2011年中國保險業(yè)八大猜想 駐點銷售叫停洗牌
來源：證券日報
發(fā)布時間：2011-04-07 19:22
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［編者按］
整肅保險市場秩序 打擊虛假經營行為成重點? 2010年12月28日，保監(jiān)會主席吳定富指出，2011年保險監(jiān)管部門將重點打擊虛假經營行為，加大查處力度，完善制度和強化執(zhí)行?？梢灶A計，2011年整肅保險市場秩序仍將重拳頻出?！ 嶋H上，2010年保險市場的監(jiān)管力度就不斷加大，并取得了良好的效果、。 數(shù)據顯示，2010年1－9月，監(jiān)管機構共派出1480個工作組...
整肅保險市場秩序
打擊虛假經營行為成重點?
2010年12月28日，保監(jiān)會主席吳定富指出，2011年保險監(jiān)管部門將重點打擊虛假經營行為，加大查處力度，完善制度和強化執(zhí)行。可以預計，2011年整肅保險市場秩序仍將重拳頻出。
實際上，2010年保險市場的監(jiān)管力度就不斷加大，并取得了良好的效果、。
數(shù)據顯示，2010年1－9月，監(jiān)管機構共派出1480個工作組，對1486家次保險機構開展了現(xiàn)場檢查，保險公司檢查覆蓋面達到16.8‰。對5家保險集團公司和總公司開展綜合性檢查。國務院派駐國有保險公司監(jiān)事會認真開展業(yè)務和財務監(jiān)督檢查。共處罰保險機構681家次，其中責令停止新業(yè)務39家，吊銷營業(yè)許可證47家。責令撤換高管71人，其中責令撤換總公司董事長、總經理3人。及時將違法違規(guī)受處罰的情況在網上進行公開披露，強化社會輿論監(jiān)督。同時，2010年以來共查處商業(yè)賄賂案件 14件。
經過前一階段的整頓和規(guī)范，保險市場秩序初步好轉，保險公司的業(yè)務和財務數(shù)據真實性進一步提高。財產險公司虛假批退、虛掛應收保費、虛假賠案明顯下降。人身險公司銷售行為逐步規(guī)范，銷售誤導一定程度上得到遏制。
2011年，保監(jiān)會又把打擊虛假經營行為作為規(guī)范市場秩序的重點。
財產保險領域以車險和農業(yè)保險為重點，突出整治虛假批單退費、虛掛應收保費、虛列中介代理手續(xù)費、虛列營業(yè)費用和農業(yè)保險虛假承保、虛假賠案問題，逐步解決條款、費率報備與執(zhí)行不一致的問題。
人身保險領域以銀行保險為重點，突出整治賬外暗中支付手續(xù)費和銷售誤導問題，同時對電話銷售業(yè)務和團體年金業(yè)務開展集中治理。
保險中介領域以保險公司中介業(yè)務為重點，突出整治利用中介業(yè)務和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題，同時對保險代理市場進行清理整頓。
銀保駐點銷售叫停
保險公司大洗牌悄然展開?
2010年11月1日，一份名為《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》的特急文件，由銀監(jiān)會下發(fā)至各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行。
文件下發(fā)后，在銀行、保險兩大行業(yè)引起強烈反響。新政的最大變化，一是叫停了銀保駐點銷售，二是銀保銷售“一對多”的合作模式被局限在3家以內，即商業(yè)銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，規(guī)定相關整改和規(guī)范工作2010年底前完成。
此前，銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部有關人士曾表示，針對當前銀保合作銷售亂象，銀監(jiān)會與保監(jiān)會于2010年6月展開了聯(lián)合調研。監(jiān)管部門也曾受理過不少駐點銷售業(yè)務的投訴，發(fā)現(xiàn)銷售人員中存在學歷低、流動性比較高、短期行為比較多的情況，所以這次對銷售人員資質提出要求，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經營。
然而，保監(jiān)會2010年12月公布的三季度保險中介市場報告顯示，銀行和郵政代理機構共137315家，在保險兼業(yè)代理機構中占比68.8%；實現(xiàn)保費收入3918.89億元，占總保費收入34.6%。而2005年這一數(shù)字僅18.77%，5年內增長近73.15%，銀保渠道在保費收入中起著至關重要的作用。
除了眾多新興保險公司，銀保渠道也被諸多市場排名靠前的大型保險公司用來實施規(guī)模擴張。國信證券報告估測，2010年1—10月銀保在總保費中占比由高到低依次為太保58%，國壽52%，而與太保爭奪“第三”正酣的新華人壽和泰康人壽，其銀保業(yè)務占比也在50%左右。
“《通知》對于駐點公司數(shù)量的限制，意味著保險公司將為得到進入資格和進入好的網點開始新一輪競爭，銀行擁有更多話語權，銀行系保險公司將因天然的背景優(yōu)勢急速發(fā)展?！币患覊垭U公司企劃負責人表示。
同時，為使銀行人員盡快適應保險銷售，保險公司需要對銀行柜員進行培訓，這一方面會增加保險公司的投入成本，在此期間，銀保短期業(yè)務規(guī)模也可能受到影響。
“很多區(qū)域市場，銀代業(yè)務已成為最近3年保費增長最直接的推動因素。如果嚴格執(zhí)行該規(guī)定，保費收入可能出現(xiàn)負增長?！币恢匈Y壽險公司分公司負責人如此表示。
保費總額持續(xù)穩(wěn)步增長
2011年增長率或達20%?
“今年保險行業(yè)保費增幅將從去年的30%左右回歸到20%的水平，屬于高增長后的回落?！焙ＭㄗC券保險行業(yè)分析師潘洪文預計。
在潘洪文看來，2011年保費增幅將回落的主要原因與相關法律法規(guī)的出臺有關。
近幾個月銀監(jiān)會和保監(jiān)會相繼出臺了一系列法律法規(guī)，如《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》、《關于進一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場，但與此同時短期內也會在一定程度上影響到保費收入的增長。不過，從長遠來看，這一系列舉措有利于保險市場的健康發(fā)展，也有利于保費收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。
最新數(shù)據顯示，2010年11月全國實現(xiàn)原保險保費收入13440億元，較上年同期10217億元增長31.55%。其中，財產險保費收入3528億元，同比增長33.62%；人身險保費收入9913億元，同比增長30.83%。
此前的2009年，雖然受到國際金融危機的嚴重影響，保費增速降低，但仍超過10%，當年全國共實現(xiàn)保費收入首次突破百萬億元，達到11137億元，較2008年底的9784億元增長13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。
由此可見，除2009年受國際金融危機影響，我國保險業(yè)的保費收入近年來總體處于上升狀態(tài)。
地方政府、大企業(yè)出面
新一輪保險公司擴容潮來臨?
2010年1月，安邦人壽獲批籌建，6月獲準開業(yè)。2010年4月，泰山財險獲批籌建；2010年7月，眾誠車險與錦泰財險先后獲籌；2010年9月，利安人壽獲批籌建，2010年12月，信利保險(中國)有限公司、華匯人壽又先后獲批設立。
2010年，保監(jiān)會共批復籌建7家新設保險公司。這是自2004年保險業(yè)擴容后，一年之內批復新設保險公司最多的一年。
即便如此，相比于正在籌備但還尚未拿到正式牌照的保險公司來說，7家只不過是鳳毛麟角。
根據此前報道，南昌的安康人壽、廣州的珠江人壽、南寧的北部灣財險、鄭州的中原財險、蘇州的遠泰人壽等保險公司早遞交申請多時。
記者注意到，舊的申請還未獲批，新的申請又連續(xù)曝出。
2010年3月有消息稱，廣東將分別籌建壽險、財險、養(yǎng)老險3家本土保險公司。這3家公司均有廣東粵財投資控股有限公司的出資并成為主要股東。
2010年12月國電集團又稱，其將聯(lián)合湖南省政府發(fā)起設立長江財險。
到底有多少家保險公司等待設立？
2010年12月28日召開的保險監(jiān)管情況通報會議上，保監(jiān)會主席吳定富給出這樣一個信息，目前保監(jiān)會已經接到100多個申請新設保險公司的申請。
100多，這是怎樣一個數(shù)字呢？這么說吧，從1980年，中國人民保險公司恢復保險業(yè)務以來，30年時間，截至2010年底，中國保險市場上正式營業(yè)的保險公司共計也不過110多家。而如今等待新設的保險公司就與這一30年的數(shù)字相當。
“不出意外，新的一年必定會批籌新的保險公司?！币患覊垭U公司北京分公司負責人向《證券日報》記者表示。
另外，保監(jiān)會主席吳定富日前在保險監(jiān)管情況通報會議上稱，這些申請大多數(shù)是地方政府、大企業(yè)出面的。
事實上，2010年已經獲批籌建的7家保險公司股權結構亦證明了這一點。除了信利保險為外資財險公司，安邦人壽主要由安邦財險發(fā)起外，其他幾家公司的股東不是地方資本就是大型企業(yè)資本。
據了解，泰山財險由山東省金融辦牽頭，中國重汽、山東高速、山東國際信托等16家清一色山東省國有大型企業(yè)共同發(fā)起籌建；錦泰財險股東主要有成都投資投控集團、四川路橋集團、川投集團等8家公司；眾誠車險的控股股東則是廣汽集團；華匯人壽的股東則主要包括沈陽煤業(yè)(集團)有限責任公司、人和投資控股股份有限公司、北京富德投資有限公司等。正在等待批復的珠江人壽、中原財險、長江財險等亦是如此。
多家險企籌備IPO A股保險板塊將添新軍?
自從2007年，中國人壽、中國平安、中國太保A股先后上市后，人們就一直在翹首以盼，誰將是下一家登陸A股市場的保險公司？
3年過去了，依然沒有結果。但“吵著”排隊上市的保險公司卻不在少數(shù)。
就拿2010年來說吧。
首先是2010年3月曝出“新華保險重啟上市計劃”。2010年8月，又有消息稱“天平車險上市在即”。當月，又傳“泰康人壽、陽光保險計劃赴港上市”。2010年9月，“泰康人壽、中再集團已經遞交IPO”申請的消息風靡一時。差不多同時，還曝出人保2011年亦將啟動上市。
除此之外，華泰保險、天安保險等都曾曝出準備上市。只是直至2010年底，沒有任何一家保險公司公布確切的上市消息。
但是，“2011年，我認為一定會有保險公司上市?！?月4日，一家券商保險行業(yè)分析師在接受《證券日報》記者采訪時非?？隙ǖ卣f。因為之前諸如新華、泰康等上市可能性較大的保險公司都面臨著原始股權的問題，成為阻礙他們上市的最主要問題，如今，這一問題已在2010年解決，并且或進行了增資或發(fā)了次級債，補充了資金，目前上市條件已完全具備。
而就在1月3日，有消息稱，新華人壽已聘請中金公司和瑞士銀行擔任IPO承銷商，最早將在2011年二季度IPO。
不過，也有業(yè)內人士對即將有保險公司上市不以為然。另一位不愿具名的券商分析師認為，保險公司遲
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