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莫讓意外保險成一種意外

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-08-03 08:50 瀏覽：3505 次

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［編者按］　　所謂意外保險，是指被保險人在保險期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故（非疾病因素），使身體蒙受傷害而殘廢或者導致死亡，保險公司按合同約定向被保險人給付保險金的一種人身保險。　　　　根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時候會發(fā)生投保人認為是意外，保險公司卻不賠付的情況。譬如今年年初的雪災，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險，卻未必得...

　　所謂意外保險，是指被保險人在保險期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故（非疾病因素），使身體蒙受傷害而殘廢或者導致死亡，保險公司按合同約定向被保險人給付保險金的一種人身保險。　　

　　根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時候會發(fā)生投保人認為是意外，保險公司卻不賠付的情況。譬如今年年初的雪災，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險，卻未必得到保險公司賠付。這正是因為，盡管人們平時認為的意外帶有很強的主觀性，但在保險賠付過程中，保險公司會嚴格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。　　

　　生活中，人們常遇到磕磕碰碰的小意外，比如走在路上被不知哪來的異物砸傷；又如坐車發(fā)生事故，甚至傷殘、身故，這些都符合保險對于“意外”的定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費用，并不屬于意外險的理賠范圍。因為疾病是來自被保險人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來的”標準。所以在購買保險前，應要求代理人出具完整的保險合同，對免責范圍、承保事項及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應如實填寫保單，避免填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。　　

　　要注意意外險分為意外傷害險和意外醫(yī)療險。前者的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任，意外醫(yī)療險的保險責任一般含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。如上述因雪災摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責任的意外險，保險公司就將賠償治療費用。　　

　　此外，購買意外險時應確定適合的保險金額。目前，不少購買意外險的投保人確定的保險金額偏低，意外發(fā)生時，保險起不到充分保障作用。由于意外險是相對便宜的險種，所以不妨多買點。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個充足的額度，對被保險人的醫(yī)療保障十分有助。

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