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合理買保險保護(hù)家庭財產(chǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-09-01 16:06 瀏覽：3970 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　2013年上半年，雅安地震、甘肅地震，這些都在提醒著人們風(fēng)險無處不在。那么處在處處潛伏著風(fēng)險環(huán)境中的我們應(yīng)該如何安排保險保障計劃，才能獲得全面的風(fēng)險保障？　　　　家庭保險化保障財產(chǎn)損失　　　　目前國內(nèi)保險市場上，能為地震“埋單”的人身險產(chǎn)品主要包括終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、學(xué)生平安險、旅游意外險等...

　　2013年上半年，雅安地震、甘肅地震，這些都在提醒著人們風(fēng)險無處不在。那么處在處處潛伏著風(fēng)險環(huán)境中的我們應(yīng)該如何安排保險保障計劃，才能獲得全面的風(fēng)險保障？　　

　　家庭保險化保障財產(chǎn)損失 　　

　　目前國內(nèi)保險市場上，能為地震“埋單”的人身險產(chǎn)品主要包括終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、學(xué)生平安險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。　　

　　不過，并不是所有的壽險產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”投保人在購買保險產(chǎn)品時一定要仔細(xì)看清楚保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任（免責(zé)條款）。比如，有些人身意外險只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險人傷亡則屬于免責(zé)條款。　　

　　專家在綜合評估后，認(rèn)為有三張保單每個家庭都不應(yīng)該忽視第一張是意外險保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付；第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計為出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有利息回報；第三張是養(yǎng)老保險單，既兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。　　

　　選擇保險注意合同免責(zé)條款 　　

　　自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財產(chǎn)同樣會受到侵襲。而在大部分家庭財產(chǎn)保險中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。目前國內(nèi)家財險產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險條款包括的財產(chǎn)保險、還款保證保險兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。　　

　　一般而言，只要購買了人身保險產(chǎn)品，受益人都能獲得賠償。不過，也有極少一部分人身意外險是將高風(fēng)險的戶外運(yùn)動如攀巖、沖浪和地震等造成的人身傷亡列為免責(zé)條款。如果在選擇這一類的保險時，需要特別留意保險合同上的免責(zé)條款范疇。　　

　　收入的30%買保險 　　

　　那么，家庭財產(chǎn)如何提前"防震"呢？保險專家提醒大家，要盡可能地將家庭資產(chǎn)金融化，從而減少自然災(zāi)害造成實物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財富的損失。實物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，但虛擬資產(chǎn)則可以最大限度地保全。專家建議"將收入的30%用于購買保險，這是一個最科學(xué)的額度，用三成的錢保障所有資產(chǎn)的平安。

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