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合理買保險(xiǎn) 保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-09-01 16:06 瀏覽：3914 次

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［編者按］　　2013年上半年，雅安地震、甘肅地震，這些都在提醒著人們風(fēng)險(xiǎn)無處不在。那么處在處處潛伏著風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中的我們應(yīng)該如何安排保險(xiǎn)保障計(jì)劃，才能獲得全面的風(fēng)險(xiǎn)保障？　　　　家庭保險(xiǎn)化保障財(cái)產(chǎn)損失　　　　目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等...

　　2013年上半年，雅安地震、甘肅地震，這些都在提醒著人們風(fēng)險(xiǎn)無處不在。那么處在處處潛伏著風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中的我們應(yīng)該如何安排保險(xiǎn)保障計(jì)劃，才能獲得全面的風(fēng)險(xiǎn)保障？　　

　　家庭保險(xiǎn)化保障財(cái)產(chǎn)損失 　　

　　目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。　　

　　不過，并不是所有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)看清楚保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任（免責(zé)條款）。比如，有些人身意外險(xiǎn)只承諾對被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動(dòng)，以及從事其他行為時(shí)，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡則屬于免責(zé)條款。　　

　　專家在綜合評估后，認(rèn)為有三張保單每個(gè)家庭都不應(yīng)該忽視第一張是意外險(xiǎn)保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付；第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào)；第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單，既兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。　　

　　選擇保險(xiǎn)注意合同免責(zé)條款 　　

　　自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財(cái)產(chǎn)同樣會(huì)受到侵襲。而在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。目前國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。　　

　　一般而言，只要購買了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，受益人都能獲得賠償。不過，也有極少一部分人身意外險(xiǎn)是將高風(fēng)險(xiǎn)的戶外運(yùn)動(dòng)如攀巖、沖浪和地震等造成的人身傷亡列為免責(zé)條款。如果在選擇這一類的保險(xiǎn)時(shí)，需要特別留意保險(xiǎn)合同上的免責(zé)條款范疇。　　

　　收入的30%買保險(xiǎn) 　　

　　那么，家庭財(cái)產(chǎn)如何提前"防震"呢？保險(xiǎn)專家提醒大家，要盡可能地將家庭資產(chǎn)金融化，從而減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財(cái)富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，但虛擬資產(chǎn)則可以最大限度地保全。專家建議"將收入的30%用于購買保險(xiǎn)，這是一個(gè)最科學(xué)的額度，用三成的錢保障所有資產(chǎn)的平安。

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