，年老后的身體狀況也不容樂觀。一般家庭的中年家庭成員平時作息時間穩(wěn)定，工作時間比較自由，習(xí)慣早起；同事間相互交流較多，接受新事物的能力較弱，在資產(chǎn)方面有了一定儲備，有住房，每月有穩(wěn)定的基本工資，手頭日漸充裕，可悠閑生活。
但是，這部分人群通常都是上有老下有小，孩子還在義務(wù)教育階段，父母都過了花甲之年，他們是家中的頂梁柱，家庭責(zé)任心較強(qiáng)，卻往往無法過多關(guān)注自己的生活，沒有精力學(xué)習(xí)或運(yùn)用理財(cái)知識打理家庭的財(cái)務(wù)。保險規(guī)劃是家庭風(fēng)險管理的重要部分。為了給自己和家庭建立一面全面有效的防護(hù)墻，需要配置保障類保險產(chǎn)品，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊,還能保證在退休以后還能維持較高水準(zhǔn)的生活品質(zhì)，安享幸福晚年生活。
首先，中年工薪家庭需要一份最基本的人身保險。隨著科技的不斷進(jìn)步，人的平均壽命持續(xù)增長，80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。對于家庭和個人而言，給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。而兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險，對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。其次，考慮搭配一定的重大疾病保險和意外傷害保險。醫(yī)學(xué)研究表明，人的一生患重大疾病”的可能性高達(dá)73%左右。
全世界死亡人數(shù)中，66.5%的人死于重大疾病。而現(xiàn)在空氣質(zhì)量在不斷下降，患重大疾病的幾率有上升的趨勢。就我國目前的國情而言，如果沒有足夠的金錢去應(yīng)對由此而產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，那將是非?？膳碌?，所以，重大疾病保險也是必不可少的。此外，全國平均每分鐘就有兩人死于意外，而公共交通意外和私家車意外隨著我國私家車保有量的增加也在不斷上升。作為家庭頂梁柱的中年人配置一定保額的意外險，以應(yīng)對將來有可能出現(xiàn)的極端情況。
工薪階層一般從自身的家庭狀況出發(fā)，需要配置一定合適的保障類資產(chǎn)，以保障風(fēng)險發(fā)生時家庭生活的平穩(wěn)過渡。建議將家庭年收入的5%~15%配置定期壽險、終身壽險、重疾險、意外險、醫(yī)療險、家財(cái)險等保障類保險，保值、增值、避債、財(cái)富傳承，避免財(cái)產(chǎn)糾紛，可兼顧保富”和傳富”需要，用來保障家庭未來收入能力、家庭未來大額應(yīng)急現(xiàn)金，額度通常為5-10倍的年收入，實(shí)現(xiàn)保富”，?？顚Ｓ靡孕〔┐?，放大資產(chǎn)，規(guī)避家庭風(fēng)險。
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